MBs «må-vinne»-spill og hvordan man kan erobre 30 millioner digitale kunder

Med utgangspunkt i styrets strategiske besluttsomhet gjennomfører MB en omfattende revolusjon for å bli en «digital bedrift». Dette er en reise for å omdefinere måten banker opererer på, der nesten 97 % av transaksjonene gjennomføres via digitale kanaler.

For noen år siden trodde ikke mange at en bank med militær opprinnelse kunne bli en formidabel kraft i teknologikappløpet. Men nå, med over 30 millioner kunder, mer enn 3 milliarder transaksjoner årlig, et gjennomsnitt på omtrent 9 millioner transaksjoner per dag på MBBank -appen, og nesten 97 % av transaksjonene utført digitalt, og som opprettholder sin topposisjon når det gjelder skala på Napas, har MBs historie blitt et av de mest eksemplariske eksemplene på digital transformasjon i Vietnam.

For MB er digital transformasjon ikke et alternativ, men en overlevelsesstrategi for banken.

MB har som mål å gjennomføre en omfattende digital transformasjon av hele organisasjonen, fra interne driftsprosesser og arbeidsmetoder til bedriftskultur. Målet er å transformere MB til en virkelig «digital bedrift» – ikke bare innen elektroniske transaksjonskanaler, men en helt ny driftsmodell som integrerer teknologi, data og strømlinjeformede prosesser, slik at kundene kan få tilgang til tjenester når som helst, hvor som helst og for ethvert behov innenfor et enkelt økosystem.

Det som skiller MBbank fra andre er deres teknologiske mestring, evnen til å utvikle digitale plattformer uavhengig og fleksibiliteten i å knytte kontakter med fintech-partnere.

Presset for å transformere seg og utfordringene som tradisjonell infrastruktur medfører.

På statsministerens møte med banebrytende bedrifter innen digital transformasjon og vekstfremmende tiltak 15. april 2025 uttalte MB Banks styreleder Luu Trung Thai at bankene må endre tankesett og ta i bruk metoder fra teknologiselskaper for å fremme digital transformasjon og vekst. Dette er spesielt viktig og en forutsetning for at bankene skal kunne tilpasse seg det raskt skiftende forretningsmiljøet og maksimere mulighetene fra teknologi.

For tiden utgjør MBs årlige investering i IT omtrent 4,5 % av selskapets totale inntekter. For å møte den økende etterspørselen etter kunder og transaksjoner har MBs ledelse bestemt at de må investere omtrent 100 millioner USD i teknologi kontinuerlig over 7 år, med mål om å bruke den nyeste teknologien for å løse problemet med å skaffe kunder så raskt som mulig.

I tillegg har MB investert tungt i opplæring og utvikling av arbeidsstyrken sin, med et team på over 1100 IT-ansatte, som utgjør omtrent 8 % av bankens totale arbeidsstyrke.

«MB identifiserer digital transformasjon som en mulighet og et strategisk mål, med en visjon om å bli en digital bedrift innen 2026», delte Vu Ngoc Thanh, visedirektør for informasjonsteknologiavdelingen i MB. Målet er veldig klart, men den første og største utfordringen med å realisere det kommer fra selve teknologiinfrastrukturen.

I mange år har det blitt systematisk investert i MBs tradisjonelle (lokale) IT-infrastruktur, noe som har skapt et solid grunnlag for stabil utrulling og drift av bankens IT-systemer. Gitt den raske tempoet i digital transformasjon og behovet for raskt å utvide skalaen for å ta markedsandeler, erkjenner MB imidlertid behovet for å endre sin infrastrukturarkitekturstrategi for å møte nye krav mer fleksibelt.

Vu Ngoc Thanh uttalte at MB må møte de store ressursbehovene for kortsiktige programmer med en kort tidsramme (fra noen få timer til noen få dager). Selv om det ofte er komplekst å investere i og kjøpe tradisjonell infrastruktur og tar i gjennomsnitt 3 til 6 måneder, lar bruk av skyinfrastruktur med bare ett klikk MB enkelt møte skiftende markedsbehov og skalere virksomheten når det er nødvendig. Bruk av skyinfrastruktur gjør det mulig for banken å raskt teste og distribuere nye tjenester, og dermed skape et konkurransefortrinn. Kundedata lagret i skyen er også mer robuste og fleksible.

Videre må MB, i samarbeid med eksterne enheter, distribuere uavhengige ressursområder slik at partnere proaktivt kan administrere dem, sikre sikkerhet og minimere påvirkningen på den overordnede infrastrukturen. Dette er en begrensning i det lokale systemet, som er utformet synkront i henhold til spesifikke interne prosesser.

Disse barrierene fikk MB til å velge en strategi som kombinerer den lokale «festningen» med fleksibiliteten til skytjenester – og legger grunnlaget for den moderne hybride skyarkitekturen.

Hva gjør hybrid skyarkitektur spesiell?

Herr Thanh uttalte: «Under den digitale transformasjonsprosessen har sikkerhet og samsvar med lover og regler alltid vært MBs topprioriteter.» Forskrifter fra State Bank of Vietnam angående datalagring i Vietnam er en avgjørende faktor. Dette fører til at MB prioriterer leverandører med innenlandsk infrastruktur og som oppfyller internasjonale standarder for informasjonssikkerhet.

I en multi-cloud-strategi som tar sikte på å maksimere styrkene til hver partner, har Viettel Solutions, med sin Viettel Cloud-plattform, blitt en avgjørende komponent. Hybrid-cloud-modellen står imidlertid ofte overfor betydelige utfordringer innen kompleks administrasjon og sikring av konsistens på tvers av miljøer.

MBs tilnærming er å opprettholde et team av IT-ingeniører og eksperter med dyp ekspertise innen skyrelaterte felt, som er fleksible og raske til å reagere på endringer i markedet.

Fleksibiliteten og hastigheten til skyinfrastruktur demonstreres tydelig gjennom utrullingen av eKYC-tjenester (elektronisk kundeidentifikasjon). MB er en av de ledende bankene i markedet for denne tjenesten ved å distribuere en løsning i den offentlige skyen.

«Etter at den vietnamesiske statsbanken krevde at vi skulle lagre kundedata innenlands, måtte vi imidlertid migrere transaksjoner fra den offentlige skyen tilbake til MBs private skyinfrastruktur innenlands. Denne prosessen inkluderte partnerevaluering, løsningssøk, migrering, opplæring ... alt i løpet av en relativt kort periode, omtrent 3–5 måneder», fortalte Thanh.

Evnen til å reagere raskt på et så komplekst prosjekt er et bevis på MB-teamets kapasitet og infrastrukturens beredskap fra strategiske partnere. «Viettels skyinfrastrukturkapasiteter og ekspertteam har hjulpet MB med raskt å distribuere tjenester for kunder, som eKYC-tjenesten med dens høye belastning og sikkerhetskrav», sa Thanh.

Viettel Solutions, med sin Viettel Cloud-plattform, har blitt en avgjørende komponent i MBs digitale transformasjonsstrategi.

Utover skytjenester har samarbeidet med Viettel utvidet seg til mange andre områder, som å tilby infrastruktur for katastrofesentre (DR-er), sikkerhetsovervåkingsløsninger (SOC-er) og sikkerhetsvurderingstjenester for MBs produkter. Alle disse delene skaper et solid fundament, en teknologisk «lanseringsplattform» som hjelper MB med å akselerere veksten.

Antall transaksjoner dobles hvert år, men bemanningen forblir uendret.

Resultatene av MBs digitale transformasjonsreise gjenspeiles ikke bare i de rapporterte tallene, men også i måten banken opererer og utvikler seg på.

Finansielt sett hjelper overgangen til skyen MB med å optimalisere de månedlige driftskostnadene med omtrent 30 %.

Enda viktigere er det at en solid infrastruktur har banet vei for at MB kan anvende de mest avanserte teknologiene. Banken bruker kunstig intelligens (KI) sterkt for å forbedre produktiviteten og risikostyringen. «Takket være KI har MBs system økt sin evne til å oppdage og forhindre risikoer. Hver måned oppdager, forebygger og beskytter vi nesten 5000 kunder med en samlet økonomisk verdi på hundrevis av milliarder VND gjennom MB-appen», avslørte Thanh.

I tillegg behandler, analyserer og henter dokumentdigitaliseringsløsningen basert på GENAI og Agentic informasjon automatisk, samtidig som den forenkler dataregistrering og verifisering for brukere, og støtter beslutningstaking.

- Utstedelse av importkredittbrev (LC-er) med en nøyaktighet på opptil 93 %, noe som reduserer den totale prosesstiden med 16 % og driftstiden med 22 %.

- Konsultasjon av LCNK-utstedelse: nøyaktighet på opptil 90 %, 20 % reduksjon i konsultasjonstid.

MBs AI-agent har hjulpet brukere med å søke etter informasjon og utføre ønskede oppgaver. Spesielt er AI svært effektiv for å forbedre produktiviteten og kvaliteten til IT-ingeniører i programvareutviklingsprosessen. Ifølge Thanh kan potensialet for produktivitetsvekst nå 30–40 %.

Selvfølgelig krever bruk av kunstig intelligens enorme ressurser, spesielt dedikerte GPU-prosessorer. «Dette er et problem som bedrifter står overfor. MB samarbeider også med partnere som Viettel for å ha GPU-infrastruktur for å møte dette behovet», la Thanh til.

Fra å være en bank som fulgte en tradisjonell modell har MB virkelig forvandlet seg til en digital bedrift. Med mål om å generere 50–70 % av inntektene sine fra digitale plattformer innen 2026 og betjene 40 millioner kunder innen 2029, har MB som mål å integrere AI- og åpen finansteknologi i hele sitt økosystem for finansielle tjenester.

Kilde: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html