Kredit hijau - daya penggerak untuk pembangunan mampan: Membina "peraturan permainan" yang lengkap (Artikel terakhir)

Pakar percaya bahawa agar kredit hijau benar-benar memainkan peranannya sebagai "daya penggerak" untuk ekonomi yang mampan, Vietnam perlu segera mewujudkan satu set "peraturan permainan" yang lengkap dengan kriteria dan peraturan khusus, sekali gus mewujudkan keadaan untuk perniagaan mengakses modal hijau dengan lebih mudah.

Tín dụng xanh - động lực cho phát triển bền vững: Xây dựng

Perniagaan sedang bergelut dengan "asas hijau", satu isu utama yang dibangkitkan oleh Encik Nguyen Hai Anh, Timbalan Pengarah Besar Syarikat Saham Bersama Shinec. Beliau berkongsi bahawa Taman Perindustrian Nam Cau Kien ( Hai Phong ) telah mewujudkan tiga kitaran utama untuk melindungi alam sekitar dan menuju ke arah pembangunan mampan. Walau bagaimanapun, lebih daripada 70 perniagaan di taman perindustrian masih menghadapi kesukaran dalam peralihan kepada model hijau, dengan hampir 60 perniagaan ingin mengakses pembiayaan hijau, termasuk kredit hijau, tetapi masih bergelut dengan keperluan undang-undang dan kriteria tertentu.

Pengalaman Shinec mencerminkan kebimbangan banyak perniagaan yang ingin beralih kepada hijau tetapi kekurangan sumber disebabkan oleh kekurangan dana hijau. Cik Pham Thi Ngoc Thuy, Pengarah Pejabat Lembaga Penyelidikan Pembangunan Ekonomi Swasta (Lembaga IV), menekankan bahawa banyak perniagaan masih menghadapi kesukaran untuk mengakses kredit hijau disebabkan oleh kekurangan sistem klasifikasi hijau kebangsaan. Sistem dan kriteria ini bukan sahaja akan meningkatkan kesedaran dalam kalangan perniagaan tetapi juga menyediakan asas untuk bank dan dana pelaburan menilai dan memperakui projek "hijau".

Membangunkan peraturan permainan yang lengkap.

Modal hijau, pelaburan daripada bank dalam projek dan aktiviti yang bermanfaat untuk alam sekitar, akan bertindak sebagai "tuil" untuk menggalakkan pembangunan ekonomi yang mampan. Walau bagaimanapun, statistik menunjukkan bahawa walaupun kredit hijau telah berkembang pesat, skalanya kekal sederhana: daripada 3.3% pada tahun 2018, kredit hijau hanya menyumbang 4.5% daripada jumlah kredit dalam keseluruhan sistem menjelang akhir tahun 2023.

Profesor Madya Pham Thi Hoang Anh, Timbalan Pengarah Akademi Perbankan, menegaskan bahawa pembangunan kredit hijau dalam beberapa tahun kebelakangan ini sebahagian besarnya didorong oleh panduan daripada Bank Negara Vietnam, bukannya oleh keperluan dalaman bank perdagangan. Beliau menyatakan bahawa dokumen seperti Buku Panduan Penilaian Risiko Alam Sekitar dan Sosial pada masa ini hanya untuk rujukan dan galakan, bukan mandatori.

Beliau juga menunjukkan beberapa sebab mengapa kredit hijau tidak berkembang dengan pesat, termasuk: peraturan perundangan yang tidak konsisten, modal yang terhad, kekurangan pengalaman dan kemahiran dalam mengurus risiko alam sekitar dan sosial, serta risiko pasaran yang tinggi dalam sektor tenaga boleh diperbaharui dan kecekapan tenaga. Khususnya, kekurangan keseragaman dalam kriteria hijau merupakan salah satu halangan terbesar. Proses kelulusan dan pemantauan untuk pinjaman hijau juga rumit dan memakan masa, menghalang perniagaan daripada mengakses modal hijau.

Bersetuju dengan pandangan Cik Thuy, Timbalan Pengarah Akademi Perbankan menyatakan bahawa adalah perlu untuk memuktamadkan kerangka kerja perundangan untuk kredit hijau dengan segera dan mengukuhkan sifat mandatorinya untuk mencapai sasaran pertumbuhan hijau. Di samping itu, adalah perlu untuk mempelbagaikan sumber pembiayaan untuk kredit hijau, dengan mengutamakan kredit yang memenuhi pembangunan mampan melalui alat dasar monetari.

Dr. Can Van Luc, Ketua Ekonomi BIDV , mengulas bahawa Vietnam secara beransur-ansur mengejar pemikiran global mengenai pertumbuhan hijau, dengan kerangka kerja perundangan dan strategi tindakan yang agak lengkap. Walau bagaimanapun, skala kredit hijau hanya menyumbang 4.5% daripada jumlah pinjaman tertunggak, dan bon hijau hanya mencecah US$1.16 bilion dalam tempoh lima tahun yang lalu—angka yang terlalu kecil berbanding keperluan modal kira-kira US$20 bilion setahun untuk mencapai matlamat peralihan hijau.

Menurut Dr. Luc, pelaksanaan kredit hijau masih menghadapi kesukaran disebabkan kekurangan rangka kerja perundangan dan dasar yang komprehensif, manakala modal pinjaman kebanyakannya adalah jangka pendek dan sederhana, gagal memenuhi permintaan peminjam untuk kadar faedah keutamaan. Bagi bon hijau, garis panduan terperinci, mekanisme pengurusan dan infrastruktur teknologi maklumat masih kurang.

"Adalah perlu untuk segera mengeluarkan satu set kriteria untuk projek hijau, bangunan hijau, pejabat hijau dan mengemas kini kriteria untuk bon hijau dan kredit hijau agar selaras dengan matlamat baharu dan piawaian antarabangsa. Memudahkan prosedur, menambah baik dasar dan menggalakkan organisasi domestik untuk mengambil bahagian dalam pengesahan, pensijilan dan pelabelan hijau projek hijau akan mewujudkan momentum untuk pembangunan ekonomi yang mampan," cadang Dr. Luc.

Dr. Le Xuan Sang, Timbalan Pengarah Institut Ekonomi Vietnam, menegaskan bahawa mempromosikan kredit hijau kini menghadapi banyak cabaran, seperti kekurangan piawaian penilaian dan portfolio hijau, yang menyukarkan institusi kewangan untuk memberi pinjaman dan menerbitkan bon hijau. Kekurangan rangka kerja kawal selia yang ketat juga membawa kepada risiko "pengubahan wang haram hijau" – apabila bon hijau sebenarnya tidak memenuhi piawaian alam sekitar.

Dr. Sang menekankan keperluan untuk mewujudkan "peraturan permainan" yang lengkap dan jelas untuk kredit hijau dan kewangan hijau. Ini termasuk membina sistem maklumat dan data pasaran, dan senarai bon dan saham hijau dengan definisi undang-undang tertentu; mewujudkan portfolio hijau berserta kriteria yang ketat untuk mengumpul modal secara berkesan dan membina kepercayaan dengan pelabur. "Membina kepercayaan dan disiplin pasaran adalah penting, terutamanya dalam konteks semasa," katanya.

Ketua Ekonomi ADB di Vietnam, Encik Nguyen Ba Hung, bersetuju dengan pandangan ini dan menekankan bahawa menyempurnakan rangka kerja perundangan untuk aktiviti ekonomi hijau merupakan faktor utama dalam membangunkan kewangan hijau, termasuk kredit hijau daripada institusi kredit. Khususnya, pengeluaran senarai dan kriteria untuk mengklasifikasikan kredit hijau merupakan asas penting bagi bank untuk menilai dan memantau kredit hijau, sekali gus membantu perniagaan mengakses modal dengan mudah.

Menurut Encik Hung, adalah perlu untuk melengkapkan kedua-dua rangka kerja perundangan untuk sektor ekonomi hijau dan membangunkan pasaran kewangan untuk berfungsi sebagai asas bagi kredit hijau, termasuk mewajibkan perniagaan melaporkan dan menilai sendiri impak mereka terhadap kriteria hijau.

Beliau juga menekankan bahawa pengeluaran senarai dan kriteria hijau mesti disertakan dengan sasaran kuantitatif khusus yang selaras dengan komitmen antarabangsa Vietnam, sekali gus mewujudkan dorongan sebenar untuk kredit hijau. Ini membantu mengelakkan situasi "hijau palsu" – di mana aktiviti hanya hijau di atas kertas tetapi sebenarnya tidak mempunyai impak alam sekitar.

"Hanya dengan rangka kerja perundangan yang khusus dan telus, termasuk senarai jenis projek pelaburan hijau, penunjuk kapasiti, ambang alam sekitar dan pelepasan, dan sebagainya, barulah Bank Negara Vietnam mempunyai asas untuk mengeluarkan garis panduan bagi pinjaman hijau untuk dilaksanakan oleh bank perdagangan. Pada masa ini, bank memberi pinjaman berdasarkan kriteria yang berbeza, yang dibangunkan oleh bank sendiri dan disusun mengikut garis panduan daripada Bank Negara Vietnam dan GIZ sejak 2017. Apabila rangka kerja perundangan yang lengkap disediakan, skala kredit hijau dalam jumlah kredit tertunggak seluruh industri pastinya akan jauh lebih besar daripada sekarang," Cik Pham Thi Thanh Tung, Timbalan Pengarah Jabatan Kredit untuk Sektor Ekonomi (Bank Negara Vietnam), berkongsi dengan Dan Viet.

Insentif diperlukan dalam revolusi "hijau".

Dari segi perbankan komersial, Cik Phung Thi Binh, Timbalan Pengarah Besar Agribank, mencadangkan agar bagi menggalakkan revolusi hijau dalam sektor kewangan, kementerian dan agensi perlu segera mengeluarkan rangka kerja perundangan dan garis panduan khusus mengenai kredit hijau. Rangka kerja perundangan yang jelas bukan sahaja akan menyediakan asas perundangan kepada perniagaan dan institusi kewangan untuk menyertai pasaran kredit hijau tetapi juga mewujudkan asas untuk pembangunan mampan. Keperluan penting termasuk membina katalog klasifikasi hijau dan menentukan kriteria projek hijau yang sesuai untuk setiap sektor ekonomi di Vietnam, sekali gus mewujudkan asas untuk institusi kredit menilai, menilai dan memantau pinjaman hijau.

Tambahan pula, Bank Negara Vietnam perlu terus menambah baik rangka kerja perundangan dan melaksanakan mekanisme serta dasar khas untuk kredit hijau. Membangunkan peraturan khusus ini akan menggalakkan bank perdagangan untuk melabur dengan berani dalam projek dan sektor hijau, di samping selaras dengan matlamat pembangunan mampan negara.

Bagi meningkatkan daya tarikan kredit hijau, wakil bank perdagangan juga mencadangkan agar Kerajaan, Kementerian Sumber Asli dan Alam Sekitar, dan Kementerian Kewangan mempromosikan pasaran karbon di Vietnam. Dasar keutamaan mengenai cukai, yuran, insurans dan kadar faedah untuk perniagaan yang mengamalkan piawaian ESG (Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus) yang baik akan mewujudkan insentif yang kuat untuk perniagaan menyertai aktiviti yang mengurangkan impak alam sekitar.

Cadangan Agribank juga mencerminkan sentimen umum bank-bank lain seperti BIDV, MB, HDBank, dan sebagainya.

Ketua Ekonomi ADB, Encik Nguyen Ba Hung, bersetuju bahawa pada masa ini, sumber pembiayaan hijau tidak menawarkan banyak faedah kewangan yang menarik. Oleh itu, Kerajaan harus mempunyai mekanisme insentif seperti mengurangkan cukai pendapatan korporat untuk institusi kewangan yang membangunkan kredit hijau, serta menyediakan subsidi kadar faedah untuk pinjaman kredit hijau.

Encik Nguyen Hoa Cuong, Timbalan Pengarah Institut Pusat untuk Penyelidikan Pengurusan Ekonomi, menekankan kepentingan memastikan dasar-dasar tersebut sampai kepada mereka yang benar-benar memerlukannya. "Apabila membangunkan sebarang dasar keutamaan, persoalan pentingnya ialah berapa banyak perniagaan yang menyedarinya dan sama ada ia benar-benar sampai kepada khalayak sasaran yang kami sasarkan," tegas Encik Cuong.

Penubuhan dan pelaksanaan awal "peraturan permainan" yang lengkap dan telus untuk kredit hijau bukan sahaja akan menjadi daya penggerak untuk pembangunan perniagaan yang mampan, tetapi juga memastikan bahawa Vietnam akan mencapai matlamat negaranya untuk pertumbuhan hijau dan perlindungan alam sekitar dalam jangka masa panjang.

Semasa proses penggubalan kriteria klasifikasi hijau yang dikemukakan kepada Kerajaan, Institut Dasar dan Strategi di bawah Kementerian Sumber Asli dan Alam Sekitar telah bekerjasama rapat dengan Bank Negara Vietnam dan berunding dengan organisasi antarabangsa. Kriteria klasifikasi hijau Vietnam telah dibangunkan mengikut piawaian antarabangsa, dengan memberi tumpuan kepada bidang seperti tenaga, kawalan pelepasan, kriteria pembungkusan dan plastik dalam produk pertanian.

Pada masa ini, kriteria tersebut berada di peringkat akhir sebelum dikeluarkan oleh Perdana Menteri. Bagi memastikan ketelusan, firma audit bebas akan bertanggungjawab untuk menilai dan memperakui kriteria hijau untuk perniagaan, individu dan koperasi. Pendekatan ini bukan sahaja selaras dengan negara-negara yang telah menerima pakai sistem klasifikasi hijau tetapi juga memastikan bahawa aktiviti perolehan hijau dalam pelaburan awam akan dikawal ketat, sekali gus mengehadkan amalan "pengubahan hijau".

Prof. Madya Dr Nguyen Dinh Tho

Pengarah Institut Strategi dan Dasar - Kementerian Sumber Asli dan Alam Sekitar