Dekret 304 og ny utvikling innen beslagleggelse av sikrede eiendeler

Et av de bemerkelsesverdige juridiske dokumentene som trer i kraft fra desember 2025 er regjeringens dekret 304/2025/ND-CP som fastsetter vilkårene for beslagleggelse av sikkerhet for tap på fordringer i henhold til punkt d, paragraf 2, artikkel 198a i loven om kredittinstitusjoner (med endringer og supplert). Kunngjøringen av dekret 304 anses som et viktig skritt fremover i å perfeksjonere det juridiske rammeverket for håndtering av tap på fordringer, både ved å øke strenghet og åpenhet og tydelig demonstrere den humane faktoren overfor låntakere.

Det viktige nye punktet i dekretet er å strengt regulere vilkårene for inndragning når eiendommen anses å tilhøre en spesiell gruppe. Dersom sikkerheten er låntakers eneste bolig, må kredittinstitusjonen tildele garantisten et beløp tilsvarende 12 måneders minstelønn. Denne støtten anses som en "buffer" av sikkerhet, som hjelper låntakeren med å finne et nytt sted å bo og stabilisere livet sitt etter å ha mistet eiendommen. Ved inndragning av de viktigste arbeidsverktøyene som ikke er dannet av lånekapital, vil låntakeren motta støtte tilsvarende 6 måneders minstelønn for å opprettholde evnen til å generere inntekt i vanskelige tider. Dette er en helt ny mekanisme sammenlignet med tidligere forskrifter, som demonstrerer en mer fleksibel og praktisk politisk tankegang og en klar human natur i håndteringen av tap på gjeld.

For å sikre åpenhet i behandlingen, fastsetter dekret 304 tydelig at bevisbyrden ligger hos låntaker. Innen 10 virkedager etter å ha mottatt forespørselen fra den sikrede parten, må låntaker fremlegge dokumenter som beviser at eiendommen tilhører eller ikke tilhører den spesielle gruppen. Dokumentasjonen inneholder dokumenter som bekrefter eierskap, resultatregnskap, dokumenter som beviser bosted eller dokumenter knyttet til at eiendommen er eneste arbeidsmulighet. Låntaker er ansvarlig for nøyaktigheten og lovligheten av all informasjon som gis. Dersom informasjonen ikke oppgis innen fristen, vil eiendommen automatisk bli avgjort som ikke-tilhørende den støttede gruppen. Denne forskriften tar sikte på å forhindre misbruk av mekanismen for å forlenge gjeldsforhandlingene, samtidig som den skaper et klart rettslig grunnlag og unngår tvister.

I tillegg til kravene til låntakere, klargjør dekretet også kredittinstitusjonenes ansvar i hele prosessen med beslag av eiendeler. Følgelig er den sikrede parten forpliktet til å gi fullstendig informasjon slik at låntakeren forstår sine rettigheter, plikter og støttemekanismer som foreskrevet. Økonomisk støtte må gis før beslag og inkluderes i kostnadene for håndtering av sikrede eiendeler. Hele beslagsprosessen må være i samsvar med artikkel 198a i loven om kredittinstitusjoner, fra varsling, koordinering med lokale myndigheter til faktisk organisering av beslaget. Standardisering av denne prosessen bidrar til å begrense juridiske risikoer, sikre offentlighet, åpenhet og forhindre maktmisbruk eller feil implementering av prosedyrer.

I en kommentar til betydningen av dekret 304 sa Nguyen Duc Lenh - visedirektør i Vietnams statsbank i region 2 - at dette dokumentet har omfattende og vidtrekkende betydning. På den ene siden skaper dekretet forutsetninger for at kredittinstitusjoner kan være mer proaktive i håndtering og inndriving av gjeld, og dermed klarere kapitalstrømmer for økonomien og forbedre effektiviteten i kredittvirksomheten. På den annen side bidrar det klare juridiske rammeverket også til å øke låntakernes ansvarsfølelse, og tvinger kundene til proaktivt å bruke kapital til de riktige formålene og være ansvarlige for å betale tilbake gjeld i sin helhet og i tide. Samtidig demonstrerer støttemekanismen for sårbare grupper tydelig medmenneskelighet, deling av ansvar, reduksjon av økonomiske sjokk og sikring av sosial trygghet. Når resolusjon 42 er legalisert og dekret 304 implementeres synkront, vil aktiviteter for håndtering av tap på gjeld komme inn i et mer stabilt rammeverk, noe som skaper et viktig grunnlag for å fremme trygg og bærekraftig kredittutvikling.

En økonomisk ekspert, som delte det samme synet, kommenterte at kreditorenes rettigheter fortsatt er beskyttet med det nye juridiske rammeverket for å sikre en smidig kapitalflyt, men de er pålagt å strengt overholde prosedyrene for varsling, børsnotering og en rekke andre betingelser for å beskytte låntakernes legitime rettigheter og interesser. «Banker er tvunget til å profesjonalisere gjeldsforhandlingsaktiviteter i stedet for å fokusere kun på inndrivingsresultater for enhver pris», understreket denne eksperten. Ifølge ham er det mest åpenbare fremskrittet i dekret 304 gjenopprettelsen av balansen mellom økonomisk effektivitet og sosial trygghet ved gjeldsforhandlinger. Forskriften om at banker må trekke fra et støttebeløp tilsvarende 6–12 måneders minstelønn når de beslaglegger eiendeler som er eneste bolig eller hovedarbeidsmiddel, har fylt det tidligere juridiske gapet, og hjulpet folk med å unngå å miste sine minimumsboliger etter å ha oppfylt sine gjeldsnedbetalingsforpliktelser.

Et strengt juridisk rammeverk, en human tilnærming og en tydelig driftsmekanisme er kjerneverdiene som dekret 304 legger grunnlaget for fremtidens håndtering av tap på gjeld i det vietnamesiske banksystemet i den nye perioden.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/nghi-dinh-304-va-buoc-chuyen-moi-trong-thu-giu-tai-san-bao-dam-174847.html