Omgaan met fraude- en namaakrisico's: een grote uitdaging in de digitale transformatie

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Vietnamese bankvereniging, zei dat het steeds ingewikkelder wordt om met risico's op het gebied van fraude en namaak om te gaan, vooral in de context van kredietinstellingen die actief bezig zijn met de digitale transformatie.

De bovenstaande informatie werd door de heer Hung verstrekt tijdens de vergadering op 21 oktober ter implementatie van het Handboek voor coördinatie van ondersteunende risicobehandeling voor rekeningen/kaarten/betalingsacceptatie-eenheden met betrekking tot geldtransfers en betalingstransacties waarvan wordt vermoed dat ze fraude, vervalsing en oplichting betreffen.

Tijdige coördinatie van banken is nodig

Volgens Dr. Nguyen Quoc Hung is fraude met rekeningen en kaarten de laatste tijd complexer, geavanceerder en frequenter geworden. Daarom is coördinatie in de preventie van fraude en oplichting met rekeningen en kaarten van cruciaal belang.

"Dit is een lastige opgave in het proces van digitale transformatie van kredietinstellingen. Het aanpakken van fraudegevallen vereist nauwe samenwerking tussen banken", aldus de heer Hung.

Een belangrijk punt dat de heer Hung aankaartte, is dat frauduleus geld zich zeer snel tussen verschillende rekeningen kan verplaatsen. Daardoor is het bijna onmogelijk om het te traceren en blokkeren zonder tijdige coördinatie tussen banken.

Volgens hem is het zo dat als er geen coördinatie is tussen de verzendende en de ontvangende bank, al het geld al is opgenomen op het moment dat de klant zich bij de politie meldt.

Daarnaast noemde hij de grote uitdagingen bij de implementatie van procedures voor frauderisicobeheer, waarbij elke bank zijn eigen regelgeving hanteert en er geen consensus bestaat over de afhandeling van incidenten. Het opzetten van een alomvattend en flexibel coördinatiesysteem is een dringende noodzaak voor fraudepreventie.

"We begrijpen dat wanneer klanten worden misleid om geld over te maken, de directe verantwoordelijkheid niet bij de bank ligt. Maar we kunnen niet onverschillig blijven. Als dergelijke incidenten zich blijven voordoen, zullen de reputatie en positie van het hele banksysteem als eerste worden aangetast", aldus de heer Hung.

De heer Hoang Ngoc Bach (Afdeling Cybersecurity en Preventie van Hightechcriminaliteit, Ministerie van Openbare Veiligheid ) uitte ook zijn enthousiasme over de lancering van de coördinatiehandleiding. Hij zei dat in de context van toenemende hightechcriminaliteit nauwe coördinatie tussen banken, politiediensten en managementorganisaties essentieel is om fraude en oplichting effectief te voorkomen.

"Alleen als banken, toezichthoudende instanties en de politie echt nauw samenwerken, met een groot verantwoordelijkheidsgevoel en vastberadenheid, zal het voorkomen van financiële fraude en oplichting echt effectief zijn", aldus de heer Bach.

Vereist vaststelling van het gehele kredietsysteem

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, vertelde dat de huidige situatie van online fraudemisdrijven in Vietnam steeds ingewikkelder wordt en dat er nauwe banden bestaan tussen criminele groepen.

Volgens de heer Tuan is het naleven van de wettelijke voorschriften op het gebied van fraudepreventie en -bestrijding essentieel, maar is het opzetten en implementeren van coördinatieprocessen tussen banken nog moeilijker. Dit vereist een grote inzet van het gehele systeem.

Het handboek, dat op 30 september 2025 wordt uitgegeven en na 30 dagen in werking treedt, vormt de basis voor de onderlinge samenwerking tussen banken, financiële instellingen en betalingsinstellingen bij de behandeling van vermoedelijke frauduleuze transacties. Het handboek beschrijft het coördinatieproces tussen relevante partijen bij de behandeling van rekeningen, kaarten of betaalacceptatie-eenheden die verband houden met frauduleuze geldtransfers/betalingstransacties, ter bescherming van consumenten en ter bescherming van het imago en de reputatie van het banksysteem.

Vooral in de huidige elektronische handelsomgeving is de snelheid waarmee frauduleuze transacties worden verwerkt cruciaal. Een frauduleuze geldstroom kan binnen enkele minuten worden opgesplitst en overgemaakt via tientallen rekeningen, waardoor tracering en blokkering vrijwel onmogelijk is zonder directe coördinatie tussen banken.

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, sprak tijdens de vergadering. (Foto: Vietnam+)

Tijdens de bijeenkomst benadrukten de afgevaardigden ook de noodzaak om preventieve maatregelen te nemen, van het openen van een rekening, het openen van een kaart en een e-wallet tot het inspectie- en monitoringproces gedurende de gehele gebruiksperiode. Dit draagt niet alleen bij aan de bescherming van consumenten, maar ook aan de bescherming van het nationale financiële stelsel, en creëert zo een solide basis voor de duurzame ontwikkeling van de banksector.

De ontwikkeling en implementatie van het Handboek is een belangrijke stap voorwaarts in de strijd tegen fraude. Het is niet alleen een instrument om consumenten te beschermen, maar ook een maatregel om banken te helpen hun reputatie en merknaam in het nationale financiële stelsel te beschermen. Nauwe en tijdige samenwerking tussen banken, politiediensten en beheersinstanties zal bepalend zijn voor het succes van de preventie van fraude en oplichting in het huidige digitale tijdperk.

Handboek met regelgeving inzake coördinatie en ondersteuning bij het omgaan met rekeningen/kaarten/betalingsaccepterende eenheden met betrekking tot geldtransfers/betalingstransacties waarbij het vermoeden bestaat van fraude of vervalsing tussen banken, buitenlandse bankfilialen, financiële instellingen en betalingsintermediairs.

De handleiding is van toepassing op geldtransfer-/betalingsdiensten via rekeningen/kaarten, tussen banken, buitenlandse bankfilialen, financiële instellingen en betalingsintermediairs, met inbegrip van maar niet beperkt tot verbindingen via het NAPAS-systeem, het Citad-systeem van de Staatsbank en andere verbindingen van aangesloten organisaties.

(Vietnam+)

Bron: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp