Vanaf 1 november 2025 worden veel nieuwe monetaire en bancaire beleidsmaatregelen van kracht.

* Kredietinstellingen worden jaarlijks beoordeeld op basis van criteria zoals kapitaaltoereikendheid, activakwaliteit, managementcapaciteit, bedrijfsprestaties en liquiditeit. De beoordelingen vormen de basis voor de Staatsbank bij het overwegen van uitbreiding van het licentienetwerk, de introductie van nieuwe producten en diensten en het bepalen van het risiconiveau in kredietbeheer. Commerciële banken en buitenlandse bankfilialen moeten daarom vanaf november hun interne management- en controlesystemen herzien om te voldoen aan de nieuwe criteria.

* Ook vanaf 1 november 2025 past de Staatsbank circulaire 27/2025/TT-NHNN toe, uitgegeven op 15 september 2025, ter versterking van het antiwitwasbeleid in de banksector. Dienovereenkomstig moeten kredietinstellingen, betalingsintermediairs, e-wallets en financiële handelsplatformen periodiek risicobeoordelingen van witwassen uitvoeren, klanten classificeren op basis van risiconiveaus en elektronische geldtransfers melden aan de afdeling Antiwitwasbestrijding van de Staatsbank. Daarnaast moeten transacties met een grote waarde, verdachte transacties of grensoverschrijdende geldtransfers worden gemeld. Transactiegegevens moeten minimaal 5 jaar worden bewaard en op verzoek ter inzage of onderzoek worden verstrekt. Dit is een stap om de geldstroom in het banksysteem transparanter te maken en de effectiviteit van de antiwitwaswerkzaamheden te verbeteren.

* Een ander beleid dat van kracht wordt vanaf 15 november 2025 is circulaire 33/2025/TT-NHNN, die circulaire 17/2014/TT-NHNN over de classificatie, verpakking en levering van edelmetalen en edelstenen wijzigt en aanvult. Vanaf medio november mogen de Staatsbank en kredietinstellingen goudstaven leveren en ontvangen op basis van koop-, verkoop- of verwerkingscontracten. Goudstaven moeten bij levering en ontvangst worden verwerkt volgens de juiste procedures, met wettelijke documenten, duidelijk verzegeld en met verantwoordelijkheid voor kwaliteit en kwantiteit.

Daarnaast wordt goud ingedeeld in drie groepen: sieradengoud (8 karaat of meer), goudstaven (met duidelijke codes en specificaties) en ruw goud (in de vorm van staven, korrels en stukken). Wat betreft de verpakking: goudstaven van dezelfde kwaliteit worden verpakt in partijen van 100 of veelvouden van 100 stuks (maximaal 500 stuks), terwijl ruw goud wordt verpakt in partijen van 5 of veelvouden van 5 staven (maximaal 25 staven). Deze goudpartijen worden verpakt in roestvrijstalen dozen, verzegeld en duidelijk gelabeld met verificatie-informatie.

* Vanaf 18 november 2025, met uitzondering van enkele bepalingen die later (1 april 2026) van kracht worden, zal de Staatsbank ook Circulaire 30/2025/TT-NHNN implementeren, uitgegeven op 30 september 2025, tot wijziging en aanvulling van een aantal artikelen van Circulaire 15/2024/TT-NHNN over het verlenen van niet-contante betalingsdiensten.
Volgens de nieuwe regelgeving moeten Vietnamese burgers hun burgerservicekaart of elektronische identificatie van niveau 2 tonen bij het gebruik van niet-contante betaaldiensten; buitenlanders die in Vietnam wonen, moeten een paspoort, gelijkwaardige documenten of elektronische identificatie van niveau 2 kunnen overleggen. Aanbieders van betaaldiensten zijn verantwoordelijk voor de afhandeling van klachten en meldingen van overtredingen en moeten ervoor zorgen dat het online betalingssysteem niet langer dan 4 uur per jaar wordt onderbroken. Indien de onderbreking langer dan 30 minuten duurt of het onderhoud niet vooraf is aangekondigd, moet de eenheid dit binnen 4 uur melden bij de Staatsbank en binnen 3 werkdagen een gedetailleerd rapport sturen.

De gelijktijdige implementatie van vele beleidslijnen vanaf november 2025 toont aan dat de SBV de voltooiing van het wettelijk kader versnelt om de kwaliteit van de governance in het banksysteem te verbeteren en de transparantie en veiligheid van financiële transacties, betalingen en goudtransacties te vergroten. De rating van kredietinstellingen zal de beheersinstantie helpen een vollediger beeld te krijgen van de gezondheid van elke bank, wat bijdraagt aan beter risicobeheer. Daarnaast toont het aanscherpen van het antiwitwasbeleid en de controle op girale betalingsactiviteiten de oriëntatie van digitale transformatie, modernisering van de bank- en financiële intermediairsector en tegelijkertijd het beperken van de risico's die voortvloeien uit elektronische transacties.

Voor banken, bedrijven en burgers kunnen deze nieuwe regelgevingen de nalevingskosten verhogen (zoals investeringen in risicobeheersingssystemen, klantclassificatie, dataopslag, enz.), maar in ruil daarvoor versterken ze het vertrouwen in het financiële systeem, het betalingsverkeer en de goudmarkt. Voor gebruikers van diensten helpt het aanscherpen van het klantidentificatieproces en het standaardiseren van de goudlevering het risico op fraude en namaak te verminderen en de transparantie in financiële activiteiten te vergroten.

Bron: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html