Når vietnameserne «berører» den kontantløse økonomien

Fra telefonene sine kan vietnamesere nå «trykke» for å betale for alt, fra morgenkaffe, bussbilletter eller strømregninger. NFC-teknologi, QR-koder og e-lommebøker omformer forbruksatferd, og bringer Vietnam raskt inn i en tidsalder med smarte betalinger, hvor bekvemmelighet og sikkerhet blir den nye standarden for digitalt liv.

Fra liten telefon til storøkonomi

Digitale betalinger i Vietnam går inn i en periode med enestående akselerasjon. Ifølge statsbanken vil den totale verdien av ikke-kontante transaksjoner i 2024 nå mer enn 295 kvadrillioner VND, 26 ganger høyere enn BNP – og dermed langt over målet på 25 som ble satt i statsministerens beslutning 1813/QD-TTg om utvikling av ikke-kontante betalinger i perioden 2021–2025.

Sammen med QR vokser berøringsbetalinger (NFC) raskt.

Tidlig i 2025 vil 87 % av vietnamesiske voksne ha betalingskontoer, og mobiltransaksjoner utgjør mer enn 80 % av de totale transaksjonene. Mer spesifikt foretok vietnamesere i første kvartal 2025 omtrent 5,5 milliarder kontantløse transaksjoner, hvorav digitale transaksjoner (internett og mobil) alene nådde 4,5 milliarder med en verdi på over 40 millioner VND.

Totalt sett økte det totale volumet av kontantløse transaksjoner med 44,4 % i antall og 25 % i verdi fra januar til juli 2025 sammenlignet med samme periode i 2024. QR-kodebetalinger alene økte med 66,7 % i antall og 159 % i verdi, noe som viser at «trykk for å bruke»-atferden sprer seg sterkt over hele landet.

Ryggraden i denne prosessen er NAPAS, den nasjonale operatøren av svitsjenettverk, som vil behandle mer enn 9,56 milliarder transaksjoner i 2024, en økning på nesten 30 % fra året før. VietQR-systemet og ekspressleveringstjenesten NAPAS 247 har nå blitt populære betalingsstandarder, som hjelper folk med å foreta umiddelbare og trygge transaksjoner over hele landet.

Samtidig utvider NAPAS VietQR Global, som tillater grenseoverskridende betalingsforbindelser med Thailand, Singapore, Sør-Korea, Japan og Malaysia, og plasserer Vietnam i det felles betalingsnettverket i Sørøst-Asia-regionen.

Sammen med QR vokser NFC-betalinger raskt, med en gjennomsnittlig økning på 6 % per måned, mens betalinger med sveip og chip synker med 2–3 % per måned. Innføringen av Apple Pay og Google Wallet i Vietnam har gjort kontaktløse betalingsopplevelser til den nye standarden, noe som tvinger innenlandske systemer, spesielt NAPAS og banker, til å fremme Tap and Pay-strategien for innenlandske kort.

Digitale betalinger blir Vietnams økonomiske motor.

I tillegg har regjeringen styrket det juridiske rammeverket, særlig beslutning 2345/QD-NHNN om biometrisk autentisering og integrering av borgeridentifikasjon gjennom chipbaserte borgeridentifikasjonskort, noe som gjør digitale transaksjoner tryggere og mer transparente. Ifølge finanseksperter vil dette «nasjonale digitale tillitslaget» være grunnlaget for finansielle tjenester av høy verdi, fra forbrukerkreditt til nettinvesteringer.

Digitale betalinger er mer enn bare en teknologitrend, og har blitt en bærebjelke i Vietnams digitale økonomi. Under COVID-19-pandemien opprettholdt elektronisk betalingsinfrastruktur vareflyten, noe som hjalp økonomien med å tilpasse seg raskt og vise bemerkelsesverdig motstandskraft. Regjeringen anser derfor dette som et «verktøy for å øke nasjonal produktivitet og konkurranseevne».

Vietnamesisk Fintech bekrefter regional posisjon

Den sterke utviklingen av infrastruktur har ført til strategisk konkurranse mellom fintech-bedrifter. Mer spesifikt har MoMo blitt en pioner innen implementering av mottak av penger fra banker via telefonnumre, og hjelper lommebokbrukere med å motta overføringer fra mer enn 20 banker via NAPAS-systemet.

Ifølge Nguyen Ba Diep, medgründer av MoMo Fintech Group, er dette «et skritt fremover i Vietnams betalingsinfrastruktur mot omfattende åpen tilkobling». Samtidig omposisjonerer MoMo seg som en «finansiell assistent med kunstig intelligens», og bruker kunstig intelligens til å tilpasse produkter, kredittscore og støtte til økonomistyring for mer enn 30 millioner brukere.

I mellomtiden har ZaloPay åpnet grenseoverskridende QR-betalinger i seks asiatiske land (Kina, Singapore, Japan, Korea, Malaysia og Indonesia) og samarbeidet med Visa og Alipay+ for å distribuere regionale betalingsløsninger. Dette er et skritt for å hjelpe vietnamesere med å gjøre internasjonale betalinger enkelt, samtidig som det også ønsker utenlandske besøkende velkommen til å bruke QR i Vietnam.

Payoo opprettholder sin posisjon som en flerkanals betalingsformidler for forsyningstjenester.

I mellomtiden opprettholder Payoo sin posisjon som en flerkanals betalingsformidler for forsyningsselskaper med mer enn 25 000 akseptpunkter i supermarkeder, nærbutikker, apotek og elektronikkbutikker. Payoos rolle bidrar til å utvide antallet kontantløse betalingspunkter, i tråd med retningen om «universalisering av tjenester» i beslutning 1813/QD-TTg.

Viettel Money og VNPT Money har blitt verktøy for å fremme økonomisk inkludering, spesielt i landlige områder og grenseområder. Innen 2025 vil mer enn 72 % av Mobile Money-kontoer være aktive i avsidesliggende områder, noe som bidrar til å redusere det digitale økonomiske gapet.

Økonomiske eksperter sier at digitale betalinger ikke bare endrer forbrukeratferd, men også skaper makroøkonomiske fordeler. Ifølge ekspert Dinh The Hien vil regjeringens forskrift om at bedrifter fra 1. juli 2025 bare kan trekke fra inngående merverdiavgift når de har ikke-kontante betalingsdokumenter «skape et sterkt press for å fremme åpenhet om kontantstrøm og redusere sosiale kostnader».

Google-Temasek e-Conomy SEA 2024-rapporten sa at den totale verdien av digitale betalinger i Vietnam vil nå 149 milliarder USD i 2024, en økning på 18 % sammenlignet med 2023, noe som gjør Vietnam til det raskest voksende markedet i Sørøst-Asia. På arrangementet Cashless Day 2025 i Ho Chi Minh-byen bekreftet eksperter at elektroniske betalinger bidrar til å spare titusenvis av milliarder VND i sosiale kostnader hvert år ved å redusere utskrift, transport og kontanthåndtering, samtidig som det støtter en økning på 0,3–0,5 % av BNP takket være effektiv kapitalsirkulasjon.

Visesjef i State Bank of Vietnam, Pham Tien Dung, sa: «Kontantløse betalinger er ikke bare praktiske for folk, men bidrar også direkte til vekst, økonomisk åpenhet og nasjonal produktivitet». Det gjenstår imidlertid utfordringer, fra datasikkerhet og nettsvindel til regionale forskjeller, men retningen etter 2025 er klar: et skifte fra å øke antallet brukere til å forbedre tjenestekvaliteten og systemsikkerheten. Derfor fremmer State Bank of Vietnam det «nasjonale digitale tillitslaget», som integrerer ID-kortautentisering i hele betalingsprosessen, mot et «kontantløst, trygt og omfattende Vietnam».

Nå er alle kort integrert i smarttelefonen.

Det kan sees at digitale betalinger har gått utover omfanget av finansielle tjenester og blitt kjerneinfrastrukturen i Vietnams digitale økonomi. Med en sterk NAPAS-infrastruktur, dynamikken i e-lommebøker og regjeringens åpne politikk, vil Vietnam ikke bare nå 2025-målet tidlig, men også komme nærmere regionale standarder når det gjelder lave kostnader, høy hastighet og inkludering.

Som økonom Nguyen Xuan Thanh kommenterte: «Hvis e-handel regnes som motoren, er digital betaling drivstoffet i Vietnams digitale økonomi.» Kontantløs betaling fra «one-touch» til grenseoverskridende betaling er i ferd med å bli den nye blodåren for bærekraftig vekst.

Kilde: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm