Ik kamp met schulden die niet goed voor mijn rekening komen.
VietBank (UPCoM: VBB), een commerciële naamloze vennootschap in Vietnam, werd opgericht in 2006 met een maatschappelijk kapitaal van 200 miljard VND en is voortgekomen uit een plattelandsbank in de provincie Soc Trang . In juli 2019 werden de aandelen van VietBank (beursnotering VBB) officieel verhandeld op de UPCoM-beurs.
In de afgelopen 18 jaar is VietBank, dat ooit begon met een maatschappelijk kapitaal dat voldeed aan de minimumeisen van de Vietnamese centrale bank, uitgegroeid tot een van de banken met het laagste maatschappelijk kapitaal in het systeem.
Concreet bedroeg het maatschappelijk kapitaal van de bank, volgens het gecontroleerde geconsolideerde jaarverslag over 2023, eindigend op 31 december 2023, bijna 4.777 miljard VND. Dit was slechts hoger dan dat van enkele andere banken, zoals KienlongBank (3.653 miljard VND), BAOVIET Bank (3.150 miljard VND), SaigonBank (3.080 miljard VND) en PGBank (3.000 miljard VND).
In 2023 ontving VietBank goedkeuring van de Vietnamese centrale bank en de Vietnamese effectencommissie om 100,3 miljoen aandelen aan bestaande aandeelhouders aan te bieden. Hiermee werd het maatschappelijk kapitaal verhoogd tot 5,78 miljard VND door middel van een aandelenuitgifte met een aandeelpercentage van 21%. De aandelenprijs bedroeg 10.000 VND per aandeel.
Direct na het verkrijgen van de goedkeuring ging de bank over tot de aandelenemissie, die plaatsvond van 16 januari 2024 tot 28 februari 2024. De bank verlengde de periode voor de aankoop van aandelen echter later tot 22 maart 2024, met als reden een verhoogde kans op succes. De bank heeft de resultaten van de emissie nog niet bekendgemaakt.
De oprichters van VietBank waren leden van de familie van de heer Nguyen Duc Kien (algemeen bekend als "Bau Kien"). Tegen 2019 had de groep van Bau Kien een groot deel van hun aandelen in VietBank verkocht.
Concreet heeft de heer Nguyen Duc Kien tussen 6 december 2018 en 6 januari 2019 alle 6,61 miljoen aandelen die hij in VietBank bezat, verkocht, wat overeenkomt met 2,035% van het maatschappelijk kapitaal van de bank.
Rond dezelfde tijd verkochten de schoonouders van Kien (mevrouw Nguyen Thi Kim Thanh en de heer Dang Cong Minh) ook meer dan 6,4 miljoen aandelen van de in totaal 7,4 miljoen geregistreerde aandelen. Daardoor bezitten deze twee personen nu nog maar 1 miljoen aandelen VietBank.
Na de verkoop bezit de groep aandeelhouders die verbonden is aan de heer Kien nu nog slechts bijna 16 miljoen aandelen in VietBank, wat overeenkomt met 4,64% van het maatschappelijk kapitaal van de bank. Hiervan bezit (de vrouw van de heer Kien) bijna 15 miljoen aandelen, oftewel een belang van 4,608%.
Wat de bedrijfsresultaten betreft, boekte VietBank in 2019, sinds de notering aan de UPCoM, een winst vóór belastingen van 613 miljard VND, een stijging van 53% ten opzichte van dezelfde periode en een realisatie van 114% van de doelstelling.
Het jaar daarop daalde de winst vóór belastingen van de bank echter met 34% ten opzichte van 2019, tot slechts 403 miljard VND. De belangrijkste oorzaak hiervan was een scherpe daling van 53% in de netto rente-inkomsten, die in 2020 slechts 573 miljard VND bedroegen.
2021 was een mijlpaal, want de totale activa van VietBank overschreden officieel de 100.000 miljard VND en bereikten aan het einde van het jaar 103.780 miljard VND.
Opvallend is dat de oninbare leningen van VietBank sinds de beursnotering voortdurend zijn toegenomen. In 2019 bedroegen de oninbare leningen op de balans van de bank maar liefst 539 miljard VND. De verhouding tussen oninbare leningen en uitstaande klantleningen steeg van 1,25% in 2018 naar 1,32%.
Eind 2020 bedroegen de niet-renderende leningen van VietBank 785 miljard VND, een stijging van 46% ten opzichte van het begin van het jaar. Hierdoor steeg de ratio van niet-renderende leningen ten opzichte van de totale uitstaande leningen van 1,32% naar 1,75%.
Eind 2021 waren de oninbare leningen van de bank fors gestegen met 135% tot 1.845 miljard VND, voornamelijk door een toename van leningen in Groep 3 (substandaard leningen) en Groep 4 (twijfelachtige leningen). De ratio van oninbare leningen op de balans steeg van 1,75% naar 3,65%, en deze ratio zal naar verwachting tot eind 2022 aanhouden.
In 2023 boekte VietBank een netto rente-inkomen van bijna 2.000 miljard VND, een stijging van 10,4% ten opzichte van 2022. De bank rapporteerde een nettowinst vóór belastingen van meer dan 812 miljard VND en een corresponderende winst na belastingen van 647 miljard VND, een stijging van 24% ten opzichte van 2022. Dit was te danken aan een verlaging van de kosten voor kredietrisicovoorzieningen tot 111,3 miljard VND, een daling van 63% ten opzichte van het voorgaande jaar.
Desondanks had VietBank voor 2023 een winstdoelstelling van 960 miljard VND vóór belastingen vastgesteld. Aan het eind van het jaar had de bank dus slechts 85% van deze winstdoelstelling behaald.
Op 31 december 2023 bedroegen de totale activa van VietBank 138.258 miljard VND, een stijging van 24% ten opzichte van het begin van het jaar. Hiervan bestonden de deposito's bij de Staatsbank van Vietnam uit 9.408 miljard VND, een vijfvoudige toename; de deposito's bij andere kredietinstellingen uit 26.548 miljard VND, een stijging van 53%; en de leningen aan klanten uit 80.754 miljard VND, een stijging van 27% ten opzichte van het begin van het jaar.
Wat de kwaliteit van de leningen betreft, bedroegen de totale niet-renderende leningen van VietBank aan het einde van het jaar ruim 2.071 miljard VND, een daling van 11% ten opzichte van het begin van het jaar. Dit resulteerde in een daling van de ratio van niet-renderende leningen van 3,65% aan het begin van het jaar naar 2,56%.
De sterke band met Hoa Lam
Wat de leiderschapsstructuur betreft, heeft de raad van bestuur van VietBank onlangs mevrouw Tran Thi Lam – voorzitter van de Hoa Lam Group – op eigen verzoek ontslagen als adjunct-directeur-generaal.
Over de Hoa Lam Group gesproken, haar aanwezigheid bij VietBank is al vanaf het begin merkbaar. Op haar website stelt Hoa Lam: "In 2006 begon Hoa Lam deel te nemen aan de financiële markt door een aanzienlijk kapitaal te investeren in Vietnam Commercial Credit Bank. Dit was tevens een manier voor de Hoa Lam Group om haar sterke financiële potentieel te consolideren en uit te breiden."
De Hoa Lam Group is in 1993 van start gegaan onder de naam Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, opgericht door de heer en mevrouw Duong Ngoc Hoa en Tran Thi Lam.
In 2004 werd het bedrijf omgevormd tot Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company, tegelijk met de oprichting van de joint venture Hoa Lam - Kymco, gespecialiseerd in de productie en verkoop van Kymco-scooters. In 2006 breidde de Hoa Lam Group haar activiteiten uit naar de financiële sector door te investeren in Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).
Daarnaast is de Hoa Lam Group ook actief in de gezondheidszorgsector met projecten zoals de Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International Multi-Specialty Clinic, Hoa Lam International Hospital en Gia An 115 Hospital.
Hoa Lam Group investeert momenteel ook in diverse vastgoedprojecten in het hart van Ho Chi Minh -stad, waaronder Lim Tower 1 en 2, het VietBank-gebouw en de woonwijken 2, 3 en 4 in de wijk Thanh My Loi (district 2).
Introductie tot Hoa Lam Group.
Momenteel is de heer Duong Nhat Nguyen, zoon van mevrouw Tran Thi Lam, voorzitter van de raad van bestuur van VietBank. Daarvoor bekleedde de heer Duong Ngoc Hoa, de echtgenoot van mevrouw Lam, tot 2021 eveneens deze functie.
Volgens het rapport over corporate governance van 2023 bezit de familie van de voorzitter van VietBank 11,73% van het maatschappelijk kapitaal van VietBank. Meer specifiek heeft de heer Duong Ngoc Hoa 4,55% in handen, de heer Duong Nhat Nguyen 3,36%, zijn dochter Duong Mai Anh 2,1% en Duong Bao Anh 1,7%.
In de meest recente ontwikkeling kocht de heer Duong Nhat Nguyen, voorzitter van de raad van bestuur van VietBank, op 10 januari 2024 7 miljoen aandelen van VBB. Na deze transactie wist de heer Nguyen zijn aandelenbezit te vergroten van 16,05 miljoen aandelen (3,36%) naar 23,05 miljoen aandelen (4,83%).
De relatie tussen VietBank en Hoa Lam wordt verder aangetoond door de reeks onderpandactiva die bedrijven binnen het Hoa Lam-ecosysteem bij de bank aanhouden.
Vanaf begin 2023 heeft de bank de kredietverlening aan City International Hospital Co., Ltd. en de transactie met Hoa Lam Shangri La Medical Co., Ltd. goedgekeurd, met als onderpand de gebruiksrechten van de grond en alle structuren op het perceel nr. 14, TBDS, Binh Dong B Ward, Ho Chi Minh City, eigendom van City International Hospital.
Op 4 april 2023 heeft de raad van bestuur van VietBank ook een transactie goedgekeurd met Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited om een kredietfaciliteit te verkrijgen voor Tan Dung Company Limited. Het onderpand bestond uit de gebruiksrechten van 8 percelen grond (1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3) die eigendom waren van Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, en diende als zekerheid voor een lening van 229 miljard VND.
Op 29 juni 2023 heeft VietBank de kredietverlening aan TML Riverside Co., Ltd. voortgezet, met een reeks gebruiksrechten op grond en onroerend goed van Hoa Lam Shangri La Medical Co., Ltd. als onderpand.
De gebruiksrechten van de grond op perceelnummer 1-15, kaartbladnummer 108, wijk Binh Tri Dong B, district Binh Tan, Ho Chi Minh-stad, dienen derhalve als onderpand voor een kredietfaciliteit van bijna 492 miljard VND.
De onroerende goederen op de percelen met nummers 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2 en 2-3 op kaartblad nummer 18, in de wijk Binh Tri Dong B, district Binh Tan, Ho Chi Minh-stad, eigendom van Hoa Lam Shangri La Healthcare, dienen als onderpand voor een kredietfaciliteit van bijna 1,665 miljard VND.
Op 20 juli 2023 keurde VietBank ook een krediettransactie goed ter waarde van in totaal 176 miljard VND tussen de bank en City International Hospital Co., Ltd. en de toezegging van Hoa Lam Shangri-La Medical Co., Ltd.
Hoa Lam Shangri-La Healthcare Co., Ltd. is een joint venture tussen de Hoa Lam Group (Vietnam) en Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd. (Singapore) die gezondheidszorgdiensten levert aan de inwoners van Ho Chi Minh-stad en de omliggende regio. Het bedrijf is eigenaar van City International Hospital Co., Ltd.
TML Riverside Co., Ltd. werd opgericht in 2013 en is voornamelijk actief in de exploitatie van ziekenhuizen en gezondheidscentra. Zowel TML Riverside als Hoa Lam Shangri-La Healthcare maken deel uit van het ecosysteem van de Hoa Lam Group .
Bron
Reactie (0)