Vroegtijdige klantenbescherming - het 'digitale schild' van het banksysteem

Onlangs maakte een bedrijf in Ho Chi Minhstad per ongeluk meer dan 145 miljoen VND over naar een persoon die zich voordeed als partner in een transactie voor de aankoop van schoolbenodigdheden. Nadat het bedrijf ongewone signalen had gedetecteerd, nam het contact op met Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) voor ondersteuning. De bank beoordeelde en vergeleek onmiddellijk de fraudewaarschuwingsgegevens en stuurde een dringend verzoek tot bevriezing naar de begunstigde bank. Dankzij het snelle en nauwkeurige coördinatieproces werd het geld dezelfde dag nog ingehouden, waardoor klanten verliezen konden voorkomen. Een bankvertegenwoordiger zei dat ACB in de eerste 9 maanden van 2025 meer dan 30.000 transacties met tekenen van fraude had voorkomen, waardoor meer dan 2.000 miljard VND aan klanttegoeden veilig was beschermd. Periodieke waarschuwingsactiviteiten zijn ook verbeterd in de app en officiële communicatiekanalen, waardoor gebruikers snel nieuwe fraudescenario's kunnen identificeren en zo hun zelfbescherming bij online transacties kunnen verbeteren.

Niet alleen ACB, maar ook veel andere banken hebben sinds begin dit jaar een fraudewaarschuwingssysteem geïmplementeerd, conform circulaire 17/2024/TT-NHNN. Deze bepaalt dat banken op verzoek van de beheersinstanties maandelijks informatie moeten verstrekken over rekeningen met tekenen van fraude en oplichting. Dit is een belangrijke stap in de richting van een "digitaal schild" om klanten te beschermen en de veiligheid van het betalingssysteem te versterken.

Geconfronteerd met steeds geavanceerdere en complexere vormen van online fraude en oplichting in de financiële en bancaire sector, is de Staatsbank van Vietnam (SBV) doorgegaan met de implementatie van het waarschuwingssysteem voor frauduleuze rekeningen (SIMO). Volgens gegevens van de afdeling Betalingen van de SBV hebben banken na meer dan vijf maanden proefdraaien met het SIMO-systeem meer dan VND 1.790 miljard aan verdachte transacties voorkomen, waarmee verliezen voor 468.000 klanten zijn voorkomen. Momenteel hebben acht banken dit systeem getest en de beheerder heeft aangegeven dat alle banken zullen deelnemen aan de implementatie van het SIMO-systeem, waardoor een solide bescherming van de activa van klanten ontstaat bij transacties in de elektronische omgeving.

TPBank, de meest recente bank die de implementatie van het SIMO-systeem aankondigde, meldde dat banken, gezien de sterke toename van hightechcriminaliteit in Vietnam met duizenden gevallen van fraude met geldtransfers per jaar, onder grote druk staan om klanten te beschermen tegen het risico geld te verliezen via hun rekeningen. De SIMO-oplossing helpt klanten om rekeningen van begunstigden met tekenen van afwijkingen snel te identificeren, waardoor financiële fraude proactief wordt voorkomen vanaf het begin van de transactie.

Eerder waren enkele grote banken, zoals VietinBank en Vietcombank , pioniers in de toepassing van technologie om transactiefraude te voorkomen. Mevrouw Do Thi Bich Mai, permanent adjunct-directeur van de afdeling Operations van VietinBank, zei dat VietinBank alleen al in de week van 6 tot en met 12 oktober meer dan 16.000 rekeningen met vermoedelijke fraude heeft gecontroleerd en meer dan 6.000 gevallen met duidelijke aanwijzingen heeft ontdekt, gerelateerd aan een cashflow ter waarde van meer dan 11,5 miljard VND. "VietinBank is van plan het SIMO-systeem in december 2025 uit te breiden naar geldautomaten en vervolgens naar transactiebalies. Het doel is om betalingskanalen, waaronder e-wallettransacties, uitgebreid te monitoren om fraude tussen banken en grensoverschrijdende fraude te voorkomen", aldus mevrouw Mai.

Opvallend is dat de Vietnamese Bankenvereniging (VNBA) onlangs een handboek heeft gepubliceerd over de coördinatie van de risicobeheersing voor rekeningen, kaarten en betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot geldtransfers en betalingen waarvan wordt vermoed dat ze van fraude of vervalsing zijn verdacht. Mevrouw Le Thi Hong Nhung, adjunct-hoofd van het Service Monitoring and Operation Center van de Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS), gaf aan dat het handboek een belangrijk hulpmiddel is voor banken om de coördinatie te optimaliseren. Bij het detecteren van een verdachte rekening kan de bank deze tijdelijk uitsluiten van het systeem, verdere transacties voorkomen en de verspreiding van het risico beperken.

Experts zeggen dat de synchrone oplossingen die worden ingezet, de vastberaden inspanningen van de banksector aantonen om de activa van gebruikers in de elektronische omgeving te beschermen. De toenemende hightechcriminaliteit veroorzaakt niet alleen economische schade, maar tast ook het vertrouwen van de samenleving in digitale transacties aan. Gegevens van het Ministerie van Openbare Veiligheid tonen aan dat de autoriteiten in de eerste acht maanden van 2025 bijna 1500 gevallen van onlinefraude hebben ontdekt, met verliezen van meer dan VND 1660 miljard. Hoewel het aantal traditionele strafbare feiten afneemt, wordt cybercriminaliteit complexer.

In die situatie benadrukte de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank van Vietnam, dat banken de controle moeten versterken, van het openen van een rekening en wallet tot het monitoren van ongebruikelijke transacties; het coördinatieproces tussen banken moeten automatiseren; en moeten overwegen een gezamenlijk coördinatiecentrum op te zetten om verdachte transacties in realtime af te handelen, zelfs buiten kantooruren. "We moeten ons in de slachtofferrol verplaatsen en het verlies van het geld van onze klanten beschouwen als het verlies van ons eigen geld. Alleen met die instelling kan de banksector het maatschappelijk vertrouwen in het digitale betalingstijdperk echt beschermen", bevestigde de heer Tuan.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html