Vil rekordlave boliglånsrenter presse kreditten opp?

Utnytt øyeblikket.

Herr Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ) sa at han og kona nettopp har bestemt seg for å låne 1,2 milliarder VND fra banken for å kjøpe en leilighet. «Etter å ha rådført meg med mange venner som betaler avdrag til banken, vet jeg at renten de betaler for gamle lån er opptil 12–14 %/år. Så den foretrukne renten på 6 %/år er ganske komfortabel for familien min», sa herr Duc.

Ifølge beregninger fra familien til Mr. Duc var renten på boliglånet for omtrent to år siden omtrent 10 % per år. Hvis lånet var på 1,2 milliarder VND, måtte banken betale 10 millioner VND i renter hver måned. Med en fortrinnsrente på 6 % per år var den månedlige renten bare omtrent 6 millioner VND, og ​​det økonomiske presset ble også redusert.

Rentene på lån til kjøp av eiendom, reparasjon av hus ... i bankene er ganske lave, med renter på rundt 5–6 %/år som dukker opp i mange banker.

For eksempel bruker Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) en fortrinnsrettslig rente på 5,79 %/år for kunder som låner for å kjøpe bolig, med en lånetid på opptil 25 år, og kan låne opptil 90 % av verdien av eiendommen de har til hensikt å kjøpe.

På samme måte tilbyr Saigon-Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) også 10 000 milliarder VND i fortrinnslån for kunder som ønsker å kjøpe, bygge eller reparere eiendom; kjøpe biler ... med renter som starter fra bare 6,5 % per år.

Eller hos Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) implementeres boliglånsrenter med mange fleksible alternativer fra 4,99 %/år i lånets første 6 måneder, 5,99 %/år i 9 måneder, 6,49 %/år i 12 måneder, 7,49 %/år i 18 måneder og 7,9 %/år i 24 måneder...

Attraktive renter er også tilgjengelige hos større banker. Følgelig har Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) lansert en boliglånspakke med renter fra 5 % per år, låneperioder på opptil 30 år og en maksimal grense på 100 % av kapitalbehovet.

Vietcombank (Vietnam Foreign Trade Commercial Bank) har også bevilget 50 000 milliarder VND til individuelle kunder, slik at de kan låne til kjøp av hus, renovering av hus, kjøp av biler, forbrukslån osv., med gunstige renter fra kun 4,9 %/år de første 6 månedene for lån under 24 måneder og fra 5 %/år de første 12 månedene for lån over 24 måneder...

I banker der bankene er 100 % utenlandskeide, er rentene også svært attraktive. Shinhan Bank Vietnam Limited bruker en fast lånerente på 5,2–6 %/år de første 1–3 årene.

På samme måte tilbyr HSBC Vietnam lån til kunder med en rente på 5,5 % per år i 25 år, med en maksimal låneverdi på opptil 70 %.

Kredittfremstøt

Faktisk sa administrerende direktør Nguyen Thanh Tung i Vietcombank at kredittbalansen til privatkunder, hvorav majoriteten er boliglån, utgjør nesten 20 % av bankens totale utestående gjeld. Nedgangen i boliglånsaktiviteter i årets første måneder har imidlertid ført til at kreditten til privatkunder har sunket.

Årsaken som Tung påpeker er at eiendomsmarkedet fortsatt står overfor mange juridiske vanskeligheter, begrenset tilbud og synkende inntekt for folk, noe som fører til en forsiktig mentalitet når man bestemmer seg for å kjøpe et hus på dette tidspunktet.

I tillegg sa en annen bankleder at kredittgrensene for kunder nå er strammere, og låner bare ut omtrent 50 % av verdien av sikkerheten i stedet for 70 % som før, noe som legger stort press på boligkjøpernes egenkapital.

Mange eksperter er imidlertid ganske optimistiske med tanke på muligheten for kredittvekst i nær fremtid.

Ifølge Dr. Can Van Luc, en økonomisk ekspert, utgjør eiendomskreditt for tiden 1/5 av den totale utestående kredittbalansen i økonomien. Tidlig anvendelse av nye lover som eiendomsloven, boligloven, eiendomsmeglingsloven og kredittinstitusjonsloven ... 5 måneder før planen vil bidra til å fremme gjenopprettingen av eiendomsmarkedet.

«Takket være dette vil eiendomskreditt spesielt og bankvirksomhet generelt forbedres i andre halvdel av året, spesielt når rentene forblir lave», kommenterte Luc.

Dr. Le Xuan Nghia, en økonomisk ekspert, deler det samme synet og sa at eiendom fortsatt er en viktig kapitalkanal for banker, spesielt i lavprisboligsegmentet.

Nghia kommenterte imidlertid at segmentet for sosiale boliger fortsatt står overfor regulatoriske barrierer når det gjelder emner, prosedyrer osv. Derfor er det nødvendig å omforme politikken for å fremme rimelige boliger i tillegg til å utvikle sosiale boliger, for å øke tilbudet i samsvar med folks økonomiske situasjon.

Selv om lave renter er svært attraktive for de som trenger å låne penger for å kjøpe eller reparere et hus, anbefaler Dr. Nguyen Tri Hieu, en økonomisk ekspert, at folk nøye vurderer sin økonomiske kapasitet før de bestemmer seg for å låne penger. Fordi lave renter vanligvis bare gjelder i en kort periode, og kan øke senere.

«Derfor må låntakere nøye vurdere hvordan renten beregnes etter den foretrukne perioden og hva marginen er. For å unngå å bli tynget av presset med å tilbakebetale banklån, bør de beregne slik at beløpet for å tilbakebetale banklånet, inkludert hovedstol og renter, ikke overstiger 50 % av månedsinntekten», rådet Hieu.

Eksperter spår at lave utlånsrenter vil vare til slutten av 2024, men kan øke deretter hvis økonomien tar seg opp igjen og kreditten øker. Bankene vil justere sparerentene sine oppover, noe som vil føre til høyere boliglånsrenter neste år.

Derfor anbefaler eksperter at kunder bør prioritere å velge lånepakker med fast rente over lang tid, for å stabilisere økonomiske planer og unngå risikoer fra endringer i markedsrenter.

Kilde: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html