Welke voordelen halen klanten uit de concurrentiestrijd binnen het bank- en verzekeringsecosysteem?

Er is een nieuwe trend gaande waarbij banken verzekeringen diepgaand integreren in hun digitale ecosystemen, waardoor een totaaloplossing ontstaat voor alle financiële en beschermingsbehoeften van hun klanten.

De Vietnamese financiële markt ondergaat een aanzienlijke verschuiving, waarbij veel banken zich niet langer beperken tot hun rol als intermediair in de distributie. In plaats daarvan bouwen ze proactief aan geïntegreerde ecosystemen voor bankieren, beleggen en verzekeren, met als doel de behoeften van de klant volledig te vervullen en de klantervaring te verbeteren.

Het overwinnen van traditionele stereotypen over "bancassurance"

De periode van snelle groei in de levensverzekeringssector bracht een aantal problemen met zich mee, zoals een gebrek aan transparantie, advies dat niet was afgestemd op de behoeften en inconsistente ervaringen, wat het vertrouwen van klanten in bancassurance (verzekeringsdistributie via banken) aantastte.

Volgens universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan, hoofddocent aan de Economische Universiteit van Ho Chi Minh-stad, is er een duidelijke nieuwe trend zichtbaar: grote banken werken niet alleen samen in de distributie van verzekeringen, maar richten ook hun eigen verzekeringsmaatschappijen op. Dit is een onvermijdelijke ontwikkeling, aangezien banken over aanzienlijke voordelen beschikken op het gebied van merkbekendheid, digitale platforms en een enorm klantenbestand.

Door een verzekeringsmaatschappij te bezitten, kunnen banken proactief producten, activiteiten en distributie beheren, nieuwe en duurzame inkomstenstromen genereren en tegelijkertijd de afhankelijkheid van krediet verminderen. Wereldwijd hebben modellen zoals die van Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (Frankrijk) en Banco Santander (Spanje) hun effectiviteit bewezen: de cross-sellingpercentages verdrievoudigen, de operationele kosten dalen met bijna 30% en de klantrelaties worden aanzienlijk versterkt.

In Vietnam markeert de op 14 november aangekondigde samenwerking tussen Techcombank en Techcom Life Insurance Joint Stock Company een belangrijke stap voorwaarts in de trend van de integratie van "bankieren en verzekeren". Met zijn sterke technologieplatform en grote gebruikersbasis transformeert Techcombank verzekeringen van een "aanvullend" product naar een natuurlijk onderdeel van de klantreis, met als doel complete oplossingen voor financiële en gezondheidsbescherming te bieden.

Ervaar naadloze service op één enkel platform.

Momenteel zijn de financiële en verzekeringsprocessen van gebruikers gefragmenteerd: een bankapp voor het beheren van uitgaven, een andere app voor beleggingen en een apart portaal voor het bijhouden van verzekeringspolissen. Dit is onhandig, vooral bij het controleren van polissen of het doen van regelmatige premiebetalingen.

Het geïntegreerde bank- en verzekeringsmodel pakt dit probleem effectief aan. Met Techcombank en Techcom Life worden data en bestedingsgedrag naadloos met elkaar verbonden, waardoor een complete klantervaring ontstaat.

Techcombank begrijpt de financiële gewoonten van haar klanten, terwijl Techcom Life op maat gemaakte verzekeringsoplossingen biedt die zijn afgestemd op elke levensfase. Klanten kunnen via één platform advies krijgen, polissen afsluiten, beheren en claims indienen.

De heer Nguyen Quang Huy, CEO van de faculteit Financiën en Bankwezen aan de Nguyen Trai Universiteit, is van mening dat deze integratie het mogelijk maakt om in realtime gepersonaliseerde verzekeringsproducten te creëren, afgestemd op de financiële situatie van elke klant. Het gehele proces, van advies en aankoopbeslissing tot contractbeheer en schadeafhandeling, verloopt via één platform. Dit is een stap voorwaarts van "verzekeringen verkopen via banken" naar "verzekeringen verkopen binnen banken".

Bovendien heeft deze convergentie de weg vrijgemaakt voor nieuwe producten zoals 'gedragsverzekeringen', 'directe verzekeringen' en 'microverzekeringen' – die betaalbaarder en toegankelijker zijn. Dit draagt ​​bij aan de uitbreiding van de nationale verzekeringsdekking, het verminderen van financiële risico's voor burgers en het verlichten van de financiële druk tijdens sociale evenementen.

Jongere generaties klanten (Generatie Y en Generatie Z) zijn vertrouwd met digitaal bankieren; zij beschouwen verzekeringen als een "geïntegreerde dienst" binnen het financiële ecosysteem, in plaats van een losstaand product. Ze hechten veel waarde aan snelheid, autonomie en transparantie en zijn bereid alle transacties zelf uit te voeren met slechts een paar tikken.

De heer Chung Ba Phuong, algemeen directeur van Techcom Life, verklaarde: "Techcombank en Techcom Life houden zich strikt aan de wettelijke voorschriften. Alle verzekeringstransacties zijn gebaseerd op wederzijds akkoord en de werkelijke behoeften van klanten, met als doel hun voordelen op de lange termijn. Zowel Techcombank als Techcom Life hebben interne controlemechanismen en transparante overlegprocessen ingesteld, waardoor alle transacties voortvloeien uit de behoeften van de klant."

Het verhogen van de marktstandaarden en het bevorderen van gezonde concurrentie.

De toenemende betrokkenheid van banken in de verzekeringsmarkt, zoals Techcombank, zal naar verwachting een aanzienlijke impuls geven aan de hele sector. In korte tijd hebben Techcombank en TechcomLife hun eerste producten gelanceerd, waarmee ze hun strategische implementatievermogen en sterke potentieel aantonen.

Volgens universitair hoofddocent dr. Nguyen Huu Huan zullen de producten die banken in de beginfase aanbieden wellicht niet significant van elkaar verschillen. Het grootste voordeel van banken is echter hun complete digitale ecosysteem – iets wat veel traditionele verzekeringsmaatschappijen missen. Door de behoeften van klanten te begrijpen, kunnen banken meer passende verzekerings-, beleggings- en spaarpakketten ontwikkelen, waardoor de klantervaring verbetert en de servicekwaliteit toeneemt.

Het is duidelijk dat het geïntegreerde bank-verzekeringsmodel een natuurlijke ontwikkeling is van de moderne financiële markt. De pioniersrol van digitale banken zoals Techcombank draagt ​​niet alleen bij aan het verhogen van de standaarden in de verzekeringsmarkt, maar biedt ook praktische waarde voor klanten en helpt bij het opbouwen van een duurzaam financieel ecosysteem voor nationale welvaart en sociaal welzijn in Vietnam.

Bron: https://nld.com.vn/khach-hang-huong-loi-gi-tu-cuoc-dua-he-sinh-thai-ngan-hang-bao-hiem-196251212085444159.htm