Banken herzien interne procedures en nemen krachtige maatregelen om geldfraude te voorkomen

Handboek voor coördinatie van risicomanagementondersteuning

Fotobijschrift — Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-voorzitter en secretaris-generaal van de Vietnam Banks Association (VNBA). Foto: VNBA

Sprekend op de vergadering voor de implementatie van het "Handboek voor coördinatie ter ondersteuning van risicobeheer voor rekeningen/kaarten/betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot geldtransfertransacties, betalingen waarvan het vermoeden bestaat dat ze fraude, vervalsing en oplichting zijn" op 21 oktober, zei Dr. Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese Bankenvereniging (VNBA), dat de implementatie van coördinatie ter voorkoming en bestrijding van fraude en oplichting op het gebied van rekeningen en kaarten een zeer belangrijke taak is.

"Dit is ook een heel moeilijk gebied om te implementeren, vooral in de context van het kredietinstellingssysteem dat digitale transformatie bevordert", aldus de heer Nguyen Quoc Hung.

De Staatsbank van Vietnam (SBV) heeft onlangs een aantal regels uitgevaardigd om ervoor te zorgen dat commerciële banken (CB's) de juiste procedures volgen bij de implementatie van diensten, van geldtransfers en betalingen tot kaartuitgifte en -gebruik. Het banksysteem heeft ook interne regels uitgevaardigd om de risico's voor zowel klanten als banken te minimaliseren.

"De situatie rond fraude en vervalsing via rekeningen en kaarten is echter nog steeds zeer complex en kent een zeer hoge frequentie en intensiteit. In veel gevallen van fraude wordt de geldstroom vaak in korte tijd over meerdere rekeningen overgemaakt, waardoor terugvordering vrijwel onmogelijk is. Zonder snelle en tijdige coördinatie is het onmogelijk om de geldstroom te blokkeren. De blokkering moet echter ook in overeenstemming zijn met de regelgeving. Deze handleiding is geen regelgeving voor het blokkeren van rekeningen, maar een handleiding voor banken om te coördineren in overeenstemming met de interne regelgeving, circulaires, besluiten van de regering , de Staatsbank en de interne regelgeving van elke kredietinstelling", aldus Dr. Nguyen Quoc Hung.

Volgens de secretaris-generaal van de VNBA is de VNBA, onder leiding van de Staatsbank en met name met de ondersteuning van het Agentschap voor Bankentoezicht, de afdeling Betalingen, de afdeling Informatietechnologie, de afdeling Juridische Zaken en daaraan gerelateerde eenheden, aangewezen als centraal aanspreekpunt voor de ontwikkeling en implementatie van het Handboek voor de coördinatie van de aanpak van fraude en oplichting op het gebied van rekeningen en kaarten voor aangesloten organisaties.

"Dit beleid werd in 2023 door de Vereniging voorgesteld. Tijdens de bijeenkomst met de Staatsbank destijds gaf ook de plaatsvervangend gouverneur van de Staatsbank, Pham Tien Dung, opdracht en stemde ermee in dat de ontwikkeling van het Handboek uiterst noodzakelijk was. Direct daarna is de Vereniging begonnen met de implementatie ervan en nu, na bijna twee jaar, is het Handboek voltooid", aldus de heer Nguyen Quoc Hung.

Na vele werksessies en overleg met de Staatsbank, een aantal betrokken ministeries en vestigingen... werd op 30 september het Handboek uitgegeven onder Besluit nr. 71/QD-HHNH van de voorzitter van de vereniging. Het handboek kreeg de naam "Handboek ter ondersteuning van de coördinatie van risicobeheer voor rekeningen/kaarten en betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot transacties waarvan wordt vermoed dat ze fraude, vervalsing en oplichting zijn".

Tijdens de vergadering presenteerde mevrouw Le Thi Hong Nhung, adjunct-hoofd van het Service Monitoring and Operation Center van de National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), de belangrijkste opsteller van het Handboek, de inhoud van het Handboek en een aantal kwesties waar kredietinstellingen aandacht aan moeten besteden.

Volgens mevrouw Le Thi Hong Nhung begint het verwerkingsproces wanneer de aanvragende organisatie (TCYC) het verificatieverzoek van de kaarthouder/rekening ontvangt en een ondersteuningsverzoek (YCHT) aanmaakt. Dit verzoek wordt vervolgens doorgestuurd naar het NAPAS Risk Management System om gerelateerde transacties en rekeningen te registreren en automatisch te traceren. Nadat de aanvragende organisatie (TCNYC) risicobeheersingsmaatregelen heeft toegepast en op de YCHT heeft gereageerd, ontvangt TCYC feedback en stelt de klant op de hoogte.

Om misbruik van kaarthouders en rekeningen te voorkomen, vereist de Handleiding dat TCYC ervoor zorgt dat klanten die een klacht indienen, zich committeren aan de juistheid van de informatie en juridische verantwoordelijkheid nemen voor klachten die voortvloeien uit geschillen.

Tijdens de vergadering gaf een vertegenwoordiger van VietinBank aan dat, hoewel de handleiding niet juridisch bindend is, het in de praktijk een zeer zinvol document is dat banken helpt een basis te leggen voor effectievere communicatie en coördinatie. Opvallend is dat wanneer klanten een klacht indienen, de transactie vaak wordt afgerond: het geld wordt overgemaakt naar een andere bank en zeer snel weer opgenomen. De vertegenwoordiger van VietinBank hoopt daarom dat het transactieblokkeringssysteem binnenkort synchroon wordt toegepast op alle bankkanalen.

"We hopen ook dat de monitoring in de toekomst niet alleen stopt bij bankrekeningen, maar zich ook uitbreidt naar e-wallet-accounts. Want hoewel de waarde van elke wallet-transactie klein is, is de hoeveelheid zeer groot; frauduleuze transacties worden momenteel vaak via wallets overgemaakt en vervolgens opgenomen of gebruikt om digitale activa te kopen en verkopen. Als het coördinatiesysteem tussen het Ministerie van Openbare Veiligheid en banken kan worden uitgebreid naar e-wallet-betaalkanalen, zal de effectiviteit van de preventie van financiële criminaliteit aanzienlijk toenemen", stelde een vertegenwoordiger van VietinBank.

Er moet coördinatie plaatsvinden volgens de ‘gouden tijd’

"Terwijl het banksysteem en het Management Agentschap zich inspannen om de coördinatieprocedures te perfectioneren, zijn criminele groepen ver gegaan in het organiseren, exploiteren en exploiteren van mazen in de wet om geld of activa wit te wassen. Als we de coördinatiemechanismen niet snel aanscherpen en niet proactief optreden, zullen we altijd passief blijven en achterblijven bij criminelen", waarschuwde de heer Hoang Ngoc Bach, afdelingshoofd A05 (Ministerie van Openbare Veiligheid).

Om de effectiviteit van de preventie te verbeteren, zei een vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid dat er in de "gouden tijd" coördinatie nodig is tussen banken en de politie. Momenteel verloopt de verwerking na ontvangst van een klacht van een klant nog steeds traag. "In veel gevallen duurt het enkele maanden vanaf het moment dat het slachtoffer zich meldt totdat de bank de gegevens aan de onderzoeksinstantie verstrekt. Op dat moment is de geldstroom via vele tussenrekeningen gegaan, waardoor het bijna onmogelijk is om te traceren", aldus de heer Hoang Ngoc Bach.

Zo waren er in 2023 veel gevallen van buitenlandse criminelen die de systemen van internationale bedrijven aanvielen, zich voordeden als e-mailadressen van partners en geldtransfers naar Vietnamese bankrekeningen eisten. Sommige gevallen werden gelukkig tijdig ontdekt dankzij de samenwerking tussen het Vietnamese Ministerie van Openbare Veiligheid en de politie van Europese landen, wat hielp bij het innen van geld voor buitenlandse partners en bijdroeg aan het versterken van de reputatie van Vietnam in de strijd tegen financiële fraude.

Een vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid stelde voor: "In de nieuwe procedure moet de bank, wanneer er een verzoek om verificatie wordt ingediend, binnen 3 uur na ontvangst van het officiële verzoek transactiegegevens en rekeninginformatie verstrekken en rechtstreeks contact opnemen met de politie om het verzoek onmiddellijk te blokkeren. Als deze gouden tijd wordt misbruikt, is de kans op terugvordering van het geld zeer groot. Bij vertraging zijn alle verdere inspanningen zinloos."

Een ander zorgwekkend probleem is de explosieve groei in het kopen en verkopen van bankrekeningen. Momenteel worden veel rekeningen gekocht, verkocht en verhuurd voor frauduleuze activiteiten. Het gebruik van cryptovaluta om geldstromen te verhullen, is zelfs uitgebreid. "Alleen wanneer banken, beheersinstanties en de politie echt nauw samenwerken met een groot verantwoordelijkheidsgevoel en vastberadenheid, kan de preventie van financiële fraude en oplichting echt effectief zijn", aldus een vertegenwoordiger van het Ministerie van Openbare Veiligheid.

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling (Staatsbank van Vietnam):

"Voldoen aan de wet" is moeilijk, maar "voldoen aan de consensus" tussen banken om klanten te beschermen is nog moeilijker. Dit vereist een grote vastberadenheid, niet alleen van de operationele afdeling, maar ook van de bankleiders, die de verliezen van de mensen echt moeten begrijpen en delen. De reputatie van elke bank, en die van het hele systeem, hangt af van hoe we in dit soort gevallen samenwerken.

Bron: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm