TPBank adalah perintis dalam mencapai piawaian Basel III mengikut Pekeliling 14 Bank Negara.

Baru-baru ini, Bank Saham Bersama Komersial Tien Phong ( TPBank ) secara rasmi mengumumkan bahawa ia telah melengkapkan pematuhan penuh Pekeliling 14/2025/TT-NHNN mengenai nisbah kecukupan modal (Pekeliling 14), mengikut Pendekatan Piawaian (SA).

Pada masa yang sama, TPBank telah mendaftar untuk melaksanakan kaedah Berasaskan Penarafan Dalaman (IRB) mengikut peruntukan Pekeliling ini. Ini adalah langkah seterusnya dalam perjalanan jangka panjang yang telah dilalui oleh TPBank sejak 2016, ke arah mendekati amalan antarabangsa tertinggi mengenai pengurusan risiko dan keselamatan modal, dengan matlamat untuk menjadi bank pertama di Vietnam yang melengkapkan sepenuhnya Pekeliling 14 mengikut kedua-dua kaedah SA menjelang September 2025 dan LHDN menjelang 2027.

Kapasiti modal melebihi standard - TPBank sedia untuk Pekeliling 14

Sejurus selepas Pekeliling 14 dikeluarkan, TPBank secara proaktif menyemak semua keperluan baharu berkaitan kaedah pengiraan modal, struktur organisasi, sistem data dan platform teknologi maklumat. Bank telah melengkapkan keseluruhan sistem proses dalaman, mengeluarkan dokumen yang membimbing pengiraan, pengurusan, penyeliaan dan pendedahan maklumat berkaitan nisbah kecukupan modal (CAR), dan pengauditan dalaman yang teratur untuk memastikan pematuhan penuh dan konsisten.

Berdasarkan keputusan pelaksanaan sebenar, TPBank telah melaporkan kepada Bank Negara tentang penyempurnaan semua keperluan di bawah kaedah SA yang ditetapkan dalam Pekeliling 14 dan secara rasmi didaftarkan untuk menggunakan kaedah ini dari tarikh kuat kuasa Pekeliling (15 September 2025). Pada masa sama, bank itu juga telah mendaftar untuk melaksanakan pelan hala tuju pelaksanaan kaedah LHDN, dengan tempoh pelaksanaan selama dua tahun mengikut panduan Bank Negara.

Sebelum ini, dalam rangka Projek Pembaharuan Basel III/Basel III, TPBank menggunakan SA dan pada masa yang sama membangunkan model penarafan dalaman untuk persediaan pelaksanaan LHDN. Bank telah membina alat untuk mengira penunjuk penting mengikut piawaian Basel III seperti CAR, nisbah leverage (LR), nisbah kecairan jangka pendek (LCR), nisbah pembiayaan stabil bersih (NSFR) dan sistem pengiraan modal risiko pasaran mengikut Pembaharuan Basel III (FRTB). Keseluruhan proses ini disemak secara bebas oleh KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - juruaudit bebas dan perunding kumpulan Big4 - untuk memastikan ketelusan dan objektiviti.

Setakat ini, TPBank mengekalkan nisbah kecukupan modal (CAR) hampir 14%, jauh lebih tinggi daripada ambang minimum 10.5% yang ditetapkan dalam Pekeliling 14, termasuk penimbal pemeliharaan modal. Di samping itu, nisbah perlindungan kecairan jangka pendek (LCR) melebihi 104% dan nisbah pembiayaan stabil bersih (NSFR) melebihi 124%, kedua-duanya jauh melebihi keperluan minimum 100%. Nisbah leverage juga kini dikekalkan pada sekitar 8%, jauh lebih tinggi daripada keperluan minimum 3%.

Angka di atas bukan sahaja mengesahkan kapasiti pengurusan risiko dan asas kewangan kukuh yang dimiliki TPBank, tetapi juga menunjukkan keupayaan untuk membangunkan jangka panjang dan mengembangkan skala dengan selamat dan berkesan, sambil meningkatkan daya tahan terhadap turun naik dalam persekitaran kewangan.

Gigih membangun secara mampan - membina kepercayaan dan kedudukan antarabangsa

Pengumuman TPBank untuk melengkapkan pelaksanaan Basel III dan IFRS9 mulai 2021 bukan sahaja pencapaian teknikal, tetapi juga bukti kepada strategi pembangunan yang memfokuskan pada keselamatan modal dan pengurusan risiko. TPBank tidak memilih laluan pertumbuhan panas atau keuntungan jangka pendek, tetapi teguh mengejar asas yang mampan dan piawaian antarabangsa yang tinggi.

Berdasarkan asas itu, penyiapan permohonan Pekeliling 14 di bawah SA, dan pelaksanaan proaktif pelan hala tuju di bawah LHDN, membawa kelebihan strategik TPBank yang jelas. Pertama sekali, keupayaan untuk mengawal risiko pada tahap yang lebih mendalam, berkat penampan modal yang cukup besar dan sistem pengurusan mudah tunai yang berkesan - membantu bank meningkatkan daya tahannya terhadap turun naik ekonomi yang tidak dijangka. Pada masa yang sama, membina model dalaman di bawah LHDN membolehkan TPBank mengukur dan mengukur risiko dengan lebih tepat, seterusnya mengoptimumkan kecekapan penggunaan modal merentas sistem. Di samping itu, ketelusan dalam pendedahan maklumat dan pematuhan penuh terhadap piawaian antarabangsa telah menyumbang kepada pengukuhan kepercayaan pelabur, rakan kongsi dan pasaran kewangan - mewujudkan leverage untuk TPBank dalam mengembangkan kerjasama dan secara beransur-ansur meningkatkan kedudukan daya saingnya.

Encik Nguyen Hung, Pengarah Besar TPBank berkongsi: "Kami dengan jelas mengenal pasti bahawa pematuhan Pekeliling 14 bukan sahaja memenuhi keperluan undang-undang, tetapi juga langkah strategik yang menunjukkan kecekalan dan kapasiti pengurusan sesebuah bank. TPBank memilih jalan yang lebih sukar, memerlukan persediaan yang rapi dari segi modal, data, teknologi dan sumber manusia, tetapi kami percaya bahawa laluan ini akan membawa kemampanan sebenar kami pada hari ini. meningkatkan kapasiti pengurusan risiko, mengukuhkan kekuatan kewangan dan secara beransur-ansur mengesahkan kedudukan kami di rantau ini.”

Dalam tempoh 2025-2027, TPBank akan melaksanakan segera rancangan untuk menggunakan kaedah LHDN mengikut panduan Bank Negara, menuju ke arah pematuhan penuh Pekeliling 14 selewat-lewatnya pada 15 September 2027. Seiring dengan itu, TPBank juga menggalakkan pelaksanaan berterusan Proses Kecukupan Kecairan Dalaman (ILAAPECB) Bank Sentral (ILAAPECB) mengikut piawaian Proses Kecukupan Kecairan Dalaman Eropah Projek Menaik Taraf Risiko Kecairan dan Pengurusan Risiko Kadar Faedah (IRRBB).

Dengan asas modal yang kukuh, kapasiti pengurusan risiko mengikut piawaian antarabangsa dan strategi pembangunan jangka panjang, TPBank bukan sahaja mengesahkan kedudukan perintisnya dalam sistem kewangan Vietnam, tetapi juga bersedia untuk menembusi untuk mencapai peringkat serantau - dengan struktur kewangan yang selamat, data kukuh dan kepercayaan yang dibina daripada ketelusan.

Sumber: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html