Arbeidet med å kontrollere krysseierskap i banker

I en rapport sendt til nasjonalforsamlingen sa statsbanken at situasjonen med krysseierskap og bankmanipulasjon gradvis har blitt håndtert, men kontrollen står fortsatt overfor mange vanskeligheter når aksjonærer og relaterte personer skjuler sitt reelle eierskap og ber andre om å stå i deres navn.

Krysseierskap synker, men vi kan ikke være sikre ennå.

Ifølge Statsbanken har eierskapet av aksjer som overstiger den fastsatte grensen og krysseierskap i kredittinstitusjonssystemet for tiden blitt redusert. Situasjonen til store aksjonærer og grupper av aksjonærer som manipulerer og dominerer banker har også blitt begrenset.

For tiden er tilfeller der aksjonærer og nærstående parter eier aksjer som overstiger den fastsatte grensen, hovedsakelig begrenset til selskaper og statseide foretak. Statseide foretak under ledelse av departementer, filialer og forretningsbanker har imidlertid problemer med å be disse aksjonærene om å avhende kapital.

Selv om loven om kredittinstitusjoner av 2024 har lagt til mange forskrifter for å stramme inn eierskap, kryssinvesteringer og kontroll over bankmanipulasjon, er det i realiteten fortsatt en stor utfordring for forvaltningsbyråer å oppdage tilfeller av skjuling og at andre står i aksjenes navn.

«Dette fører til risiko for at kredittinstitusjonenes virksomhet mangler åpenhet og gjennomsiktighet. Samtidig kan dette bare oppdages og identifiseres gjennom etterforskning og verifisering av etterforskningsorganer i samsvar med loven», bekreftet sentralbanksjefen.

I tillegg er det ifølge Statsbanken ikke lett å bestemme forholdet mellom virksomheter (for eksempel virksomheter som er sammenvevd i Van Thinh Phat-økosystemet – PV), spesielt for virksomheter som ennå ikke er børsnoterte selskaper.

For å kunne overvåke krysseierskap mer effektivt i tiden som kommer, sa sentralbanksjefen at de vil fortsette å overvåke sikkerheten til kredittinstitusjonenes drift for å forebygge risikoer. Statsbanken vil fortsette å trappe opp inspeksjonene av innholdet i eierforholdet; kjøp og overføring av bankaksjer; kredittgivning til store kunder/kundegrupper (utlån, investering i selskapsobligasjoner...) for å oppdage, styre håndteringen og utbedre eksisterende problemer og brudd i driften, spesielt brudd i kredittgivning, investering, kapitalinnskudd og aksjekjøp i kredittinstitusjoner .

Guvernøren i Statsbanken ba også departementer, avdelinger, filialer og forretningsstyringsenheter om å være oppmerksomme på å instruere bedrifter til å investere, bidra med kapital og kjøpe aksjer i kredittinstitusjoner i samsvar med regelverket; bruke lånekapital, spesielt lån fra kredittinstitusjoner, til riktige formål og effektivt; og sikre trygg og rettidig tilbakebetaling av gjeld til kredittinstitusjoner .

Juridisk sett vil Statsbanken fortsette å gjennomgå, undersøke og gi råd om endringer og supplering av juridiske dokumenter om nødvendig, for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for aksjeeierskap som foreskrevet i loven om kredittinstitusjoner.

Restruktureringen av svake banker har gått fremover

Når det gjelder oppgjør av tap på gjeld og restrukturering av banksystemet, sa statsbanken at innen utgangen av august 2025 vil tapsgraden på balansen (unntatt 5 banker MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) være på 1,71 %.

Ifølge visesentralbanksjef Pham Quang Dung har håndteringen av banker som ble tvunget til å bli overført, gitt mange resultater etter ett års implementering. Frem til nå har omfanget av totale eiendeler, mobilisert kapital og utestående lån vokst kraftig. Tap på fordringer har blitt gradvis håndtert; noen banker har gått med overskudd eller redusert tap sammenlignet med samme periode i 2024.

Angående SCB har statsbanken utstedt dokument nr. 02-TTr/ĐUNHNN datert 15. september 2025, som rapporterer til den stående komiteen i regjeringspartiet for å rapportere til kompetente myndigheter om restruktureringsplanen for SCB.

Det er verdt å merke seg at Statsbanken utstedte rundskriv nr. 14/2025/TT-NHNN om kapitaldekningsgrad for forretningsbanker og utenlandske bankfilialer (rundskriv 14) for å forbedre sikkerhetsstandardene i hele systemet. Statsbanken studerte og supplerte også de nyeste retningslinjene fra Basel-komiteen i Basel III-standarder. Dette er strategiske skritt for å forbedre kvaliteten på risikostyringen i det vietnamesiske banksystemet, mot et trygt og transparent banksystem i samsvar med internasjonal praksis.

Ifølge FiinRatings vil kapitalkravene i henhold til Basel III-standardene og fjerningen av kreditt-"rom" fra slutten av 2025 skape en stadig tydeligere differensiering mellom banker. Banker med stor skala og kapitalkapasitet vil øke markedsandelen sin, mens små banker må regulere veksten for å balansere kapital, fortjeneste og aktivakvalitet.

For tiden konsolideres bankenes kapitalressurser midlertidig ved å utstede obligasjoner av nivå 2, men presset på kjernekapitalen øker. Rundskriv 14, som trådte i kraft 15. september, gir detaljerte forskrifter om kjernekapital i nivå 1, kapital 1 og kapitalsikkerhetsbuffere, og strammer dermed inn kravene til egenkapital og opptjent egenkapital. Dette gjør at indikatoren for enkeltkapitalsikkerhetsgrad ikke lenger fullt ut gjenspeiler bankenes kapitalkapasitet.

For å balansere kredittvekst og kapitalbegrensninger, spår FiinRatings-eksperter at bankkonsern vil ha ulike strategier. Følgelig forventes statseide banker å fokusere på å øke kjernekapitalen gjennom å beholde overskudd og opprettholde moderat kredittvekst; store aksjeselskapsbanker vil kombinere beholdning av overskudd og utstedelse av fleksible annenrangsobligasjoner for å støtte selektiv vekst. Små aksjeselskapsbanker kan måtte velge mellom å utstede nye aksjer eller redusere kredittveksten for å sikre kapitalsikkerhet.

FiinRatings advarte også om at dekningsgraden for misligholdte lån har sunket noe og fortsatt er under toppen i 2022, noe som gjenspeiler at bankene er mer avhengige av gjeldsnedskrivninger og innkreving, i stedet for å øke nedskrivningene. Etter hvert som gjeldsrestruktureringspolicyene gradvis utløper, kan noen lån bli til spesiallån (SML) eller misligholdte lån (NPL). Denne risikoen er mer konsentrert i små forretningsbanker, med tynnere kapitalbuffere.

«Kapital- og lønnsomhetsindikatorer har generelt sett sunket i de fleste bankgrupper. Selv i banker med høy kredittkapasitet har også dekningsgraden for tap på gjeld og kredittrisikoavsetningsgraden sunket. Dette viser at kredittrisikobufferen reduseres under press fra aktivakvaliteten», advarte FiinRatings.

Kilde: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html