Arbeidet med å kontrollere krysseierskap i banker

I en rapport som ble sendt til nasjonalforsamlingen, uttalte Vietnams statsbank at krysseierskap og manipulering av banker gradvis har blitt håndtert, men kontrollen er fortsatt vanskelig ettersom aksjonærer og nærstående parter skjuler sitt virkelige eierskap og bruker nominerte til å eie aksjene.

Krysseierskapet har blitt mindre, men vi kan ikke slappe av ennå.

Ifølge Vietnams statsbank har overskridelser av fastsatte aksjegrenser og krysseierskap innenfor kredittinstitusjonssystemet blitt mindre. Manipulering og kontroll av banker fra store aksjonærer og aksjonærgrupper har også vært begrenset.

For tiden finnes tilfeller der aksjonærer og nærstående parter eier aksjer som overstiger den fastsatte grensen hovedsakelig i statseide selskaper og foretak. Statseide foretak under ledelse av departementer og etater, samt kommersielle banker, har imidlertid problemer med å kreve at disse aksjonærene avhenter aksjene sine.

Selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 har lagt til mange forskrifter for å stramme inn eierskap, kryssinvesteringer og kontrollere bankmanipulasjon, er det i realiteten fortsatt en stor utfordring for reguleringsmyndighetene å oppdage tilfeller av skjuling eller bruk av nominerte til å eie aksjer.

«Dette fører til risiko for at kredittinstitusjoner opererer uten åpenhet og transparens. Samtidig kan dette bare oppdages og identifiseres gjennom etterforskning og verifisering av etterforskningsorganer i samsvar med loven», bekreftet sentralbanksjefen i Vietnam.

Videre, ifølge State Bank of Vietnam, er det ikke lett å bestemme forholdet mellom bedrifter (for eksempel det intrikate nettverket av bedrifter innenfor Van Thinh Phat-økosystemet - PV), spesielt for bedrifter som ennå ikke er børsnoterte selskaper.

For å overvåke krysseierskap mer effektivt i fremtiden, uttalte sentralbanksjefen i Vietnam at den vil fortsette å føre tilsyn med kredittinstitusjonenes driftssikkerhet for å forhindre risikoer. Statsbanken vil fortsette å styrke inspeksjonene av spørsmål knyttet til eierforhold, kjøp og salg og overføring av bankaksjer, og kredittgivning til store kunder/kundegrupper (utlån, investeringer i selskapsobligasjoner osv.) for å oppdage, styre håndteringen og rette opp mangler og brudd i driften, spesielt brudd knyttet til kredittgivning, investeringer, kapitalinnskudd og aksjekjøp fra kredittinstitusjoner .

Guvernøren i Vietnams statsbank ba også departementer, avdelinger og etater med ansvar for foretak om å være oppmerksomme på å instruere foretak til å overholde forskrifter om investering, kapitalinnskudd og aksjekjøp i kredittinstitusjoner ; bruke lånt kapital, spesielt lånt kapital fra kredittinstitusjoner, til riktig formål og effektivt; og sikre trygg og rettidig tilbakebetaling av gjeld til kredittinstitusjoner .

Juridisk sett vil State Bank of Vietnam fortsette å gjennomgå, undersøke og gi råd om endringer og tillegg til juridiske dokumenter om nødvendig, for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for aksjeeierskap som fastsatt i loven om kredittinstitusjoner.

Restruktureringen av svake banker går fremover.

Når det gjelder håndteringen av misligholdte lån og restruktureringen av banksystemet, uttalte Vietnams statsbank at andelen misligholdte lån i balansen (unntatt de fem bankene MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32 og Saigon) vil være på 1,71 % innen utgangen av august 2025.

Ifølge visesentralbanksjef Pham Quang Dung har håndteringen av banker som er underlagt obligatorisk overføring oppnådd mange resultater etter ett års implementering. Til dags dato har omfanget av totale eiendeler, mobilisert kapital og utestående lån vist høy vekst. Misligholdte lån blir gradvis løst; noen banker har blitt lønnsomme eller redusert tapene sammenlignet med samme periode i 2024.

Spesielt når det gjelder SCB, har State Bank of Vietnam sendt inn forslag nr. 02-TTr/ĐUNHNN datert 15. september 2025 til den stående komiteen i regjeringspartiet for å rapportere til de kompetente myndighetene om restruktureringsplanen for SCB.

Det er verdt å merke seg at den vietnamesiske statsbanken utstedte rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN om kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og filialer av utenlandske banker (rundskriv 14) for å forbedre sikkerhetsstandardene i hele banksystemet. Den vietnamesiske statsbanken studerer også de nyeste retningslinjene fra Basel-komiteen i Basel III-standardene. Dette er strategiske skritt som tar sikte på å forbedre kvaliteten på risikostyringen i det vietnamesiske banksystemet, og bevege seg mot et trygt og transparent banksystem i tråd med internasjonal praksis.

Ifølge FiinRatings' vurdering vil Basel III-kapitalkrav og fjerning av kredittgrenser fra slutten av 2025 skape en stadig tydeligere differensiering mellom banker. Banker med stor skala og kapitalkapasitet vil øke sin markedsandel, mens mindre banker vil måtte regulere vekst for å balansere kapital, lønnsomhet og aktivakvalitet.

For tiden styrkes bankenes kapital midlertidig ved å utstede obligasjoner av nivå 2, men presset på kjernekapitalen øker. Rundskriv 14, som trådte i kraft 15. september, gir detaljerte forskrifter om kjernekapital i nivå 1, kapital 1 og kapitaldekningsbuffere, og strammer dermed inn kravene til egenkapital og opptjent egenkapital. Dette betyr at kapitaldekningsgraden alene ikke lenger fullt ut gjenspeiler bankenes kapitalkapasitet.

For å balansere kredittvekst med kapitalbegrensninger, spår FiinRatings-eksperter at ulike bankgrupper vil ta i bruk ulike strategier. Følgelig forventes statseide banker å fokusere på å øke kjernekapitalen ved å beholde overskudd og opprettholde en moderat kredittvekstrate; store aksjeselskapsbanker vil kombinere beholdning av overskudd med fleksibel utstedelse av Tier 2-obligasjoner for å støtte selektiv vekst. Mindre aksjeselskapsbanker kan måtte velge mellom å utstede nye aksjer eller redusere kredittvekst for å sikre kapitaldekning.

FiinRatings advarer også om at dekningsgraden for misligholdte lån (NPL) har sunket noe og holder seg under toppen i 2022, noe som gjenspeiler bankenes økte avhengighet av avskrivninger og gjeldsinndriving snarere enn økte avsetninger. Etter hvert som retningslinjene for låneomstrukturering gradvis utløper, kan noen lån bli misligholdte (SML) eller misligholdte (NPL) lån. Denne risikoen er mer konsentrert i mindre forretningsbanker med tynnere kapitalbuffere.

«Kapital- og lønnsomhetsindikatorene har generelt sett sunket i de fleste banker. Selv i banker med høy kredittkapasitet har dekningsgraden for tap på gjeld og kredittrisikoavsetningsgraden sunket. Dette indikerer at kredittrisikobufferen krymper under press fra aktivakvaliteten», advarte FiinRatings.

Kilde: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html