AI-omstrukturering av banknæringen – Del 1: Digitalisering av personlige tjenester

Kunstig intelligens (KI) er ikke lenger et fremtidskonsept. I det vietnamesiske banksystemet er KI tydelig til stede, fra chatting med chatboter når man trenger å sjekke saldoer, til komplekse operativsystemer som automatisk behandler millioner av transaksjoner hver dag.

Leksjon 1: Digitalisering av personlige tjenester

Kunstig intelligens omdefinerer i det stille måten kunder samhandler med banker på. Fra virtuelle assistenter og biometriske kundesentre til automatiserte transaksjoner går vietnamesiske banker inn i en fase med digitalisering av tjenester med personalisering som kjernestrategi.

Kundeservicestøtte

På det nylig avholdte arrangementet Digital Transformation of Banking Industry 2025 demonstrerte en rekke banker AI-applikasjoner knyttet til brukeropplevelse, spesielt innen kundebehandling og daglige transaksjoner. Det klareste bildet er den delvise erstatningen av rollen til tradisjonelle kasserere med chatboter, talegjenkjenningssentralbord og AI som automatisk analyserer kundeatferd.

Banker bruker kunstig intelligens til kundebehandling, og analyserer og identifiserer dermed kundeatferd. Illustrasjonsbilde

Vietcombank , den markedsledende forretningsbanken, har tatt i bruk den virtuelle assistenten VCB Digibot, som er i drift døgnet rundt og kan motta og svare på en rekke forespørsler, som for eksempel saldoforespørsler, valutakurser og kampanjeprogrammer. Etter 6 måneder har VCB Digibot behandlet 89 % av kundeforespørslene, en andel som viser brukernes beredskap for den automatiserte tjenestemodellen.

LPBank stopper ikke bare ved tekstchatboter, men imponerer også med en nøkkelfri sentralbordmodell som bruker stemmebiometri for å autentisere brukere på bare 10 sekunder. Denne teknologien hjelper ikke bare kundene med å gjennomføre transaksjoner raskt, men reduserer også 50 % av presset på sentralbordpersonalet, et bemerkelsesverdig skritt i å redusere driftskostnadene.

I mellomtiden leder TPBank an i å integrere GenAI-teknologi i ChatPay-produktet. Funksjonen «Lim inn for å betale» lar kundene enkelt kopiere en melding med betalingsinnhold. Systemet vil automatisk gjenkjenne, fylle ut nødvendig informasjon og fullføre transaksjonen på under ett minutt. Dette er et typisk eksempel på trenden med «skjult teknologi», som konverterer komplekse operasjoner til umiddelbare opplevelser.

Fra et ekspertperspektiv delte Luong Ngoc Binh, AI-konsulent hos FPT IS: «AI kan nå håndtere 70 % av vanlige forespørsler, noe som bidrar til å frigjøre menneskelige ressurser til drift med høyere verdi. Dette bidrar til å omforme hele kundeservicekjeden til banker i den nye perioden.»

Ikke helt uten trend lanserte KienlongBank AI Teller-produktet, en virtuell kasserer på STM-maskinen som er i drift døgnet rundt, og som kan veilede regningsbetalinger og støtte kunder i avsidesliggende områder. I mellomtiden bruker MSB VR-teknologi for å simulere bankinteraksjonsreisen, fra rådgivning og åpning av kontoer til transaksjoner, alt i et digitalt miljø.

Tilpass kundeatferd

Et dypere trinn innen AI er evnen til å analysere stordata for automatisk å foreslå passende finansielle produkter basert på hver enkelt persons spesifikke atferd, behov og omstendigheter.

Mer spesifikt integrerer VPBank AI i systemet for å overvåke svindel, og bruker kundedata til å anbefale passende kredittkort, lån eller investeringsprodukter. Ifølge dokumenter fra Lac Viet har banker som TPBank, BIDV og MB Bank også brukt AI til å tilpasse interaksjoner, og dermed forkortet kredittgodkjenningstiden fra mange dager til noen få timer.

AI kan hjelpe banker med å spare opptil 25–30 % på driftskostnader. Foto: Vietinbank

Ifølge en rapport fra Statsbanken har mer enn 85 % av vietnamesiske forretningsbanker en strategi for KI-integrasjon, og mer enn 59 % av bankansatte bruker KI regelmessig i arbeidet sitt. Viktige bruksområder inkluderer: Forslag til sparekontoer som samsvarer med forbruksvaner; automatisk kredittscoring fra kundeprofiler; støtte til kontoåpning og lån med eKYC kombinert med KI; varsling om transaksjonssvindel via KI-maskinlæring...

Førsteamanuensis Dr. Nguyen Duc Trung, rektor ved Banking University of Ho Chi Minh City, kommenterte: «KI er ikke lenger bare et verktøy, men har blitt en strategisk faktor i produktpersonalisering, forretningsmodellinnovasjon og forbedring av konkurranseevnen.»

Innenfor det unge kundesegmentet utvikler Vikki Bank et intuitivt og brukervennlig grensesnitt for innskudd eller uttak på nett, rettet mot brukere som foretrekker «one-touch»-tjenester. Samtidig fremmer Nam A Bank grenseoverskridende betalinger ved hjelp av QR-koder, noe som hjelper forretnings- eller turistkunder med å enkelt få tilgang til banktjenester i mange sørøstasiatiske land.

Mer enn 85 % av vietnamesiske forretningsbanker har strategier for integrering av kunstig intelligens. Illustrasjonsbilde

Ifølge statistikk fra internasjonale rapporter kan AI hjelpe banker med å spare opptil 25–30 % av driftskostnadene, samtidig som kundelojaliteten økes med nesten 80 % hvis tjenestene er effektivt persontilpasset.

Man kan se at AI-teknologi i det stille omdefinerer bankopplevelsen: raskere, mer nøyaktig og mer personlig. I en digital finansverden vil ikke forskjellen komme fra hvem som har flest transaksjonspunkter, men fra hvem som forstår kundene dypere, og i så fall er AI verktøyet bankene bruker for å bli smarte følgesvenner for brukerne.

Leksjon 2: Optimalisering av drift og administrasjon

Ifølge VNA

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249