Fjerning av kredittrom: Banker må bestemme sine egne «sikkerhetspunkter»

Statsministeren ba statsbanken om å utprøve fjerningen av kredittrommet fra 2026. Selv om «rommet» fjernes, må imidlertid forretningsbankene fortsatt bygge sine egne «barrierer» for å forhindre risikoer for seg selv.

Agribank bruker proaktivt mange synkrone verktøy for å administrere kredittgrenser og kredittkvalitet. Foto: Duc Thanh

Med tynn kapital må banker være forsiktige dersom kredittrommet fjernes.

I et telegram sendt ut forrige uke ba statsministeren den vietnamesiske statsbanken (SBV) om å snarest utvikle en plan og pilotere fjerningen av tiltaket med å tildele kredittvekstmål (kredittrom) som skal implementeres fra 2026. Det er nødvendig å fjerne kredittstyringsmekanismen ved å bruke «rom» for å møte økonomiens vekstbehov i den kommende tiden.

Dr. Nguyen Quoc Hung, visepresident og generalsekretær i Vietnam Banking Association, sa imidlertid at kredittgrenser lenge har blitt ansett som et «trygt støttepunkt» av banker. Derfor, når kredittrommet fjernes, kan mange banker finne det vanskelig å komme opp med en passende kredittvekstrate.

For tiden er forretningsbanker ivrige etter å fjerne kredittrommet for å være mer proaktive i å bygge årlige kredittvekstplaner, men de innrømmer også at det å bygge sitt eget kredittrom tvinger bankene til å øke sitt ansvar overfor aksjonærer og forvaltningsorganer når det gjelder å bestemme sine egne "sikkerhetspunkter". Følgelig avhenger fastsettelsen av kredittrommet ikke bare av kapitalpotensial, men også av hver enkelt banks risikostyringskapasitet.

Nguyen Quang Ngoc, nestleder for kredittpolitisk avdeling (Agribank), sa at når kredittrommet fjernes, vil det, hvis man ikke er forsiktig, havne i en syklus med overopphetet ekspansjon. Derfor bruker Agribank proaktivt mange verktøy for å håndtere kredittgrenser og kredittkvalitet. I tillegg til å overholde forskrifter om kapitaldekningsgrad (CAR) utstedt av statsbanken, bygger Agribank også vekstscenarier, fordeler kreditt etter bransje og prioriterte områder, bygger et internt inspeksjons- og kontrollsystem, et internt kredittvurderingssystem for kunder, osv.

Innen utgangen av 2024 vil den interne egenkapitalandelen (CAR) for innenlandske aksjeselskapsbanker være over 12 % (hvorav gruppen av statseide forretningsbanker vil være over 10 %), bare halvparten av koeffisienten for gruppen av utenlandske banker i Vietnam og mye lavere enn for landene i regionen (20–30 %)...

Med andre ord har det vietnamesiske banksystemet ennå ikke unnsluppet «sykdommen» med tynn kapital som har vært kronisk i mange år. Dette gjør systemet sårbart for markedssvingninger. I den sammenhengen, for å øke motstandskraften og bedre utnytte mulighetene når kredittrommet fjernes, må bankene selv, i tillegg til å forbedre sin styringskapasitet, styrke sine finansielle buffere, nok til å håndtere finansielle sjokk innenfra og utenfra.

Et springbrett for å fjerne kredittrommet

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung har verktøy for kredittrisikostyring utviklet seg sterkt de siste årene, fra å bygge interne kredittvurderingssystemer til å anvende avanserte styringsstandarder i henhold til Basel II og Basel III.

Spesielt for å sikre systemsikkerhet og oppfylle internasjonale standarder og praksis har SBV utstedt mange forskrifter knyttet til det interne kredittvurderingssystemet, senest rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN, datert 30. juni 2025, som regulerer kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og utenlandske bankfilialer (rundskriv 14). Dette rundskrivet har gitt forskrifter om kapitalbuffere, inkludert kapitalbevaringsbuffere, motsykliske kapitalbuffere og kapitalbuffere for systemviktige forretningsbanker. Dette er en viktig forutsetning for veikartet for å eliminere mekanismen for tildeling av kredittgrenser.

For å implementere rundskriv 14, bygger bankene raskt et internt kredittvurderingssystem for kapitalberegningsformål, med sikte på å anvende den interne vurderingsmetoden i henhold til Basel III-risikostyringsstandarder ved beregning av kapital for kredittrisiko.

Vietnam Banking Association vurderte at noen kredittinstitusjoner i hovedsak har oppfylt regelverket i rundskriv 14, men mange kredittinstitusjoner trenger fortsatt mer tid til å oppgradere eller bygge nye for å oppfylle kravene til beregning av kapital i henhold til den interne ratingmetoden.

Le Thanh Tung, styremedlem i VietinBank , sa at forskriftene og retningslinjene for risikostyring studeres, revideres og oppgraderes av statsbanken i henhold til Basel III-standardene. Dette er et stort skritt fremover, som tvinger bankene til å øke mobilisert kapital og egenkapital tilsvarende den utestående kredittbalansen som kan tilføres økonomien, for å sikre banksystemets sikkerhet og stabilitet, og dermed støtte elimineringen av kredittrom.

I tillegg, ifølge sentralbanksjef Nguyen Thi Hong, er det nødvendig å utvikle kapitalmarkedet kraftig for å møte mellomlangsiktige og langsiktige kapitalbehov, og dermed redusere presset på banksystemets kortsiktige kapitalkilder og sikre bærekraftig vekst.

Eksperter sier at Vietnams statsbank i 2026 kan prøve ut fjerning av kredittrom, men i den nærmeste fremtid bør rommet bare fjernes for banker som opererer effektivt og sunt, har god styring og ledelse, overholder sikkerhetsnøkkeltallene i bankdriften og har høye sikkerhetsindekser for kredittkvalitet.

Faktisk har de siste årene vist at selv i utviklede land som USA finnes det banker med en omsetning på hundrevis av milliarder dollar, som anvender Basel III-standarder, driver lønnsomt i mange år på rad, men likevel går konkurs. Derfor er ikke Basel III et universelt verktøy for å forhindre risikoer for banker.

Kilde: https://baodautu.vn/bo-room-tin-dung-nha-bang-phai-tu-xac-dinh-diem-an-toan-d357343.html