Agribank - Satu tanda perintis dalam perjalanan transformasi digital.

Bukan lagi sekadar trend, transformasi digital telah menjadi keperluan penting bagi bank untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan dan menyediakan pengalaman pelanggan yang unggul. Dalam perjalanan ini, Agribank, salah sebuah bank terbesar di Vietnam, telah menegaskan peranan perintisnya. Dengan perkhidmatan perbankan digital dan usaha untuk mempromosikan pembayaran tanpa tunai, Agribank mencipta pencapaian yang inovatif, memberikan sumbangan positif kepada transformasi digital industri perbankan dan negara.

Berpusatkan pelanggan

Perjalanan transformasi digital Agribank dilaksanakan dengan prinsip panduan yang konsisten: meletakkan pelanggan di tengah-tengah. Aktiviti transformasi digital Agribank pada tahun 2024 juga berpegang teguh pada semangat ini.

Sejak awal tahun ini, Agribank telah giat membangunkan produk dan perkhidmatan perbankan digital untuk meningkatkan kemudahan dan pengalaman pelanggan. Salah satu strategi utama ialah membangunkan aplikasi e-perbankan dengan antara muka mesra pengguna dan pelbagai ciri bersepadu, bagi memenuhi keperluan transaksi pelanggan pada bila-bila masa, di mana sahaja.

Agribank Digital beroperasi sebagai model cawangan bank mini, yang menawarkan perkhidmatan kepada semua segmen pelanggan, terutamanya di kawasan luar bandar dan terpencil. Model ini membantu pelanggan mengakses perkhidmatan kewangan dengan mudah, sekali gus meminimumkan masa dan usaha yang diperlukan untuk mengunjungi cawangan bank tradisional.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Agribank bukan sahaja menumpukan pada penaiktarafan produk perbankan digitalnya tetapi juga mengembangkan ekosistem perkhidmatannya untuk memenuhi pelbagai keperluan pelanggannya. Salah satu kemuncaknya ialah pelancaran aplikasi Agribank Plus pada pertengahan 2024. Ini merupakan versi terkini aplikasi e-perbankan, yang direka mengikut empat kriteria "PLUS": Kecemerlangan (Utama), Kepimpinan, Bersatu dan Pintar.

Agribank Plus menawarkan banyak ciri baharu, termasuk pemindahan wang pantas kepada berbilang penerima, pemindahan wang berjadual, pembayaran bil automatik (bil automatik), dan terutamanya perkhidmatan mudah lain seperti menempah tiket feri, menjadualkan temu janji perubatan atau menghantar wang perayaan. Antara muka yang dipertingkatkan dan proses log masuk yang dipermudahkan dengan nama pengguna dan kata laluan tunggal pada kedua-dua versi mudah alih dan PC telah membantu pelanggan menjimatkan masa dan meningkatkan kemudahan menggunakan perkhidmatan perbankan.

Terutamanya, Agribank baru-baru ini melancarkan penyelesaian perbankan digital Open Smart Bank, yang menggunakan teknologi moden untuk mengoptimumkan transaksi dan meningkatkan keselamatan. Open Smart Bank membolehkan Agribank bukan sahaja menyediakan perkhidmatan kewangan tradisional tetapi juga mewujudkan persekitaran transaksi yang lebih pintar untuk pelanggan. Penyelesaian ini menggunakan teknologi canggih seperti kecerdasan buatan, rantaian blok dan data raya untuk mengoptimumkan proses transaksi, mengautomasikan tugas dan mengukuhkan keselamatan. Ini adalah salah satu langkah penting dalam proses transformasi digital Agribank.

Agribank juga merupakan salah satu bank perintis dalam mengaplikasikan teknologi keselamatan eKYC (pengenalpastian pelanggan elektronik) dan mengumpul data biometrik, membantu meningkatkan keselamatan dan ketepatan dalam transaksi. Khususnya, Agribank baru-baru ini melancarkan perkhidmatan pengesahan elektronik melalui VNeID pada aplikasi Agribank Plus, mengoptimumkan pengalaman pelanggan. Mengemas kini biometrik melalui akaun VNeID tidak memerlukan kad fizikal atau teknologi NFC pada telefon. Mengemas kini maklumat biometrik adalah keperluan yang perlu dan wajib bagi pelanggan yang menjalankan transaksi perbankan dalam talian bagi memastikan keselamatan pelanggan, selaras dengan peraturan dalam Pekeliling 17 dan Pekeliling 18 Bank Negara Vietnam . Mulai 1 Januari 2025, pemegang akaun bank dikehendaki mengesahkan biometrik dan mengemas kini dokumen pengenalan diri yang sah untuk terus menjalankan transaksi dalam talian.

Menggalakkan pembayaran tanpa tunai di kawasan luar bandar.

Selain membangunkan perkhidmatan perbankan digital untuk pelanggan bandar, Agribank juga menumpukan pada promosi pembayaran tanpa tunai di kawasan luar bandar. Agribank merupakan satu-satunya bank yang telah mempelopori penggunaan mesin juruwang automatik (ATM) sejak tahun 2003 di seluruh negara, dari kawasan sempadan pergunungan hingga ke kawasan terpencil dan juga pulau-pulau yang jauh, dengan hampir 1,500 mesin dipasang di kawasan pertanian dan luar bandar daripada sejumlah lebih 3,300 ATM di seluruh negara, menjadikannya lebih mudah bagi penduduk di kawasan ini untuk mengakses perkhidmatan perbankan moden.

Pengeluaran kad Loc Viet – produk kad domestik yang mengintegrasikan teknologi terkini – merupakan salah satu strategi inovatif Agribank untuk menggalakkan orang ramai menggunakan kad pembayaran dan bukannya tunai. Dengan kadar faedah yang rendah, tempoh tangguh yang panjang dan prosedur permohonan yang mudah, kad Loc Viet bukan sahaja membantu pelanggan mengakses perkhidmatan kewangan dengan mudah tetapi juga membantu memerangi pinjaman haram, satu isu mendesak di banyak kawasan luar bandar.

Di samping itu, Agribank telah menaik taraf dan mempromosikan model Autobanknya, yang membolehkan pelanggan menjalankan transaksi perbankan tanpa perlu mengunjungi cawangan, dengan ciri pengenalan pelanggan menggunakan teknologi biometrik. Ini bukan sahaja membantu menjimatkan kos operasi tetapi juga meningkatkan pengalaman untuk penduduk di kawasan luar bandar.

Teknologi keselamatan lanjutan

Dalam konteks ancaman keselamatan siber yang semakin meningkat, Agribank memberi penekanan khusus untuk melindungi maklumat dan data pelanggan. Sistem e-perbankan Agribank dibina dengan langkah-langkah keselamatan canggih seperti penyulitan data, pengesahan transaksi biometrik dan penggunaan eKYC untuk melindungi hak pelanggan dalam transaksi dalam talian.

Sepanjang tempoh yang lalu, Agribank terus membangun dan mempromosikan aplikasi pangkalan data penduduk negara untuk operasi perbankannya. Pada masa ini, ekosistem produk dan perkhidmatan perbankan digital Agribank menyediakan pelanggan dengan pelbagai kemudahan seperti membuka akaun, mendaftar untuk perkhidmatan perbankan digital/elektronik, memohon pinjaman atau menjadualkan temu janji dalam talian... dengan cepat dan cekap. Dengan mengesahkan pelanggan berdasarkan data dan maklumat daripada Kad Pengenalan Warganegara yang terbenam cip yang dikeluarkan oleh Kementerian Keselamatan Awam, pelanggan Agribank boleh mendaftar dan menggunakan perkhidmatan digital dengan yakin dan selamat tanpa perlu risau tentang risiko penipuan/rampasan akses akaun untuk aktiviti haram dalam ruang digital.

Satu perkara penting dalam usaha keselamatan Agribank ialah penggunaan ATM dan CDM yang menyokong pengeluaran tunai menggunakan kad atau kod pengenalan warganegara yang dibenamkan cip, yang membolehkan pelanggan menjalankan transaksi tanpa kad fizikal dan meminimumkan risiko yang berkaitan dengan kad fizikal.

Asas yang kukuh

Usaha berterusan Agribank dalam transformasi digital telah diiktiraf dengan beberapa siri anugerah berprestij seperti: Sijil Merit daripada Gabenor Bank Negara Vietnam, 10 Jenama Kukuh TERBAIK di Vietnam, Anugerah Transformasi Digital Vietnam 2024 untuk platform API Terbuka Agribank, dan yang terbaru, Anugerah 10 Produk dan Perkhidmatan Dipercayai Tertinggi 2024 untuk aplikasi Agribank Plus. Sehingga kini, Agribank telah menerima 12 aplikasi/sistem teknologi maklumat berturut-turut di Anugerah Sao Khue untuk sistem teknologi maklumat yang cemerlang dalam sektor kewangan, perbankan dan perbankan digital. Ini merupakan bukti jelas perkembangan kukuh Agribank dan inovasi berterusan dalam mengaplikasikan teknologi kepada operasi perbankannya.

Dengan matlamat untuk menjadi sebuah bank moden, Agribank terus mempercepatkan proses transformasi digitalnya, bukan sahaja untuk memenuhi keperluan pelanggan tetapi juga untuk menyumbang kepada pembangunan keseluruhan ekonomi digital. Agribank menyedari bahawa transformasi digital adalah kunci untuk mengembangkan rangkaian perkhidmatannya, meningkatkan kualiti produk dan melayani pelanggan dengan lebih berkesan. Melihat ke masa hadapan, Agribank berhasrat untuk terus membangunkan produk dan perkhidmatan perbankan digital, sambil meningkatkan keselamatan dan keselamatan dalam transaksi dalam talian. Bank ini juga menumpukan pada pembinaan persekitaran perbankan digital yang pintar, mudah diakses dan mesra pengguna untuk semua orang, terutamanya di kawasan luar bandar.

Agribank telah menegaskan dirinya sebagai salah satu bank perintis dalam perjalanan transformasi digital Vietnam. Dengan langkah-langkah yang kukuh dan inovatif dalam membangunkan produk dan perkhidmatan perbankan digital, mempromosikan pembayaran tanpa tunai dan melindungi keselamatan maklumat pelanggan, Agribank telah meninggalkan jejak yang kukuh dalam industri perbankan dan menyumbang dengan ketara kepada pembangunan ekonomi digital negara.

Agribank mempunyai rangkaian yang meluas merangkumi seluruh negara, dari kawasan bandar hingga luar bandar, kawasan terpencil dan pulau-pulau, dengan hampir 2,300 cawangan dan pejabat transaksi, 68 titik transaksi mudah alih menggunakan kenderaan khusus, lebih 3,700 ATM/CDM, hampir 24,000 mesin POS/EDC dan perkhidmatan perbankan digital - Agribank Digital… yang memenuhi keperluan transaksi pembayaran lebih daripada 22 juta pelanggan yang telah membuka akaun dan menggunakan perkhidmatan pembayaran, dan hampir 4 juta pelanggan yang meminjam modal daripada Agribank.

Thanh Binh

Sumber: https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tai-chinh-ngan-hang/agribank-dau-an-tien-phong-trong-hanh-trinh-chuyen-doi-so