Deskundigen adviseren om prioriteit te geven aan het aflossen van schulden, en vervolgens een lijst van bezittingen samen te stellen om een financieel plan te maken voor investeringen en risicobescherming.
Mijn man is overleden en ik voed mijn 3-jarige kind nu alleen op. Ik heb een uitkering van zijn verzekeringsmaatschappij ontvangen, bijna 4 miljard VND. Voorlopig hebben mijn kind en ik dit geld niet nodig. Ik wil het alleen gebruiken voor de toekomst van mijn kind en heb het eigenlijk alleen nodig als er iets onverwachts met het gezin gebeurt.
Aanvankelijk was ik van plan het geld op de bank te zetten, zoals mijn vrouw en ik altijd al deden (we hadden al 500 miljoen VND op de bank staan). Maar na enig nadenken wilde ik ook een deel beleggen, in de hoop winst te maken en mijn kind in de toekomst een beter leven te kunnen bieden.
Ik zou graag deskundig advies willen over hoe ik dit geld het beste kan verdelen en beleggen. Dank u wel!
QMai
Een verzekeringspolis voor een klant in Ho Chi Minh-stad, februari 2023. Foto: Quynh Trang
Consultant:
Allereerst wil ik mijn medeleven betuigen met wat u heeft moeten doorstaan. Uit uw vraag begrijp ik dat u drie zorgen heeft over de besteding van de bijna 4 miljard VND aan verzekeringsuitkering: Moet u het hele bedrag op een bankrekening zetten? Moet u een deel beleggen? Waarop is deze financiële beslissing gebaseerd en hoe gaat u de mogelijke risico's beheersen?
Uw zorgen komen voort uit uw verantwoordelijkheidsgevoel, liefde en bezorgdheid voor uw kind. Ik zal u enkele aanbevelingen doen voor acties die u direct kunt ondernemen.
Geef allereerst prioriteit aan het aflossen van eventuele schulden . Als je geen duidelijk financieel plan hebt en geen geschikte beleggingsmogelijkheden hebt gevonden, is het eerste wat je moet doen al je schulden aflossen (vooral die met een hoge rente) en tijdelijk geld op een bankrekening zetten. Je kunt overwegen om te sparen via traditionele spaarproducten, waarbij je je spaargeld verdeelt over verschillende termijnen, zodat je flexibel geld kunt opnemen voor andere beleggingen.
Ten tweede moet u een inventarisatie maken van al uw huidige bezittingen . U moet al uw bezittingen in kaart brengen en opnieuw beoordelen, uw huidige inkomsten en uitgaven beheren en naar uw wensen luisteren. U moet zich richten op het beantwoorden van de vraag: Wat is op dit moment het belangrijkst voor u? Waar moet u prioriteit aan geven?
De derde stap is het opstellen van een gedetailleerd financieel plan , een plan voor de allocatie van activa om ervoor te zorgen dat u uw gewenste financiële doelen op de meest effectieve manier bereikt. U moet uw prioriteiten bepalen en u concentreren op belangrijke factoren (activaspreiding, risicobeheer, cashflow, enz.). Vooral in uw huidige situatie is risicobeheer ter bescherming van uw activa en cashflow van cruciaal belang, zowel nu als in de toekomst, gezien de risico's en verliezen waarmee u te maken kunt krijgen.
Vervolgens is het belangrijk om zowel moeder als kind te beschermen tegen de meest onverwachte risico's. U moet een financiële reserve opbouwen (voor 3 tot 6 maanden, of mogelijk zelfs tot 1 jaar aan uitgaven), een levensverzekering afsluiten, een ziektekostenverzekering (doorgaans met premies van 7-10% van het jaarinkomen), een spaarpot voor de studiekosten van uw kind aanleggen tot het de universiteit heeft afgerond, en een pensioenfonds voor uzelf creëren om gemoedsrust te hebben wanneer u met pensioen gaat of stopt met werken. De hoogte van deze fondsen hangt af van uw verwachte behoeften en geschatte toekomstige uitgaven.
De laatste stap is het opbouwen van een portefeuille met inkomsten genererende activa om passief inkomen te creëren. Dit doe je door te investeren in vastgoed (woongrond, potentiële bouwgrond, enz.), goud, aandelen met een lange looptijd en groeifondsen die een goed dividend uitkeren of in de toekomst zullen groeien. Het is echter belangrijk om je middelen evenredig te verdelen over de verschillende activaklassen, zodat je duurzame activa opbouwt die het inkomen en vermogen voor zowel jou als je kind vergroten.
De huidige economische situatie zal naar verwachting uitdagingen met zich meebrengen, maar ook veel kansen dankzij positieve macro-economische signalen. Daarom denk ik dat het vierde kwartaal van 2023 en de eerste maanden van 2024 een goed moment zijn om geschikte beleggingsactiva te kiezen.
Voor wie financieel wil beleggen, maar geen kennis heeft en geen deskundige of ervaren partner aan zijn zijde, raad ik af om direct zelf te beleggen (vooral speculatieve beleggingen). Vermijd speculatieve aandelen, cryptovaluta, speculatief vastgoed, enzovoort. Deze speculatieve activa brengen hoge risico's met zich mee en u hebt de ondersteuning van een expert of beleggingsadviseur nodig om weloverwogen beslissingen te nemen.
Omdat ik niet over volledige informatie beschik over uw huidige financiële situatie, raad ik u aan om voorlopig bovenstaande adviezen te volgen en deze flexibel aan te passen aan uw eigen financiële situatie. Voor een gedetailleerder plan kunt u het beste een financieel adviseur raadplegen.
Dao Hang
Voorzitter van BHM Restructuring Consulting Company
Bronlink
Reactie (0)