Låser opp «gullgruven» av lån for små og mikrobedrifter

Den 11. september 2025, innenfor rammen av seminaret «Digital økonomisk bekvemmelighet for alle: Grenseoverskridende betalinger, online utlån» organisert av Vietnams statsbank (SBV) i samarbeid med avisen Lao Dong, holdt Nguyen Thi Ngoan – finansdirektør i MISA Joint Stock Company (MISA) – en imponerende presentasjon om utviklingsreisen til MISA Lending-plattformen for å støtte små og mikrobedrifter i å få tilgang til kredittlån.

Oversikt over arrangementet.

Workshopen ble deltatt av Nguyen Ngoc Hien, sjefredaktør for avisen Lao Dong; Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (Vietnams statsbank); Nguyen Quang Hung, styreleder i Vietnam National Payment Corporation (Napas); og eksperter, ledere fra banker og betalingsselskaper.

Under diskusjonsøkten la Nguyen Thi Ngoan – finansdirektør i MISA Group og administrerende direktør i JETPAY – vekt på å støtte små og mikrobedrifter i å få tilgang til effektiv kreditt gjennom MISA Lending-låneplattformen.

Fru Nguyen Thi Ngoan – finansdirektør i MISA Group og administrerende direktør i JETPAY, presenterte et innlegg på arrangementet.

Vietnams marked for små og mikrobedrifter regnes som en «gullgruve» med enormt potensial, og står for 40 % av arbeidsstyrken og bidrar med 18 % av banksystemets totale utestående kreditt. For tiden faller imidlertid 97 % av vietnamesiske bedrifter inn i kategorien små og mikrobedrifter, men de fleste sliter fortsatt med å få tilgang til usikrede lån på grunn av ufullstendig dokumentasjon, komplekse prosedyrer eller høye kostnader. Derfor vil det å løse problemene for dette kundesegmentet være en mulighet til å styrke landets økonomiske utvikling og hjelpe banker med å få tilgang til et stort, potensielt lukrativt, men uutnyttet marked.

Basert på denne virkeligheten har MISA definert sitt oppdrag som å bygge MISA Lending som en plattform som direkte forbinder små og mikrobedrifter med banker, basert på digitale data fra MISA-programvare. Med nesten 400 000 bedriftskunder som bruker skyløsningen, gir dette systemet en kilde til "live data" verifisert og delt av bedrifter, noe som hjelper banker med å vurdere risikoer i sanntid, og dermed begrense tap på gjeld og legge til rette for rask og transparent låneutbetaling.

Fru Ngoan mener at nettlån og usikret kreditt er nøkkelen til å få tilgang til kapital.

«Usikrede lån på nett er nøkkelen til å få tilgang til kapital. Med MISA Lending var målet fra starten av å skape en banebrytende lånesøknadsprosess: bare 5 minutter å fullføre søknaden, 1 dag for godkjenning, og ingen sikkerhet kreves», bekreftet fru Nguyen Thi Ngoan.

Gjennom MISA Lending-plattformen kan banker vurdere bedrifters økonomiske kapasitet basert på både statiske og dynamiske data, og dermed minimere risikoen for tap på gjeld. Statiske data inkluderer kreditthistorikk, informasjon fra det nasjonale kredittinformasjonssenteret (CIC), skatterapporter og økonomiske forpliktelser. Dynamiske data gjenspeiler daglig kontantstrøm, elektroniske fakturaer, regnskapsdata og personalressurser. Denne kombinasjonen gir et mer nøyaktig og transparent bilde i kredittscoring.

Etter å ha overtalt banker til å gå over fra tradisjonelle metoder til en datadrevet tilnærming, oppnådde MISA Lending imponerende resultater: de tok kontakt med 12 banker og kredittinstitusjoner, ga kredittgrenser på nesten 16 000 milliarder VND, utbetalte nesten 30 000 milliarder VND, med en suksessrate for lån på 30 % – 10 ganger høyere enn den tradisjonelle modellen.

MISA Lending har oppnådd imponerende resultater: de har knyttet kontakt med 12 banker og kredittinstitusjoner, gitt kredittgrenser på nesten 16 000 milliarder VND, utbetalt nesten 30 000 milliarder VND, med en suksessrate for lån på 30 % – 10 ganger høyere enn den tradisjonelle modellen.

Med disse prestasjonene foreslår MISA at State Bank of Vietnam tillater dem å delta i et pilotprogram med en P2P-utlånssandkassemodell basert på digitale data, samtidig som de gir tilgang til det nasjonale kredittinformasjonssystemet (CIC) for å øke fleksibiliteten i å garantere lån for bedrifter. Bedrifter forventer også at kommersielle banker vil samarbeide dristig med digitale plattformer for å redusere vurderingskostnader, vurdere kunder raskt og nøyaktig, og dermed effektivt utnytte små- og mikrobedriftssegmentet.

Utover MISA Lending er MISA også en pioner med JETPAY BankHub – en banebrytende Open Banking-løsning – sammen med over 30 omfattende digitale transformasjonsprodukter for myndigheter , bedrifter og individuelle husholdninger.

MISA utvikler et omfattende økosystem av digitale finansielle løsninger.

MISA-representanten avsluttet presentasjonen med å understreke: «Mikro- og småbedriftssektoren er en uutnyttet ‘gullgruve’. Hvis vi fjerner flaskehalsen i tilgangen til datadrevet kreditt, vil vi låse opp for nye vekstfaktorer og komme nærmere Vietnams mål om å bli et høyinntektsland innen 2045.» Med sitt omfattende digitale økosystem er MISA klar til å følge vietnamesiske bedrifter på hvert trinn av deres utviklingsreise, mot en digital og velstående fremtid.

Kilde: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/