Tijdens een recente conferentie zei Dao Minh Tu, permanent vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV), dat de premier heeft ingestemd met het voorstel van de SBV om in 2024 een wet op te stellen tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van de Wet op kredietinstellingen.

Hierin worden enkele inhoudselementen van Resolutie nr. 42/2014/QH14 (Resolutie 42) van 21 juni 2017 van de Nationale Assemblee over het sturen van de afwikkeling van slechte schulden van kredietinstellingen gelegaliseerd.

Resolutie 42, die werd verlengd tot 31 december 2023, is inmiddels verlopen. Een van de belangrijkste punten van de resolutie is dat kredietinstellingen beslag kunnen leggen op onderpanden om oninbare vorderingen af ​​te handelen.

Resolutie 42 "versie 2.0" is na legalisatie opgewaardeerd naar een hoger niveau door de wet op kredietinstellingen 2024 te wijzigen en aan te vullen, met als doel banken de bevoegdheid te geven om onderpand te confisqueren, te beheren en te veilen,... en om voorwaarden te scheppen waaronder banken onderpand kunnen beheren dat door de rechtbank is afgehandeld en wordt geëxecuteerd.

" De regering zal de kwestie naar verwachting ter overweging aan de Nationale Vergadering voorleggen tijdens de reguliere zitting van de Nationale Vergadering in mei. Indien dit niet tijdig gebeurt, zal de regering de kwestie tijdens de zitting in september aan de Nationale Vergadering voorleggen. Dit is goed nieuws voor commerciële banken met oninbare schulden", aldus vicegouverneur Dao Minh Tu.

Vietcombank 2024 (97).jpg
Resolutie 42 wordt gelegaliseerd om banken meer macht te geven bij het omgaan met oninbare schulden. Foto: Hoang Ha.

De Staatsbank heeft als opsteller van het wetsvoorstel het ontwerp begin maart bij de regering ingediend.

Volgens dit agentschap heeft de verdere legalisering van de bepalingen in Resolutie 42 tot doel een synchroon juridisch kader te creëren voor de afhandeling van slechte schulden. Hiermee wordt gewaarborgd dat deze in overeenstemming zijn met de realiteit en worden de obstakels en moeilijkheden aangepakt die kredietinstellingen, schuldhandels- en afhandelingsorganisaties ervan weerhouden hun wettelijke rechten uit te oefenen bij de afhandeling van slechte schulden en onderpanden van slechte schulden. Dit heeft indirect invloed op het vermogen om kapitaal te roteren en op de toegang tot krediet tegen redelijke kosten voor mensen en bedrijven.

Het huidige probleem bij het beheer van onderpandactiva is dat de houder van de activa deze niet overdraagt. De schuldaankooporganisatie, de schuldenregelingsorganisatie en de kredietinstelling moeten een rechtszaak aanspannen en wachten op de tenuitvoerlegging van het vonnis of de beslissing van de rechtbank, overeenkomstig artikel 301 van het Burgerlijk Wetboek van 2015.

Daarnaast erkent de huidige wet alleen het recht om de rechter te verzoeken een uitspraak te doen in een zaak waarin de houder van het goed het goed niet overdraagt ​​aan de zekerheidsgerechtigde om het zekerheidsgerechtigde te beheren. De wet schrijft echter niet rechtstreeks voor dat de zekerheidsgerechtigde het recht heeft om het zekerheidsgerechtigde goed in beslag te nemen.

"Het ontbreken van deze regelgeving heeft geleid tot grote problemen voor de verwerking van de onderpanden van schuldeisersorganisaties en kredietinstellingen. Schuldeisersorganisaties en kredietinstellingen kunnen namelijk geen beslag leggen als de eigenaren van de activa het daar niet mee eens zijn, zich er opzettelijk tegen verzetten of zelfs andere geschillen creëren met betrekking tot de onderpanden om de verwerkingstijd van de onderpanden te verlengen", aldus de Staatsbank.

Bovendien ondervinden kredietinstellingen en organisaties die zich bezighouden met schuldhandel en -regelingen nog steeds problemen, omdat er beslag kan worden gelegd op onderpanden om gerechtelijke uitspraken ten uitvoer te leggen. Dit geldt ook voor het nakomen van verplichtingen die niet onder het toepassingsgebied van gerechtelijke uitspraken of beslissingen over alimentatie of schadevergoeding voor schade aan leven of gezondheid vallen. Dit heeft grote gevolgen voor de rechten van schuldeisers van kredietinstellingen en organisaties die zich bezighouden met schuldhandel en -regelingen.

In het ontwerp wordt voorgesteld dat, nadat de procedure voor het vaststellen van bewijsmateriaal is afgerond en is vastgesteld dat dit geen gevolgen heeft voor de behandeling van de zaak, het Openbaar Ministerie verantwoordelijk is voor het teruggeven van het fysieke bewijsmateriaal in de strafzaak dat als onderpand dient voor de oninbare schuld, op verzoek van de zekerheidsgerechtigde. Dit is een kredietinstelling of een organisatie die oninbare schulden koopt, verkoopt en beheert.

Eind 2024 zal de wanbetalingsratio van beursgenoteerde banken met 1% dalen ten opzichte van dezelfde periode in 2023 en uitkomen op 1,92%. Dat is een daling van 0,31% ten opzichte van het derde kwartaal van 2024.

De slechte schulden van 27 beursgenoteerde banken liggen echter nog steeds circa 0,42% hoger dan vóór 2020.

Uit statistieken uit de financiële verslagen van VietNamNet voor het vierde kwartaal van 2024 van banken blijkt dat per 31 december 2024 de schulden van groep 5 (schulden met mogelijk kapitaalverlies) van 25 beursgenoteerde banken VND 118.915 miljard (ongeveer USD 4,75 miljard) bedroegen, een stijging van 39,3% ten opzichte van begin 2024.

In de bovenstaande figuur is de schuld uit groep 5 bij LPBank en VIB niet meegenomen, omdat deze twee banken alleen gegevens over achterstallige schulden publiceren en geen details over elke schuldgroep.

Bij commerciële banken die rapporten hebben gepubliceerd, blijkt dat schulden uit groep 5 het grootste deel van de slechte schulden uitmaken. Er zijn zelfs banken waar schulden uit groep 5 meer dan 90% van de totale slechte schulden uitmaken (schulden uit groep 3-5).