"ປື້ມຄູ່ມື" ສໍາລັບການປະສານງານລະຫວ່າງທະນາຄານເພື່ອປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງແລະການຫລອກລວງ

(chinhphu.vn) - ບັນດາທະນາຄານພວມເພີ່ມທະວີການສົມທົບກັນເພື່ອສະກັດກັ້ນການສໍ້ໂກງ, ປົກປ້ອງລູກຄ້າ ແລະ ຊື່ສຽງຂອງລະບົບການເງິນ. "ປື້ມຄູ່ມືກ່ຽວກັບການປະສານງານເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການຈັດການຄວາມສ່ຽງ" ທີ່ອອກໃຫມ່ຄາດວ່າຈະສ້າງກອບເປັນເອກະພາບ, ຊ່ວຍໃຫ້ອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານມີການເຄື່ອນໄຫວຫຼາຍຂື້ນໃນການປະເຊີນຫນ້າກັບການສໍ້ໂກງທີ່ສັບສົນ.

Báo Chính Phủ•21/10/2025

ກອງປະຊຸມຈັດຕັ້ງ "ປື້ມຄູ່ມືການປະສານງານສະຫນັບສະຫນູນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງສໍາລັບບັນຊີ, ບັດແລະຫນ່ວຍບໍລິການຮັບເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກໍາທີ່ສົງໃສວ່າຈະມີການສໍ້ໂກງ, ປອມແປງແລະການສໍ້ໂກງ" - ພາບ: VGP/HT

ເພີ່ມທະວີການປະສານງານເພື່ອປົກປ້ອງລູກຄ້າ

ກ່າວຄຳເຫັນທີ່ກອງປະຊຸມ, ໃນວັນທີ 21 ຕຸລາ, ທ່ານ ຟ້າມແອງຕວນ, ຫົວໜ້າກົມຊຳລະເງິນທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ (SBV), ເນັ້ນໜັກວ່າ: ໃນໄລຍະມໍ່ໆມານີ້, ລະບົບຊຳລະເງິນດີຈີຕອນຂອງຫວຽດນາມ ພັດທະນາຢ່າງແຂງແຮງ. ປະຈຸບັນ ຫວຽດນາມ ແມ່ນບັນດາປະເທດທີ່ມີລະບົບໂອນເງິນໄວອັນດັບໜຶ່ງ ຂອງໂລກ .”

ຕາມທ່ານຕວນແລ້ວ, ເມື່ອທຽບໃສ່ຫຼາຍປະເທດທີ່ພັດທະນາແລ້ວ, ເວລາໂອນເງິນຢູ່ຫວຽດນາມແມ່ນສັ້ນກວ່າ, ເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ສະດວກກວ່າ, ແຕ່ຍັງສ້າງເງື່ອນໄຂໃຫ້ບັນດາອາດຊະຍາກຳທາງອິນເຕີແນັດສວຍໂອກາດ. ໃນບາງປະເທດເຊັ່ນສະຫະລັດ, ການໂອນເງິນຜ່ານທະນາຄານມັກຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາມື້ຕໍ່ມາເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າການນໍາໃຊ້ລະບົບການໂອນດ່ວນພິເສດ.

ທ່ານ ຟ້າມແອງຕວນ, ຫົວໜ້າກົມຊຳລະເງິນ ຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ (SBV) - ພາບ: VGP/HT

ສະນັ້ນ, ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ (VNBA) ໄດ້ລິເລີ່ມອອກ “ປື້ມຄູ່ມືກ່ຽວກັບຂະບວນການປະສານງານຄວາມສ່ຽງ”. ນີ້ແມ່ນເອກະສານທີ່ສໍາຄັນເພື່ອກໍານົດວິທີການທີ່ທະນາຄານຮ່ວມມືກັບກັນແລະກັນໃນການຈັດການຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສໍ້ໂກງ.

“ເພື່ອປະຕິບັດຕາມຄວາມເຫັນດີເຫັນພ້ອມລະຫວ່າງບັນດາທະນາຄານເພື່ອຮ່ວມກັນປົກປ້ອງລູກຄ້າຕ້ອງມີຄວາມຕັ້ງໃຈສູງຈາກບັນດາກົມວິຊາສະເພາະ ແລະບັນດາການນຳຂັ້ນສູງຂອງທະນາຄານ – ຜູ້ຮັບຜິດຊອບໂດຍກົງຕໍ່ລູກຄ້າ ແລະ ສັງຄົມ”, ຜູ້ອຳນວຍການໃຫຍ່ Pham Anh Tuan ເນັ້ນໜັກວ່າ.

synchronize ການປະຕິບັດ, ຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອສ້າງໄສ້ທົ່ວໄປຂອງລະບົບ

ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ການສົມທົບລະຫວ່າງທະນາຄານແມ່ນປັດໄຈສຳຄັນເພື່ອສະກັດກັ້ນອາດຊະຍາກຳເຕັກໂນໂລຢີສູງ. ໃນສະພາບການຫັນເປັນດິຈິຕອລຢ່າງແຂງແຮງ, ຖ້າຫາກບັນດາທະນາຄານຈັດການເປັນສ່ວນຕົວໂດຍບໍ່ມີກົນໄກຮ່ວມມື, ການຊອກຄົ້ນຫາ ແລະ ສະກັດກັ້ນການສໍ້ໂກງເງິນຈະຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ.

ນັບແຕ່ປີ 2023, ທ່ານຮອງເຈົ້າຄອງນະຄອນ Pham Tien Dung ໄດ້ຊີ້ນຳວ່າ ຕ້ອງສ້າງກົນໄກປະສານງານທົ່ວລະບົບໂດຍໄວ. ຫຼັງຈາກເກືອບ 2 ປີ, 4 ຮອບຂອງຮ່າງກົດໝາຍ, ແລະຫຼາຍຄັ້ງຂອງການເກັບກຳຄວາມເຫັນຈາກບັນດາທະນາຄານສະມາຊິກ, NAPAS ແລະ ບັນດາອົງການຂອງລັດ, ປຶ້ມຄູ່ມືຈະໄດ້ອອກເປັນທາງການໃນວັນທີ 30 ກັນຍາ 2025.

ທ່ານດຣ ຫງວຽນກວກຮຸ່ງ, ຮອງປະທານ, ເລຂາທິການໃຫຍ່ສະມາຄົມທະນາຄານຫວຽດນາມ - ພາບ: VGP/HT

ທ່ານຫວາງຢີ້ເນັ້ນໜັກວ່າ: ປຶ້ມຄູ່ມືບໍ່ແມ່ນເອກະສານທາງກົດໝາຍ, ແຕ່ແມ່ນເອກະສານຊີ້ນຳທີ່ເປັນເອກະພາບລະຫວ່າງທະນາຄານ, ລະບຽບການຂອງ ລັດຖະບານ ແລະທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ພ້ອມກັນນັ້ນກໍສອດຄ່ອງກັບລະບຽບການພາຍໃນຂອງແຕ່ລະສະຖາບັນສິນເຊື່ອ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຫລອກລວງຈໍານວນຫຼາຍເກີດຂຶ້ນໃນນາທີ, ດ້ວຍເງິນເຄື່ອນຍ້າຍຜ່ານບັນຊີຫຼາຍ, ເຮັດໃຫ້ການຟື້ນຕົວເກືອບເປັນໄປບໍ່ໄດ້. ຖ້າບໍ່ມີກົນໄກປະສານງານ, ທະນາຄານຄົງຈະບໍ່ສາມາດຢຸດເງິນໄດ້ທັນເວລາ.

ຕາມທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນປື້ມຄູ່ມື, ໄລຍະເວລາການປຸງແຕ່ງສູງສຸດແມ່ນ T+3, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພາຍໃນ 3 ວັນເຮັດວຽກຈາກການກວດຫາອາການຜິດປົກກະຕິ, ທະນາຄານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຕ້ອງແລກປ່ຽນຂໍ້ມູນແລະປະຕິບັດມາດຕະການປ້ອງກັນ. ຂໍ້ມູນຈະຖືກສົ່ງຜ່ານລະບົບ NAPAS ແລະຊ່ອງທາງການສື່ສານຂອງສະມາຄົມ, ຮັບປະກັນຄວາມໄວ, ຄວາມຖືກຕ້ອງແລະຄວາມໂປ່ງໃສ.

ຕາມທ່ານດຣ Nguyen Quoc Hung ແລ້ວ, ໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ, ສະມາຄົມທະນາຄານຈະສືບຕໍ່ປັບປຸງກົນໄກການປະສານງານ, ເປີດກວ້າງການເຊື່ອມຕໍ່ຂໍ້ມູນກັບກະຊວງຕຳຫຼວດ, ນຳໃຊ້ເຕັກໂນໂລຊີການວິເຄາະຂໍ້ມູນໃຫຍ່ (Big Data) ແລະ ປັນຍາປະດິດ (AI) ເພື່ອກວດຫາພຶດຕິກຳການສໍ້ໂກງໂດຍໄວ. ເປົ້າໝາຍສູງສຸດແມ່ນການສ້າງລະບົບນິເວດການເງິນທີ່ປອດໄພ ແລະ ໂປ່ງໃສ, ເຊິ່ງທະນາຄານ, ຕົວກາງການຈ່າຍເງິນ ແລະ ໜ່ວຍງານຄຸ້ມຄອງປະສານງານຢ່າງໃກ້ຊິດ, ປົກປ້ອງຜູ້ຊົມໃຊ້ ແລະ ຄວາມໝັ້ນໃຈຂອງຕະຫຼາດສູງສຸດ.

ຈາກທັດສະນະຂອງທະນາຄານການຄ້າ, ທ່ານນາງ Do Thi Bich Mai, ຮອງຜູ້ອຳນວຍການໃຫຍ່ຝ່າຍບໍລິຫານທະນາຄານ VietinBank ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ທະນາຄານໄດ້ທົດສອບລະບົບ SIMO ພາຍໃນແຕ່ເດືອນ 9/2025, ກາຍເປັນຜູ້ບຸກເບີກສະກັດກັ້ນການສໍ້ໂກງທຸລະກິດ.

ທ່ານນາງ ດ່າວທິບິກມາຍ, ຮອງຫົວໜ້າພະແນກປະຕິບັດງານທະນາຄານຫວຽດນາມ - ພາບ: VGP/HT

ລະບົບ SIMO ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການກວດສອບອັດຕະໂນມັດແລະເຕືອນບັນຊີທີ່ມີສັນຍານຜິດປົກກະຕິໃນຫຼາຍຊ່ອງທາງ. ໂດຍສະເພາະ, ຊ່ອງທາງການຊໍາລະພາຍໃນຂອງພວກເຮົາໄດ້ຖືກທົດລອງໃນເດືອນກັນຍາແລະລາຍງານຢ່າງເປັນທາງການກັບທະນາຄານຂອງລັດໃນເດືອນຕຸລາ. ໃນຂະນະນັ້ນ, ທະນາຄານ VietinBank ພວມສົມທົບກັບບັນດາທະນາຄານໃຫຍ່ຄື BIDV, Agribank, MB ແລະ Vietcombank ໃນໄວໆນີ້ ເພື່ອຂະຫຍາຍການເຊື່ອມຕໍ່ SIMO ໃນເດືອນ ພະຈິກ, ຊ່ວຍໃຫ້ການປະມວນຜົນ ແລະ ເຕືອນໄພລະຫວ່າງບັນດາທະນາຄານຂອງລັດໃນທັນທີ.

ອີງຕາມນາງ Mai, ທ່າອ່ຽງຂອງທຸລະກໍາຜ່ານ e-wallets ແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ, ເງິນທີ່ຫລອກລວງຈໍານວນຫຼາຍຖືກໂອນຜ່ານ wallets ແລ້ວຖອນຫຼືປ່ຽນເປັນຊັບສິນດິຈິຕອນ, ເຮັດໃຫ້ການຄວບຄຸມມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ. ສະນັ້ນ, ທະນາຄານ VietinBank ແນະນຳໃຫ້ຜັນຂະຫຍາຍກົນໄກສະກັດກັ້ນບັນຊີ e-wallet ໂດຍໄວ, ພ້ອມກັນນັ້ນເພີ່ມທະວີການສົມທົບກັນລະຫວ່າງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ກະຊວງຕຳຫຼວດ ແລະ ທະນາຄານ.

ຕາມບົດລາຍງານພາຍໃນຂອງ VietinBank, ໃນອາທິດດຽວຂອງວັນທີ 6-12 ຕຸລາ, ທະນາຄານໄດ້ກວດກາຄືນບັນຊີກ່ວາ 16.000 ບັນຊີທີ່ຖືກສົງໃສວ່າຖືກສໍ້ໂກງ, ໃນນັ້ນມີປະມານ 6.000 ບັນຊີສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຈະແຈ້ງ, ຕິດພັນກັບກະແສເງິນສົດກວ່າ 11,5 ຕື້ດົ່ງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການເຮັດທຸລະກໍາອື່ນໆເກືອບ 10.000 ແຫ່ງ ດ້ວຍມູນຄ່າທັງໝົດປະມານ 26 ຕື້ດົ່ງຍັງດຳເນີນຢູ່, ຍ້ອນວ່າລູກຄ້າຈົ່ມວ່າຊ້າ, ສະນັ້ນ ການສະກັດກັ້ນບໍ່ທັນເວລາ.

ທ່ານນາງ ດ່າວທິບິກມາ ກ່າວວ່າ “ທະນາຄານ VietinBank ວາງແຜນຈະຂະຫຍາຍລະບົບເຕືອນໄພ SIMO ໄປສູ່ຊ່ອງ ATM ໃນເດືອນທັນວາ 2025, ຈາກນັ້ນແມ່ນເຄື່ອງນັບເງິນ.

ຜູ້ຕາງໜ້າ NAPAS, ທ່ານນາງ ເລທິຮົ່ງຫງອກ, ຮອງຫົວໜ້າສູນຕິດຕາມ ແລະ ປະຕິບັດການບໍລິການ, ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ເປົ້າໝາຍຫຼັກຂອງປື້ມຄູ່ມືແມ່ນເພື່ອສ້າງກົນໄກປະສານງານໃນການຈັດການບັນຊີ, ບັດ ແລະ ຫົວໜ່ວຍຮັບເງິນທີ່ສົງໃສວ່າມີການສໍ້ໂກງ.

ເມື່ອບັນຊີທີ່ສົງໃສຖືກກວດພົບ, ທະນາຄານສາມາດຍົກເວັ້ນບັນຊີນັ້ນອອກຈາກລະບົບຊົ່ວຄາວ, ປ້ອງກັນການເຮັດທຸລະກໍາຕື່ມອີກເພື່ອຈໍາກັດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການແຜ່ກະຈາຍ. ນີ້ບໍ່ພຽງແຕ່ຂັດຂວາງການເຮັດທຸລະກໍາໃຫມ່, ແຕ່ຍັງສະຫນັບສະຫນູນການຟື້ນຕົວຂອງເງິນສໍາລັບລູກຄ້າໃນເວລາທີ່ອົງການສືບສວນກວດສອບ.

ຂະບວນການປະສານງານຍັງຊ່ວຍເສີມສ້າງຖານຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງລະຫວ່າງທະນາຄານ. ຈາກນັ້ນ, ແຕ່ລະໜ່ວຍງານສາມາດພັດທະນາມາດຖານການຕິດຕາມຂອງຕົນເອງ, ສ້າງແບບຈໍາລອງການເຕືອນໄພລ່ວງໜ້າ ແລະ ອອກຄຳເຕືອນທາງອອນລາຍ ເມື່ອລູກຄ້າໂອນເຂົ້າບັນຊີທີ່ມີອາການຜິດປົກກະຕິ.

ໃນປັດຈຸບັນ, NAPAS ກໍາລັງເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທະນາຄານແຫ່ງລັດເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ກັບລະບົບ SIMO ແຫ່ງຊາດ, ຊ່ວຍເຕືອນລູກຄ້າທັນທີເມື່ອພວກເຂົາໃສ່ຂໍ້ມູນເພື່ອໂອນເງິນໄປຫາບັນຊີທີ່ຢູ່ໃນລາຍຊື່ຜູ້ຕ້ອງສົງໄສ. ລູກຄ້າຈະໄດ້ຮັບຄໍາເຕືອນໂດຍກົງໃນການໂຕ້ຕອບ, ຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາຫຼີກເວັ້ນການຕົກຢູ່ໃນກັບດັກການສໍ້ໂກງ.

ພ້ອມກັນນັ້ນ, NAPAS ຍັງໄດ້ສົມທົບກັບກະຊວງຕຳຫຼວດ ແລະ ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຫວຽດນາມ, ສ້າງຖານຂໍ້ມູນສູນກາງກ່ຽວກັບບັນຊີຄວາມສ່ຽງ, ຮັບໃຊ້ວຽກງານສືບສວນ ແລະ ສະກັດກັ້ນອາດຊະຍາກຳທາງການເງິນ.

"ເຖິງແມ່ນວ່າການເຮັດທຸລະກໍາຄັ້ງທໍາອິດບໍ່ສາມາດຖືກບລັອກ, ລະບົບຍັງຊ່ວຍກວດສອບແລະສະກັດກັ້ນການເຮັດທຸລະກໍາຊ້ໍາຊ້ອນຂອງກຸ່ມບັນຊີການສໍ້ໂກງ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍແລະເພີ່ມຄວາມສາມາດໃນການເຕືອນຂອງລະບົບທັງຫມົດ," ເນັ້ນຫນັກຕົວແທນ NAPAS.

ຮື

ທີ່ມາ: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm