DNVN - De Vietnamese Vereniging van Makelaars (VARS) heeft zojuist een aantal oplossingen voorgesteld om de "oververhitting" van de vastgoedmarkt tegen te gaan. Deze oplossingen zijn gebaseerd op de lessen die zijn geleerd uit eerdere ervaringen in andere landen.
Volgens VARS kampt de vastgoedmarkt in Vietnam vaak met grote uitdagingen, variërend van slechte schulden en een grote voorraad onroerend goed tot moeilijkheden bij het mobiliseren van kapitaal en een afnemend vertrouwen onder investeerders. Deze problemen hebben niet alleen een directe invloed op de ontwikkeling van de markt, maar hebben ook verstrekkende gevolgen voor de gehele economie .
Daarom is het, op basis van maximaal respect voor de natuurlijke wetten van vraag en aanbod, van groot belang dat de staat de regulering van de vastgoedmarkt proactief versterkt wanneer de markt "tekenen van instabiliteit" vertoont.
Om de duurzame en stabiele ontwikkeling van de vastgoedmarkt te waarborgen, hebben veel overheden wereldwijd kredietbeleid ingezet als instrument om de vastgoedmarkt te reguleren. Door krediet te verkrappen of te versoepelen, kunnen overheden de vastgoedprijzen beheersen, zeepbellen voorkomen en de marktstabiliteit waarborgen.
VARS is echter van mening dat de flexibiliteit van dit beleid afhankelijk is van de afzonderlijke markt en de specifieke economische situatie en ervaring van elk land.
Om de kapitaalstroom in China te beheersen, legde de Chinese overheid veel beperkingen op aan de aankoop van onroerend goed met krediet, met name leningen voor speculatie. Ze controleerde ook de kapitaalstroom naar het buitenland om te voorkomen dat speculatief geld naar buitenlandse vastgoedmarkten zou vloeien.
Om speculatie tegen te gaan en een vastgoedzeepbel te voorkomen, heeft de Singaporese overheid in Singapore de minimale rente voor het lenen van geld voor de aankoop van onroerend goed verhoogd, met name voor kopers van een tweede of derde woning. Tegelijkertijd heeft de overheid, om het leenbedrag te verlagen en de vastgoedprijzen te beheersen, ook de looptijd van de lening beperkt en een streng kredietbeleid gevoerd.
In de VS verlaagde de Amerikaanse Federal Reserve (FED) na de financiële crisis van 2008 de rente om de economie te stimuleren en de vraag naar huizen te stimuleren. De FED hanteerde echter ook strengere kredietnormen voor kredietnemers, waarbij een betere kredietgeschiedenis werd vereist om risico's van subprime hypotheken te voorkomen.
Ervaringen van andere landen tonen aan dat kredietbeleid en -wetgeving een van de belangrijkste instrumenten zijn voor overheden om de vastgoedmarkt te reguleren. Veel van het beleid dat door andere landen met succes is toegepast, kan volledig worden geraadpleegd, geleerd en toegepast in Vietnam.
Op basis van de lessen die zijn geleerd uit voorgaande landen, stelt VARS een aantal kredietbeleidsoplossingen voor om de markt te reguleren bij schommelingen, om de "oververhitting" van de vastgoedmarkt tegen te gaan.
VARS adviseert met name om het kredietbeleid voor speculanten aan te scherpen. Om het aantal mensen dat geld leent voor speculatieve doeleinden of te veel leverage gebruikt te verminderen, kunnen kredietinstellingen de leenlimieten aanpassen door de loan-to-value ratio aan te passen, een hogere eigenvermogensbetalingsratio te eisen of hogere rentetarieven te hanteren voor kopers van een tweede huis of meer.
De overheid kan regels opleggen voor de controle op kredietkwaliteit, door banken te verplichten meer details te rapporteren over vastgoedgerelateerde leningen, waardoor de risicobewaking wordt versterkt. Stel een kredietmechanisme in voor sociale woningbouwprojecten, waarbij prioriteit wordt gegeven aan financiering voor sociale woningbouwprojecten en betaalbare woningen, om tegemoet te komen aan de huisvestingsbehoeften van mensen met een laag inkomen.
Bovendien moet de staat een beleid voeren waarbij de kredietverlening wordt versoepeld. Dit houdt in dat de rentetarieven worden verlaagd en dat langetermijnleningen met voorkeursrentes worden ondersteund voor kopers die voor het eerst een huis kopen of voor andere prioritaire groepen die de maatschappelijke stabiliteit willen bevorderen, zoals jonge echtparen die net getrouwd zijn.
Om het beleid "correct en nauwkeurig" toe te passen, is het volgens VARS noodzakelijk om een databasesysteem te bouwen dat groot genoeg, nauwkeurig genoeg en actueel genoeg is om een duidelijk onderscheid te maken tussen echte huizenkopers, die het voor echte productie- en zakelijke doeleinden gebruiken, en speculanten en profiteurs.
"Om de vastgoedmarkt vollediger te reguleren, zou kredietbeleid gecombineerd moeten worden met de toepassing van overdrachtsbelasting of onroerendgoedbelasting. De toepassing van het regelgevingsbeleid moet flexibel zijn, om stabiliteit en orde op de vastgoedmarkt te waarborgen en risico's te minimaliseren", benadrukte VARS.
Ha Anh
Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bat-dong-san/lam-gi-de-kim-ham-da-tang-nong-cua-thi-truong-bat-dong-san/20240928050046687
![[Foto] Impressies van het Can Gio Walvisfestival](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/10/09/1759984089762_image12334-5642-jpg.webp)
Reactie (0)