Permainan Mesti Dimenangi MB dan Cara Menakluk 30 Juta Pelanggan Digital

Beberapa tahun yang lalu, tidak ramai yang menyangka bahawa bank yang mempunyai akar ketenteraan boleh menjadi kuasa yang menggerunkan dalam perlumbaan teknologi. Tetapi kini, dengan lebih daripada 30 juta pelanggan, lebih daripada 3 bilion transaksi setahun, purata ~9 juta transaksi sehari pada Aplikasi MBBank dan hampir 97% daripada transaksi yang dijalankan pada saluran digital, mengekalkan kedudukan 1 teratas dalam skala Napas. Kisah MB telah menjadi salah satu contoh transformasi digital yang paling tipikal di Vietnam.

Bagi MB, transformasi digital bukanlah satu pilihan, tetapi strategi kelangsungan hidup bagi Bank.

MB bertujuan untuk mengubah keseluruhan organisasi secara digital, daripada proses operasi dalaman, kaedah kerja, kepada budaya korporat. Matlamatnya adalah untuk menjadikan MB sebagai "perusahaan digital" yang sebenar - bukan sahaja pada saluran transaksi elektronik, tetapi model operasi yang benar-benar baharu, menyepadukan teknologi, data dan proses ramping, membantu pelanggan mengakses perkhidmatan pada bila-bila masa - di mana-mana sahaja - semua keperluan dalam satu ekosistem.

Perbezaan MBbank ialah keupayaannya untuk menguasai teknologi, membangunkan sendiri platform digital dan berhubung secara fleksibel dengan rakan kongsi fintech.

Tekanan untuk berubah dan masalah daripada infrastruktur tradisional

Pada Persidangan Perdana Menteri yang bekerjasama dengan perusahaan perintis dalam transformasi digital dan menggalakkan pertumbuhan pada 15 April 2025, Pengerusi Lembaga Pengarah MB Luu Trung Thai bercakap tentang keperluan untuk bank mengubah pemikiran mereka dan menggunakan kaedah syarikat teknologi untuk menggalakkan transformasi dan pertumbuhan digital; ini amat penting dan prasyarat bagi bank untuk menyesuaikan diri dengan persekitaran perniagaan yang pesat berubah dan memanfaatkan sepenuhnya peluang daripada teknologi.

Pada masa ini, pelaburan tahunan MB dalam IT menyumbang kira-kira 4.5% daripada jumlah hasil. Untuk memenuhi permintaan yang semakin meningkat untuk pelanggan dan urus niaga, Lembaga Pengarah MB telah menentukan bahawa ia perlu melabur kira-kira 100 juta USD dalam teknologi secara berterusan selama 7 tahun dengan matlamat untuk menggunakan teknologi terkini untuk menyelesaikan masalah mempunyai pelanggan secepat mungkin.

Di samping itu, MB juga melabur banyak dalam latihan dan pembangunan sumber dengan pasukan lebih daripada 1,100 kakitangan IT, menyumbang ~ 8% daripada jumlah kakitangan bank.

"MB mengenal pasti transformasi digital sebagai peluang dan matlamat strategik dengan visi untuk menjadi perusahaan digital menjelang 2026" - Encik Vu Ngoc Thanh, Timbalan Pengarah Bahagian Teknologi Maklumat MB berkongsi. Destinasinya sangat jelas, tetapi laluan untuk merealisasikan menghadapi cabaran pertama dan terbesar yang datang dari infrastruktur teknologi itu sendiri.

Selama bertahun-tahun, infrastruktur IT tradisional MB (di premis) telah dilaburkan secara sistematik untuk mewujudkan asas yang kukuh bagi penggunaan dan operasi sistem IT Bank yang stabil. Walau bagaimanapun, menghadapi kepesatan transformasi digital dan keperluan untuk mengembangkan skalanya dengan cepat untuk menguasai pasaran; MB menyedari bahawa ia perlu mengubah strateginya dalam seni bina infrastruktur untuk memenuhi keperluan baharu dengan lebih fleksibel.

Encik Vu Ngoc Thanh berkata bahawa MB perlu memenuhi keperluan sumber yang besar untuk program jangka pendek dalam tempoh masa yang singkat (dari beberapa jam hingga beberapa hari). Walaupun pelaburan dan perolehan infrastruktur tradisional selalunya rumit dan mengambil masa purata 3 hingga 6 bulan, menggunakan infrastruktur Cloud dengan hanya 1 klik membantu MB dengan mudah memenuhi keperluan pasaran yang berubah-ubah dan mengembangkan skala perniagaan apabila perlu. Menggunakan infrastruktur Cloud membolehkan bank menguji dan menggunakan perkhidmatan baharu dengan cepat, sekali gus mewujudkan kelebihan daya saing, data pelanggan yang disimpan di awan mempunyai daya tahan yang lebih baik dan lebih fleksibel.

Di samping itu, dalam proses kerjasama dengan unit luar, MB perlu menggunakan kawasan sumber bebas supaya rakan kongsi dapat mengurus secara proaktif, memastikan keselamatan dan meminimumkan kesan ke atas infrastruktur bersama. Ini adalah had dalam sistem di premis yang direka secara serentak mengikut proses dalaman tertentu.

Halangan inilah yang mendorong MB memilih strategi yang menggabungkan "kubu kuat" di premis dan fleksibiliti pengkomputeran awan - meletakkan asas untuk seni bina awan hibrid moden.

Apakah keistimewaan seni bina Awan Hibrid?

"Dalam proses transformasi digital, keselamatan dan pematuhan undang-undang sentiasa menjadi keutamaan MB," kata Encik Thanh. Peraturan Bank Negara mengenai penyimpanan data di Vietnam adalah salah satu prasyarat. Ini menjadikan MB mengutamakan pembekal dengan infrastruktur domestik dan mesti memenuhi piawaian keselamatan maklumat antarabangsa.

Dalam strategi berbilang awan untuk memaksimumkan kekuatan setiap rakan kongsi, Viettel Solutions dengan platform Viettel Cloud telah menjadi bahagian penting. Walau bagaimanapun, model awan hibrid sering menghadapi cabaran utama dalam pengurusan yang kompleks dan memastikan konsistensi antara persekitaran.

Pendekatan MB adalah untuk mengekalkan pasukan jurutera IT dan pakar dengan kepakaran mendalam dalam bidang awan, fleksibiliti dan tindak balas pantas terhadap perubahan pasaran.

Fleksibiliti dan kelajuan infrastruktur Cloud jelas ditunjukkan melalui kisah menggunakan perkhidmatan eKYC (pengenalan pelanggan elektronik). MB ialah salah satu bank terkemuka dalam pasaran untuk perkhidmatan ini dengan menggunakan penyelesaian pada Public Cloud.

"Bagaimanapun, selepas Bank Negara meminta untuk menyimpan data pelanggan di dalam negara, kami terpaksa memindahkan urus niaga dari awan awam kembali ke infrastruktur awan swasta domestik MB. Proses ini termasuk penilaian rakan kongsi, mencari penyelesaian, penukaran, latihan... dalam masa yang agak singkat, kira-kira 3-5 bulan," En. Thanh menceritakan.

Keupayaan untuk bertindak balas dengan cepat kepada projek yang kompleks itu adalah bukti keupayaan pasukan MB dan kesediaan infrastruktur rakan kongsi strategik. "Keupayaan infrastruktur Cloud Viettel dan pasukan pakar telah membantu MB menggunakan perkhidmatan dengan pantas kepada pelanggan, biasanya perkhidmatan eKYC dengan keperluan tinggi mengenai pemuatan dan keselamatan," kata En. Thanh.

Penyelesaian Viettel dengan platform Viettel Cloud telah menjadi bahagian penting dalam strategi transformasi digital MB.

Selain Cloud, kerjasama dengan Viettel juga diperluaskan ke banyak bidang lain seperti menyediakan infrastruktur untuk pusat pemulihan bencana (DR), penyelesaian pemantauan keselamatan SOC dan perkhidmatan penilaian keselamatan untuk produk MB. Semua kepingan ini mencipta asas yang kukuh, "pad pelancaran" teknologi untuk membantu MB mempercepatkan.

Bilangan urus niaga meningkat dua kali ganda setiap tahun, tetapi bilangan pekerja tidak meningkat.

Keputusan perjalanan transformasi digital di MB bukan sahaja dalam angka yang dilaporkan, tetapi juga dicerminkan dalam cara bank beroperasi dan berkembang.

Dari segi kewangan, beralih ke awan membantu MB mengoptimumkan kos operasi bulanan sebanyak kira-kira 30%.

Lebih penting lagi, infrastruktur yang kukuh telah membuka jalan untuk MB menggunakan teknologi yang paling canggih. Kecerdasan Buatan (AI) sedang dieksploitasi dengan kuat oleh bank ini untuk meningkatkan produktiviti dan pengurusan risiko. "Terima kasih kepada AI, sistem MB telah meningkatkan keupayaannya untuk mengesan dan mencegah risiko. Setiap bulan, kami telah mengesan, menghalang dan melindungi hampir 5,000 pelanggan dengan jumlah nilai kewangan ratusan bilion VND pada MB APP," dedah Encik Thanh.

Selain itu, Penyelesaian Pendigitalan Dokumen berdasarkan kecerdasan buatan GENAI dan Agentic Ai membantu memproses, menganalisis dan mendapatkan maklumat secara automatik sambil menyokong pengguna untuk memudahkan kemasukan dan penyemakan data, menyokong pembuatan keputusan:

- Mengeluarkan surat kredit import (LCNK) dengan kadar ketepatan sehingga 93%, mengurangkan 16% daripada jumlah masa proses, dan 22% daripada masa operasi.

- Perundingan terbitan LCNK: kadar ketepatan sehingga 90%, pengurangan 20% dalam masa perundingan

Pembantu maya MB (Agen AI) telah membantu pengguna mencari maklumat dan melaksanakan tugas yang mereka mahu. Khususnya, AI sangat menyokong dalam meningkatkan produktiviti buruh dan kualiti jurutera IT dalam proses membina dan membangunkan perisian. Menurut Encik Thanh, keupayaan untuk meningkatkan produktiviti boleh mencapai 30-40%.

Sudah tentu, pelaksanaan AI memerlukan sumber yang besar, terutamanya pemproses GPU yang berdedikasi. "Ini adalah masalah yang dihadapi oleh perniagaan. MB juga bekerjasama dengan rakan kongsi seperti Viettel untuk mempunyai infrastruktur GPU bagi memenuhi keperluan ini," tambah Encik Thanh.

Daripada sebuah bank yang mengikuti model tradisional, MB telah benar-benar mengubah dirinya menjadi perusahaan digital. Dengan matlamat untuk menjana 50-70% hasil daripada platform digital menjelang 2026 dan seterusnya memberi perkhidmatan kepada 40 juta pelanggan menjelang 2029, menyepadukan secara mendalam teknologi AI dan Open Finance ke dalam keseluruhan ekosistem perkhidmatan kewangan.

Sumber: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html