MBs «må-vinne»-spill og hvordan man kan erobre 30 millioner digitale kunder

Med utgangspunkt i styrets strategiske besluttsomhet gjennomfører MB en omfattende revolusjon for å bli en «digital bedrift». Dette er en reise for å omdefinere måten banker opererer på, der nesten 97 % av transaksjonene gjennomføres via digitale kanaler.

For noen år siden trodde ikke mange at en bank med militære røtter kunne bli en formidabel kraft i teknologikappløpet. Men nå, med mer enn 30 millioner kunder, mer enn 3 milliarder transaksjoner per år, et gjennomsnitt på ~9 millioner transaksjoner per dag på MBBank -appen og nesten 97 % av transaksjonene gjennomført på digitale kanaler, som opprettholder topplasseringen på Napas-skalaen, har MBs historie blitt et av de mest typiske eksemplene på digital transformasjon i Vietnam.

For MB er digital transformasjon ikke et alternativ, men en overlevelsesstrategi for banken.

MB har som mål å transformere hele organisasjonen digitalt, fra interne driftsprosesser og arbeidsmetoder til bedriftskultur. Målet er å gjøre MB til en ekte «digital bedrift» – ikke bare på elektroniske transaksjonskanaler, men også en helt ny driftsmodell som integrerer teknologi, data og strømlinjeformede prosesser, og hjelper kunder med å få tilgang til tjenester når som helst – hvor som helst – til ethvert behov i et enkelt økosystem.

MBbanks forskjell er evnen til å mestre teknologi, selvutvikle digitale plattformer og fleksibelt knytte kontakter med fintech-partnere.

Press for omstilling og problemer fra tradisjonell infrastruktur

På statsministerkonferansen som arbeider med banebrytende bedrifter innen digital transformasjon og fremmer vekst 15. april 2025, snakket styreleder i MB Luu Trung Thai om behovet for at banker endrer tankesett og anvender metodene til teknologiselskaper for å fremme digital transformasjon og vekst. Dette er spesielt viktig og en forutsetning for at banker skal kunne tilpasse seg det raskt skiftende forretningsmiljøet og utnytte mulighetene som ligger i teknologien.

For tiden utgjør MBs årlige investering i IT omtrent 4,5 % av den totale inntekten. For å møte den økende etterspørselen etter kunder og transaksjoner har MBs styre bestemt at de må investere omtrent 100 millioner USD i teknologi kontinuerlig i 7 år med mål om å bruke den nyeste teknologien for å løse problemet med å få kunder så raskt som mulig.

I tillegg investerer MB også tungt i opplæring og ressursutvikling med et team på mer enn 1100 IT-ansatte, som utgjør ~8 % av bankens totale stab.

«MB identifiserer digital transformasjon som en mulighet og et strategisk mål med visjonen om å bli en digital bedrift innen 2026» – delte Vu Ngoc Thanh, visedirektør for MBs IT-avdeling. Målet er veldig klart, men veien til realisering står overfor den første og største utfordringen som kommer fra selve teknologiinfrastrukturen.

Gjennom årene har det blitt systematisk investert i MBs tradisjonelle IT-infrastruktur (lokal) for å skape et solid fundament for stabil utrulling og drift av bankens IT-systemer. Imidlertid, stilt overfor den raske digitale transformasjonen og behovet for raskt å utvide skalaen for å erobre markedet, innså MB at de måtte endre strategien sin innen infrastrukturarkitektur for å kunne reagere mer fleksibelt på nye krav.

Vu Ngoc Thanh sa at MB må dekke de store ressursbehovene for kortsiktige programmer innen kort tid (fra noen få timer til noen få dager). Mens tradisjonelle infrastrukturinvesteringer og anskaffelser ofte er kompliserte og tar gjennomsnittlig 3 til 6 måneder, hjelper bruk av skyinfrastruktur med bare ett klikk MB med å enkelt møte markedets skiftende behov og utvide forretningsskalaen når det er nødvendig. Bruk av skyinfrastruktur lar banken raskt teste og distribuere nye tjenester, og dermed skape et konkurransefortrinn. Kundedata lagret i skyen har bedre robusthet og er mer fleksible.

I tillegg, i prosessen med å samarbeide med eksterne enheter, må MB distribuere uavhengige ressursområder slik at partnere proaktivt kan administrere, sikre sikkerhet og minimere påvirkning på den felles infrastrukturen. Dette er en begrensning i det lokale systemet som er utformet synkront i henhold til spesifikke interne prosesser.

Det var disse barrierene som fikk MB til å velge en strategi som kombinerer lokale «festninger» og fleksibiliteten til skytjenester – og legger grunnlaget for moderne hybrid skyarkitektur.

Hva er spesielt med hybrid skyarkitektur?

«I den digitale transformasjonsprosessen er sikkerhet og samsvar med lover og regler alltid topprioriteter for MB», sa Thanh. Statsbankens forskrifter om datalagring i Vietnam er en av forutsetningene. Dette gjør at MB prioriterer leverandører med innenlandsk infrastruktur og må oppfylle internasjonale standarder for informasjonssikkerhet.

I multi-cloud-strategien for å maksimere styrkene til hver partner, har Viettel Solutions med Viettel Cloud-plattformen blitt en viktig brikke. Hybrid-cloud-modellen står imidlertid ofte overfor store utfordringer innen kompleks administrasjon og sikring av konsistens mellom miljøer.

MBs tilnærming er å opprettholde et team av IT-ingeniører og eksperter med dyp ekspertise innen skytjenester, som er fleksible og lydhøre for endringer i markedet.

Fleksibiliteten og hastigheten til skyinfrastrukturen demonstreres tydelig gjennom historien om utrullingen av eKYC-tjenesten (elektronisk kundeidentifikasjon). MB er en av de ledende bankene i markedet for denne tjenesten ved å distribuere løsningen på Public Cloud.

«Etter at statsbanken ba om å lagre kundedata innenlands, måtte vi imidlertid flytte transaksjoner fra den offentlige skyen tilbake til MBs private skyinfrastruktur innenlands. Denne prosessen inkluderte partnerevaluering, løsningssøk, konvertering, opplæring ... på relativt kort tid, omtrent 3–5 måneder», fortalte Thanh.

Evnen til å reagere raskt på et så komplekst prosjekt er et bevis på MB-teamets evner og infrastrukturberedskapen til strategiske partnere. «Viettels skyinfrastrukturfunksjoner og ekspertteam har hjulpet MB med raskt å distribuere tjenester til kunder, vanligvis eKYC-tjenesten med høye krav til lasting og sikkerhet», sa Thanh.

Viettel Solutions med Viettel Cloud-plattformen har blitt en viktig brikke i MBs digitale transformasjonsstrategi.

I tillegg til skyen utvides samarbeidet med Viettel også på mange andre områder, som å tilby infrastruktur for katastrofesentre (DR), sikkerhetsovervåkingsløsninger for SOC og sikkerhetsvurderingstjenester for MB-produkter. Alle disse delene skaper et solid fundament, en teknologisk "lanseringsplattform" som hjelper MB med å akselerere.

Antall transaksjoner doblet seg hvert år, men antallet ansatte økte ikke.

Resultatene av den digitale transformasjonsreisen hos MB gjenspeiles ikke bare i de rapporterte tallene, men også i måten denne banken opererer og utvikler seg på.

Økonomisk sett hjelper overgangen til skyen MB med å optimalisere de månedlige driftskostnadene med omtrent 30 %.

Enda viktigere er det at den solide infrastrukturen har banet vei for at MB kan bruke de mest avanserte teknologiene. Kunstig intelligens (KI) utnyttes sterkt av denne banken for å forbedre produktivitet og risikostyring. «Takket være KI har MBs system økt sin evne til å oppdage og forhindre risikoer. Hver måned har vi oppdaget, forhindret og beskyttet nesten 5000 kunder med en samlet økonomisk verdi på hundrevis av milliarder VND på MB-appen», avslørte Thanh.

I tillegg hjelper dokumentdigitaliseringsløsningen basert på GENAI og Agentic Ai kunstig intelligens med å automatisk behandle, analysere og hente informasjon, samtidig som den støtter brukernes evne til å forenkle dataregistrering og -kontroll, og støtter beslutningstaking:

- Utstedelse av importkredittbrev (LCNK) med en nøyaktighet på opptil 93 %, noe som reduserer den totale prosesstiden med 16 % og driftstiden med 22 %.

- Konsultasjon av LCNK-utstedelse: nøyaktighet på opptil 90 %, 20 % reduksjon i konsultasjonstid

MBs virtuelle assistent (AI-agent) har hjulpet brukere med å søke etter informasjon og utføre oppgavene de ønsker. Spesielt AI er svært støttende for å forbedre arbeidsproduktiviteten og kvaliteten på IT-ingeniører i prosessen med å bygge og utvikle programvare. Ifølge Thanh kan evnen til å øke produktiviteten nå 30–40 %.

Implementering av kunstig intelligens krever selvsagt enorme ressurser, spesielt dedikerte GPU-prosessorer. «Dette er et problem som bedrifter står overfor. MB samarbeider også med partnere som Viettel for å ha GPU-infrastruktur for å møte dette behovet», la Thanh til.

Fra å være en bank som fulgte den tradisjonelle modellen, har MB virkelig forvandlet seg til en digital bedrift. Med mål om å generere 50–70 % av inntektene fra digitale plattformer innen 2026 og betjene ytterligere 40 millioner kunder innen 2029, har de dypt integrert AI og Open Finance-teknologi i hele økosystemet for finansielle tjenester.

Kilde: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html