Sunn konkurranse innen bankkreditt

Å offentliggjøre gjennomsnittlige utlånsrenter vil stimulere til sunn kredittetterspørsel. Foto: Q.VIET

Gjør det lettere å få tilgang til kreditt

I offisiell melding nr. 18 datert 5. mars om kredittvekststyring i 2024, ba statsminister Pham Minh Chinh statsbanken om å pålegge kredittinstitusjoner å offentliggjøre gjennomsnittlige utlånsrenter.

For å implementere regjeringens politikk har Statsbanken bedt forretningsbankene om å sende lenker til spalten som annonserer renten til Statsbanken før 1. april.

Pham Trong, direktør for Vietnams statsbank i Quang Nam -avdelingen, sa at utlånsrentene til kredittinstitusjoner i provinsen har sunket, men ikke er i samsvar med mobiliseringsrentene. Samtidig er den negative kreditten i de to første månedene av 2024 sammenlignet med slutten av 2023 en stor hindring for vekst, og kredittstimulering er nødvendig.

Herr Trong analyserte at årsaken til negativ kredittvekst var at bedrifter hadde gjort store investeringer på slutten av året, før Tet, og etter Tet var det få bestillinger, slik at bedrifter ikke hadde behov for å låne store mengder kapital til produksjon og virksomhet.

I tillegg til sesongvariasjoner, sank etterspørselen etter lån i begynnelsen av året på grunn av økonomiske vanskeligheter. Spesielt folk og bedrifter hadde problemer med å få tilgang til kapital, mens rentene forble høye.

Å kreve offentliggjøring av gjennomsnittlige utlånsrenter er en av løsningene for å gjøre det enklere for folk og bedrifter å velge banker å låne fra, noe som stimulerer kredittvekst. Dette er også en måte å skape åpen og sunn konkurranse for kredittinstitusjoner.

På den nylige bankbransjekonferansen bekreftet visesentralbanksjef i statsbanken, Dao Minh Tu, at offentliggjøring av gjennomsnittlige utlånsrenter er en «ledelsesdisiplin» som alle banker må implementere. Den annonserte renten er gjennomsnittsrenten, ikke utlånsrenten for hvert fagområde, virksomhet eller type.

Ifølge Pham Trong er det haster å annonsere den gjennomsnittlige utlånsrenten for å gjenopprette kredittveksten. I tillegg til dette må kredittinstitusjoner forkorte vurderings-, godkjennings-, og forenkle dokumenter og låneprosedyrer for bedrifter og folk i provinsen. Forretningsbanker må være mer besluttsomme, unngå frykt og overdreven forsiktighet når de tar utlånsbeslutninger.

«Tap på gjeld har absolutt en negativ innvirkning på kredittkvaliteten. Kredittinstitusjoner kan imidlertid vurdere effektiviteten av produksjonen og forretningsplanene for utlån. Det viktigste er å presse kapital inn i økonomien, noe som øker evnen til å absorbere kapital for bedrifter og produsenter», sa Trong.

Ifølge State Bank of Vietnam, avdeling Quang Nam, vil det gjennomsnittlige utlånsnivået til forretningsbanker som er annonsert på State Banks nettsted fra 1. april bli brukt til å sammenligne, sjekke og kontrollere utlånsaktiviteter i provinsen, for å sikre publisitet, åpenhet og unngå kreditttvilsomhet.

Konkurranse i banksystemet

BIDV har nettopp annonsert på bankens nettsider at den gjennomsnittlige utlånsrenten i mars er 6,49 %/år. Forskjellen mellom den gjennomsnittlige utlånsrenten og den gjennomsnittlige kapitalmobiliseringsrenten er 3,12 %/år.

TPBank annonserte også en gjennomsnittlig utlånsrente på 7,76 %/år. Den gjennomsnittlige utlånsrenten for privatkunder er 8,85 %/år, og for bedriftskunder er den 7,34 %/år. Den faktiske gjennomsnittlige renteforskjellen hos TPBank er 3,75 %/år.

Bekymringen akkurat nå er hvordan kredittinstitusjoner vil beregne den gjennomsnittlige utlånsrenten? Beregning av gjennomsnittlig utlånsrente på nyoppstått utestående gjeld i en periode. Faktisk har noen store banker nylig annonsert dette, og Statsbanken er avhengig av dette for å identifisere, evaluere og forutsi rentesvingninger.

Hvis den beregnes basert på den totale utestående gjelden, vil denne gjennomsnittlige lånerenten bli påvirket av mange faktorer, spesielt gammel gjeld med høye renter tidligere og renten på tap på fordringer beregnet basert på forfalte renter, som er svært høy.

Forretningsbanker ønsker ikke å annonsere at den gjennomsnittlige utlånsrenten er beregnet til å være mye høyere enn det generelle nivået fordi det vil påvirke konkurransefortrinnet. Det vil være svært sjeldent at kunder velger å låne fra en bank som annonserer en høy gjennomsnittlig utlånsrente.

Hvorfor er ikke kredittinstitusjoner ivrige etter å annonsere gjennomsnittlige utlånsrenter? Kredittinstitusjoner med liten skala, høye kapitalkostnader, lav egenkapital og begrenset tilgang til finansieringskilder vil garantert annonsere svært høye gjennomsnittlige utlånsrenter.

Derfor er det svært vanskelig å konkurrere med gruppen av kommersielle banker med brede nettverk, gode merkevarer og muligheten til å få tilgang til billige internasjonale handelsfinansieringskilder....

Når den gjennomsnittlige utlånsrenten er annonsert, vil statsbanken, folk og bedrifter kunne sammenligne den renten med innskuddsrenten, noe som vil føre til uforutsigbare reaksjoner fra kundene ...

Kilde