De digitale economie groeit in een stroomversnelling dankzij contactloze betalingen.

Contactloze betalingen zijn niet langer een bijzaak, maar een essentieel onderdeel van de digitale economie van Vietnam. Dankzij het snelle tempo van digitalisering, de aanzienlijke verbeteringen in de betalingsinfrastructuur en het ondersteunende beleid van centraal tot lokaal niveau, ontwikkelt Vietnam zich tot een lichtend voorbeeld in de regio voor de ontwikkeling van digitale betalingen.

Digitale betalingen geven vorm aan de digitale economie .

Volgens de Vietnamese centrale bank (SBV) waren er eind 2024 in het land meer dan 204,5 miljoen individuele betaalrekeningen, 154,1 miljoen bankpassen in omloop en had 86,97% van de volwassenen een bankrekening.

Het interbancaire elektronische betalingssysteem verwerkt gemiddeld zo'n 820 biljoen VND per dag.

Daarnaast verwerkt het interbancaire elektronische betalingssysteem gemiddeld 820 biljoen VND per dag, wat overeenkomt met meer dan 40 miljoen USD, met ongeveer 30 miljoen transacties per dag; tegelijkertijd verwerkt het elektronische financiële schakel- en verrekeningssysteem ook 26 miljoen transacties per dag. Deze indicatoren tonen aan dat het digitale betalingsplatform van Vietnam zich snel uitbreidt in omvang en bereik.

Naast de cijfers bieden contactloze betalingen ook tastbare economische voordelen: bedrijven optimaliseren hun cashflow, verlagen de kosten voor contant geldopslag, verbeteren hun managementcapaciteiten en vergroten de transparantie van kapitaalstromen. Vooral in de e-commerce helpen digitale betaalmethoden de sector om groeicijfers van 16-30% per jaar te realiseren, wat neerkomt op een bijdrage van 18,7% aan het nationale bbp.

Ho Chi Minh-stad is een pionier in de integratie van digitale betalingen in alle sectoren, van openbare diensten, onderwijs en gezondheidszorg tot transport en handel. Volgens Nguyen Van Dung, vicevoorzitter van het Volkscomité van Ho Chi Minh-stad, hebben digitale trainingsprogramma's voor kleine handelaren op traditionele markten zoals Ben Thanh en Tan Dinh geleid tot een omzetstijging van 25% na de invoering van contactloze betalingen. De stad streeft er ook naar om het aantal contante transacties op traditionele markten tegen 2027 met 50% te verminderen.

Bovendien is Vietnam een ​​van de eerste landen in Zuidoost-Azië die grensoverschrijdende betalingen in de detailhandel via QR-codes met Thailand, Laos en Cambodja mogelijk maakt. Dit heeft geleid tot een toename van 15% in internationale transacties en een sterke stimulans voor de toerisme- en handelssector.

NAPAS en Highlands Coffee zijn een samenwerking aangegaan om een ​​betaalservice met QR-codes te lanceren.
VietQRPAY is landelijk verkrijgbaar in winkels.

Vanaf 1 juli 2024 heeft Vietnam ook verplichte biometrische authenticatie ingevoerd voor alle financiële transacties. Tot nu toe zijn meer dan 110,8 miljoen individuele gegevens en 711.000 organisatiegegevens geverifieerd, waarmee de basis is gelegd voor een veiliger en betrouwbaarder betalingssysteem.

Vicepremier Ho Duc Phoc bevestigde: "Contactloze betalingen helpen niet alleen de transactietijden te verkorten, maar leveren ook een belangrijke bijdrage aan de transparantie van geldstromen, economische controle en bevorderen daarmee duurzame groei."

Hoewel contactloze betalingen vooruitgang hebben geboekt, blijven er uitdagingen bestaan, zoals het hoge percentage contante betalingen bij levering (77,5%) in de e-commerce, wat wijst op terughoudendheid bij consumenten. Daarom zijn velen van mening dat de grootste uitdaging nu is om vertrouwen in digitale betalingssystemen op te bouwen, met name in de context van steeds geavanceerdere cybercriminaliteit.

Uitbreiding van betaaloplossingen

Ondanks indrukwekkende vooruitgang heeft het Vietnamese ecosysteem voor contactloze betalingen nog steeds meer oplossingen nodig om zich duurzaam te ontwikkelen, breed te verspreiden en dieper door te dringen in het sociaaleconomische leven. Drie belangrijke problemen die moeten worden aangepakt, zijn de ongelijke digitale infrastructuur, de onvolledige cyberbeveiliging en het aanhoudende gebruik van contant geld, met name in landelijke en achterstandsgebieden.

Om ervoor te zorgen dat contactloos betalen niet slechts een trend of gewoonte wordt, maar de belangrijkste betaalmethode van de toekomst, heeft Ho Chi Minh-stad talrijke maatregelen genomen. Volgens vicevoorzitter Nguyen Van Dung heeft de stad digitaal betalen in het hele gebied gepromoot, van openbare diensten, administratie, onderwijs en gezondheidszorg tot transport en handel. Momenteel intensiveert de stad de communicatie via platforms zoals TikTok en Zalo en organiseert ze seminars en workshops over digitale financiële vaardigheden in traditionele markten, woonwijken en voorsteden waar contant betalen nog steeds gangbaar is.

De meeste mensen betalen zonder contant geld tijdens het winkelen.

Bovendien heeft Ho Chi Minh-stad voorgesteld dat de regering de wettelijke documenten, met name de regelgeving inzake de beveiliging van persoonsgegevens, zo snel mogelijk afrondt om deze in lijn te brengen met de gewijzigde Wet op Kredietinstellingen van 2024 en Decreet 52. Tegelijkertijd is coördinatie tussen ministeries en agentschappen nodig om gegevens te koppelen en te integreren, en zo een sectoroverschrijdend ecosysteem voor slimme betalingen op te bouwen.

Op nationaal niveau implementeren de Vietnamese centrale bank en het ministerie van Openbare Veiligheid gelijktijdig technologische projecten om risico's te beheersen. Zo wordt er een systeem ontwikkeld dat gebruikers waarschuwt voor verdachte frauduleuze accounts vóór transacties, waardoor het risico op geldverlies door hightech oplichting met 40% wordt verminderd. Daarnaast zijn bedrijven vanaf 1 juli 2025 verplicht om biometrische authenticatie te gebruiken voor transacties, wat de systeembeveiliging versterkt en de risico's van tussenpersonen minimaliseert.

Tijdens het recente seminar "Contactloos betalen - een drijvende kracht voor digitale economische groei" benadrukte vicepremier Ho Duc Phoc: "We moeten het wettelijk kader en het beleid perfectioneren om gunstige voorwaarden te scheppen voor innovatieve betaalmodellen, terwijl we tegelijkertijd de risico's beheersen en de bezittingen van mensen beschermen." De vicepremier wees ook op de noodzaak om snel een alomvattende strategie voor digitale betalingen te ontwikkelen, met de mens centraal, door middel van vroegtijdige financiële educatie op scholen, het versterken van de digitale vaardigheden van de gemeenschap en het ondersteunen van de infrastructuur in afgelegen gebieden.

Het Ministerie van Industrie en Handel streeft ernaar om in 2030 80% van de e-commercetransacties contactloos te laten verlopen. Om dit te bereiken is een uitgebreid plan voor 2026-2030 opgesteld met oplossingen ter ondersteuning van kleine ondernemers op traditionele markten, de integratie van betaalbare mobiele betaalopties en de samenwerking met intermediaire organisaties om e-wallets, QR-codes, contactloze kaarten, enzovoort, te populariseren.

Een opvallend voorstel van Shinhan Bank is dat Vietnam een ​​voorbeeld zou kunnen nemen aan het Zuid-Koreaanse beleid om de inkomstenbelasting voor gebruikers van digitale betalingen te verlagen. Dit beleid heeft Zuid-Korea eerder geholpen om het percentage contactloze transacties met 15% te verhogen. Als een soortgelijk beleid in Vietnam zou worden ingevoerd, samen met belastingvoordelen voor bedrijven die digitale betalingen accepteren, zal de digitale economie naar verwachting jaarlijks met nog eens 10% groeien.

Volgens economische experts zijn contactloze betalingen niet alleen een technologische kwestie; ze vormen een hoeksteen van de strategie voor de ontwikkeling van de digitale economie. Wanneer de overheid, het bedrijfsleven en de burgers samenwerken, kan Vietnam absoluut een doorbraak bereiken en een moderne, transparante en concurrerende samenleving in het digitale tijdperk opbouwen.

Volgens VNA

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866