Boligprisene blir dyrere og dyrere, selv de med høy inntekt har knapt råd til å kjøpe dem.

En fersk rapport fra Vietnams eiendomsmeglerforening (VARS) sa at boligprisene i landet vårt har sunket kraftig, til det punktet at gruppen som representerer de 20 % av befolkningen med høyest inntekt, klassifisert av Statistisk sentralbyrå (General Statistics Office), ikke kan kjøpe bolig, dersom de vurderes i henhold til regelen om at boligprisene ikke overstiger 1/3 av inntekten.

Mer spesifikt viser resultatene fra undersøkelsen av befolkningens levestandard i 2023, utført av Det generelle statistikkontoret, at den 20 %-gruppen med høyest inntekt i Hanoi mottar 14,47 millioner VND/person/måned. Dette tallet i Da Nang er 13,8 millioner VND, i Ho Chi Minh-byen er det 13,26 millioner VND, i Dong Nai er det 13,9 millioner VND og i Binh Duong er det 18,38 millioner VND.

Men når de står overfor dagens boligpriser, møter selv denne gruppen mange hindringer.

Forutsatt at hver husholdning har to personer i arbeidsfør alder som er i den høyeste inntektsgruppen, er gjennomsnittsinntekten for denne gruppen anslått til omtrent 30 millioner VND/måned/husholdning, tilsvarende omtrent 360 millioner VND per år.

Maksimal overkommelighet hvis man anvender den felles økonomiske regelen om at boutgifter ikke overstiger 1/3 av inntekten, er omtrent 6,7 millioner VND per måned, tilsvarende omtrent 80 millioner VND per år.

Samtidig har hver kommersielle leilighet i de ovennevnte storbyene et prisintervall på 40–70 millioner VND/m2, avhengig av område og segment. Dermed vil en liten leilighet (ca. 60 m2) koste omtrent 2,5–3,5 milliarder VND.

Boligprisene er for dyre, selv de med høy inntekt har knapt råd til å kjøpe. (Illustrasjon: Minh Duc).

Hvis denne høyinntektsgruppen kjøper en leilighet på 60 m2 for omtrent 3,5 milliarder VND og låner 70 % av boligverdien (dvs. 2,45 milliarder VND) fra banken, med en rente på 8 %/år i 20 år, vil den månedlige avdragen være omtrent 25–27 millioner VND, tilsvarende mer enn 300 millioner VND per år.

« Med en maksimal betaling på 80 millioner VND/år er denne gruppen nesten ute av stand til å kjøpe et hus », bekreftet VARS.

Herr Tran Van Nghia (fra Nam Dinh ) sa at den raske økningen i leilighetsprisene den siste tiden har gjort familiens drøm om å eie et hus enda vanskeligere. Herr Nghia og kona har stabile jobber med en inntekt på omtrent 35 millioner VND/måned, og sparer 10–12 millioner VND hver måned.

For tiden har han og kona spart omtrent 1 milliard VND og vurderer å kjøpe en leilighet på avbetaling i Nam Tu Liem-distriktet i Ha Dong. Etter å ha undersøkt både nye og gamle leiligheter, fant han imidlertid ut at prisene var høye, utenfor familiens økonomiske kapasitet. I gjennomsnitt koster en brukt leilighet med et areal på 70 m2 og 2 soverom i distriktene Nam Tu Liem og Ha Dong rundt 3–4 milliarder VND, tilsvarende omtrent 50 millioner VND/m2.

« Med pengene jeg har spart, for å eie en brukt toromsleilighet, måtte jeg låne mer enn 2 milliarder dong. Men med det månedlige overskuddet har familien min noen ganger ikke nok til å betale avdrag og renter til banken », sa Nghia.

Unge mennesker sliter med å kjøpe bolig

Nguyen Quoc Anh, visedirektør i PropertyGuru Vietnam, sa at ved å sammenligne gjennomsnittslønn og boligpris fra tidligere til nåtid, kan man se at unge vietnamesere alltid har problemer med å kjøpe hus. Beregninger fra PropertyGuru Vietnam-plattformen viser at med boligpris og gjennomsnittsinntekt i 2004 ville 7X-generasjonen trenge omtrent 31,3 års inntekt for å kjøpe en leilighet på 60 m2 for omtrent 600 millioner VND, under forutsetning av en mobiliseringsrente på 7,4 %.

Etter 10 år, innen 2014, trengte også 8X-generasjonen 22,7 års inntekt for å kjøpe en lignende leilighet. Leilighetsprisen hadde økt til 1,5 milliarder VND, mens mobiliseringsrenten hadde sunket til 6 %.

Frem til nå trenger 9X-generasjonen 25,8 års inntekt for å kjøpe leiligheten ovenfor for 3 milliarder VND, under forutsetning av en mobiliseringsrente på 4,5 %.

« Selv om antall år med inntekt og rentesatser har sunket over tid, må unge mennesker i alle generasjoner generelt fortsatt jobbe hardt og lenge for å kunne eie et hus », vurderte Nguyen Quoc Anh.

Unge vietnamesere i alle generasjoner må fortsatt jobbe hardt og lenge for å kunne kjøpe seg et hus på egenhånd. (Illustrasjonsfoto: AI)

Ifølge Mr. Do Van Thach – administrerende direktør i Dova Land, er dagens eiendomspriser en stor utfordring for de med reelle behov. Med en gjennomsnittlig inntekt på 30 millioner VND/måned er det nesten umulig å kjøpe en leilighet i Hanoi uten støtte fra andre økonomiske kilder eller å måtte akseptere å bo langt fra sentrum.

Ifølge herr Thach må kjøperens inntekt være på minst 60 til 70 millioner VND/måned for å kunne eie en leilighet i Hanoi til dagens gjennomsnittspris. Dette er et høyt inntektsnivå, langt utenfor folk flests evne til å eie.

Professor Dang Hung Vo, tidligere viseminister for naturressurser og miljø, advarte om at den raske økningen i boligpriser, som overstiger lønnsinntektene, ikke bare legger press på trygden, men også fremmer eiendomsspekulasjon. Spekulative penger venter ofte på at prisene skal øke, og går ikke inn i produksjon og næringsliv, noe som forårsaker negative konsekvenser for inflasjon og valutakurs.

« Manglende evne til å dempe spekulasjon og asymmetrien mellom boligsegmenter har uunngåelig ført til enden av tunnelen for det nåværende eiendomsmarkedet », sa han.

I tillegg påpekte Vo at eiendomsmarkedet spiller en viktig rolle i produksjon, næringsliv og makroøkonomi. Dette ustabile markedet vil påvirke hele økonomien negativt, slik som de siste årene. Faktisk er problemet med boliger som er egnet for folks økonomiske kapasitet en utfordring ikke bare for Vietnam. Mange store byer i verden står også overfor dette presset når etterspørselen etter boliger øker på grunn av tilstrømningen av innvandrere.

Chau Anh