"Håndbok" for interbankkoordinering for å forhindre svindel og bedrageri

(Chinhphu.vn) – Bankene styrker koordineringen for å forhindre svindel, beskytte kunder og det finansielle systemets omdømme. Den nylig utgitte «Håndboken om koordinering for å støtte risikohåndtering» forventes å skape et enhetlig rammeverk som hjelper banknæringen med å være mer proaktiv i møte med sofistikert svindel.

Møte for å distribuere «Håndbok for koordinering i støtte til risikohåndtering for kontoer, kort og betalingsakseptenheter knyttet til transaksjoner mistenkt for svindel, forfalskning og bedrageri» - Foto: VGP/HT

Styrking av koordinering for å beskytte kunder

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i State Bank of Vietnam (SBV), talte på møtet for å distribuere «Veiledningen for koordinering av støtte i håndtering av risikoer for kontoer, kort og betalingsakseptenheter knyttet til transaksjoner mistenkt for svindel, forfalskning og svindel» den 21. oktober, og understreket: Vietnams digitale betalingssystem har utviklet seg svært sterkt i den senere tid. Vietnam er for tiden blant landene med verdens ledende systemer for rask pengeoverføring.»

Ifølge Tuan er pengeoverføringstiden i Vietnam mye kortere sammenlignet med mange utviklede land, noe som gjør det mer praktisk for brukerne, men som også skaper forutsetninger for at nettkriminelle kan dra nytte av det. I noen land, som USA, må pengeoverføringstransaksjoner via banker ofte vente til neste dag for å bli fullført, med mindre man bruker spesielle ekspressoverføringssystemer.

Herr Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i State Bank of Vietnam (SBV) - Foto: VGP/HT

Derfor har Vietnams bankforening (VNBA) tatt initiativ til utgivelsen av «Håndboken om risikokoordineringsprosessen». Dette er et viktig dokument for å spesifisere hvordan banker samarbeider med hverandre for å håndtere svindelrisikoer.

«Å overholde konsensusen blant bankene om å beskytte kunder i fellesskap krever stor besluttsomhet fra både de profesjonelle avdelingene og topplederne i bankene – de som er direkte ansvarlige overfor kunder og samfunnet», understreket direktør Pham Anh Tuan.

Synkroniser handlinger, innsats for å skape et felles skjold for systemet

Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association, sa at interbankkoordinering er en nøkkelfaktor for å forhindre høyteknologisk kriminalitet. I en sterk digital transformasjon vil det være svært vanskelig å oppdage og blokkere uredelige pengestrømmer hvis hver bank håndterer det individuelt uten en samarbeidsmekanisme.

Siden 2023 har visesentralbanksjef Pham Tien Dung gitt ordre om at en koordineringsmekanisme for hele systemet må etableres så snart som mulig. Etter nesten to år, fire runder med utarbeidelse og mange ganger med innhenting av meninger fra medlemsbanker, NAPAS og statlige etater, vil håndboken offisielt bli utgitt 30. september 2025.

Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnams bankforening - Foto: VGP/HT

Herr Hung understreket: Håndboken er ikke et juridisk dokument, men et enhetlig veiledningsrammeverk mellom banker, regjeringens og statsbankens forskrifter, og samtidig harmonerer den med de interne forskriftene til hvert kredittinstitusjon.

I virkeligheten skjer mange svindelforsøk i løpet av minutter, der penger flyttes gjennom flere kontoer, noe som gjør det nesten umulig å få tilbake pengene. Uten en koordinert mekanisme er det lite sannsynlig at bankene vil kunne fryse midler i tide.

Som angitt i håndboken er maksimal behandlingstid T+3, som betyr at innen 3 virkedager etter at unormale tegn er oppdaget, må de relevante bankene utveksle informasjon og iverksette forebyggende tiltak. Informasjonen vil bli overført via NAPAS-systemet og foreningens kommunikasjonskanal, noe som sikrer hastighet, nøyaktighet og åpenhet.

Ifølge Dr. Nguyen Quoc Hung vil Bankforeningen i tiden som kommer fortsette å forbedre koordineringsmekanismen, utvide dataforbindelsen med departementet for offentlig sikkerhet, og bruke stordata-analyseteknologi og kunstig intelligens (KI) for å oppdage uredelig atferd tidlig. Det endelige målet er å bygge et trygt og transparent finansielt økosystem, der banker, betalingsformidlere og forvaltningsbyråer koordinerer tett, slik at brukerne og markedets tillit beskyttes maksimalt.

Fra en kommersiell banks perspektiv sa Do Thi Bich Mai, permanent assisterende direktør for VietinBank Operations, at banken har testet det interne SIMO-systemet siden september 2025 og blitt en pioner innen forebygging av uredelige transaksjoner.

Fru Do Thi Bich Mai, fast assisterende direktør for VietinBank driftsavdeling - Foto: VGP/HT

SIMO-systemet muliggjør automatisk screening og varsling av kontoer med uvanlige tegn på flere kanaler. Mer spesifikt ble den interne betalingskanalen på USA testet i september og offisielt rapportert til statsbanken i oktober. Samtidig koordinerer VietinBank med store banker som BIDV, Agribank, MB og snart Vietcombank for å utvide SIMO-forbindelser i november, noe som bidrar til å behandle og varsle umiddelbart mellom statseide banker.

Ifølge Mai øker trenden med transaksjoner via e-lommebøker raskt, mange uredelige pengestrømmer overføres gjennom lommebøker og tas deretter ut eller konverteres til digitale eiendeler, noe som gjør kontrollen vanskeligere. Derfor anbefaler VietinBank å snart utvide blokkeringsmekanismen for e-lommebokkontoer, og samtidig styrke koordineringen mellom Statsbanken, Departementet for offentlig sikkerhet og banker.

Ifølge VietinBanks interne rapport gjennomgikk banken bare i uken 6.–12. oktober mer enn 16 000 kontoer mistenkt for svindel, hvorav rundt 6000 kontoer viste klare tegn, relatert til en kontantstrøm på over 11,5 milliarder VND. I tillegg ble nesten 10 000 andre transaksjoner med en samlet verdi på rundt 26 milliarder VND fortsatt gjennomført, fordi kunder klaget for sent, slik at blokkeringen ikke var rettidig.

«VietinBank planlegger å utvide SIMO-varslingssystemet til minibankkanaler i desember 2025, deretter til transaksjonstellere. Målet er å overvåke betalingskanaler grundig, inkludert e-lommebøker, for å forhindre svindel på tvers av banker og landegrenser», sa Do Thi Bich Mai.

NAPAS-representant, Le Thi Hong Nhung, nestleder for tjenesteovervåkings- og driftssenteret, sa at hovedmålet med håndboken er å skape en koordinert mekanisme for håndtering av kontoer, kort og betalingsmottaksenheter som mistenkes for svindel.

NAPAS-representant - Foto: VGP/HT

Når en mistenkelig konto oppdages, kan banken midlertidig ekskludere kontoen fra systemet, og dermed forhindre ytterligere transaksjoner for å begrense risikoen for spredning. Dette blokkerer ikke bare nye transaksjoner, men støtter også inndriving av penger for kunder når etterforskningsbyrået verifiserer.

Koordineringsprosessen bidrar også til å berike risikodatabasen mellom banker. Derfra kan hver enhet utvikle sitt eget sett med overvåkingskriterier, bygge tidlige varslingsmodeller og utstede nettvarsler når kunder foretar transaksjoner til kontoer med uvanlige tegn.

For tiden samarbeider NAPAS med statsbanken for å koble seg til det nasjonale SIMO-systemet, som hjelper kunder med å varsle umiddelbart når de legger inn informasjon for å overføre penger til en konto på mistenktelisten. Kunder vil motta advarsler direkte i grensesnittet, noe som hjelper dem med å unngå å falle i svindelfeller.

Samtidig integrerer NAPAS også data fra departementet for offentlig sikkerhet og Vietnams statsbank, og oppretter en sentralisert database over risikokontoer som tjener til etterforskning og forebygging av økonomisk kriminalitet.

«Selv om den første transaksjonen ikke kan blokkeres, hjelper systemet fortsatt med å oppdage og blokkere gjentatte transaksjoner fra uredelige kontogrupper, og minimerer dermed skade og øker varslingskapasiteten til hele systemet», understreket NAPAS-representanten.

Huy Thang

Kilde: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm