Koordinere risikohåndtering i konto- og korttransaksjoner

Stilt overfor stadig mer sofistikert svindel og forfalskning i den digitale betalingssektoren har Vietnams bankforening utgitt en håndbok om koordinering og støtte for risikohåndtering for kontoer, kort og betalingsakseptenheter.

Oversikt over møtet.

Dokumentsettet forventes å bli en «felles håndbok» som skal hjelpe banker med å synkronisere prosesser, forbedre forebyggingseffektiviteten, beskytte kundenes rettigheter og hele bransjens omdømme.

Dr. Nguyen Quoc Hung, visepresident og generalsekretær i Vietnam Banks Association, understreket viktigheten av å styrke koordineringen mellom banker for å forhindre og raskt håndtere stadig mer sofistikerte svindel- og bedragerisaker på møtet for å distribuere «Håndboken om koordinering for å støtte risikohåndtering for kontoer/kort/betalingsakseptenheter knyttet til pengeoverføringer og betalingstransaksjoner mistenkt for svindel, forfalskning og svindel» den 21. oktober.

De siste årene har nettsvindel og forfalskning av kontoer og kort blitt stadig mer komplekst. Høyteknologiske kriminelle endrer stadig taktikken sin og utnytter smutthull i digitale transaksjoner, noe som gjør det vanskelig å håndtere og inndrive eiendeler.

Stilt overfor denne situasjonen har Bankforeningen proaktivt foreslått å utvikle en håndbok for koordinering for å støtte risikohåndtering, med sikte på å skape et felles rammeverk for å hjelpe kredittinstitusjoner med å handle på en enhetlig, rask og lovlig måte.

Ifølge Nguyen Quoc Hung er håndboken ikke et juridisk dokument, men er basert på et solid juridisk grunnlag fra dekreter og rundskriv fra statsbanken og interne forskrifter for hver bank. Utarbeidelsesprosessen tok over nesten to år, gjennom mange runder med omfattende konsultasjoner fra medlemsbanker, forvaltningsorganer og relevante departementer og filialer.

Basert på retningslinjene som ble fastsatt i 2023, har Bankforeningen tett koordinert med statens bankbetalingsavdeling, inspeksjons- og tilsynsbyrået, informasjonsteknologiavdelingen, NAPAS og Kortforeningen for å utvikle et spesifikt rammeverk for koordineringsprosesser.

Utkastet til håndboken gikk gjennom fire redigeringsrunder, der det ble samlet inn kommentarer fra departementet for offentlig sikkerhet, justisdepartementet, den øverste folkeadvokaten og den øverste folkedomstolen. Innen august 2025 hadde assosiasjonsrådet godkjent den med 12/13 stemmer og offisielt utstedt den i henhold til beslutning nr. 71/QD-HHNH datert 30. september 2025.

Enhetlige håndteringsinstruksjoner, forbedret initiativ

Håndboken beskriver tydelig koordineringsprosessen mellom banker, betalingsformidlere og betalingsakseptenheter når mistenkelige transaksjoner oppdages. Informasjonsutveksling skjer gjennom NAPAS og foreningens offisielle kommunikasjonskanaler for å sikre hastighet og konfidensialitet.

Dr. Nguyen Quoc Hung holdt åpningstalen på møtet.

Et av de bemerkelsesverdige punktene er forskriften om behandlingstid innenfor T+3, som er maksimalt 3 dager fra det tidspunktet en uvanlig transaksjon oppdages. «I det digitale miljøet beveger penger seg veldig raskt. Uten rettidig koordinering er blokkering og inndriving nesten umulig», analyserte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Han bekreftet at håndboken ikke erstatter gjeldende lovbestemmelser, men fungerer som et «handlingskart» som veileder banker til å håndtere interne prosedyrer riktig, i samsvar med rundskriv og dekreter fra regjeringen og statsbanken. Forebygging handler ikke bare om å stoppe pengestrømmen, men også om å verifisere lovligheten av transaksjoner og sikre kundenes rettigheter.

Risiko for kunder betyr omdømmerisiko for kredittinstitusjoner. Selv om det ikke er bankens feil, påvirkes fortsatt bankens image og kundenes tillit. Derfor bidrar det å forene koordineringsprosessen ikke bare til å begrense økonomiske tap, men styrker også tilliten til sikkerheten til det vietnamesiske banksystemet.

Visepresident og generalsekretær Nguyen Quoc Hung ba bankene om å gjennomgå og justere sine interne forskrifter for å være i samsvar med håndboken og implementere den i hele systemet. Foreningen vil oppsummere og gi spesifikk veiledning om eventuelle vanskeligheter og problemer i implementeringsprosessen.

«Vi håper at håndboken virkelig vil bli virkelighet, skape konsensus og solidaritet i hele systemet, bidra til å forebygge høyteknologisk kriminalitet, beskytte kundenes legitime rettigheter og opprettholde den vietnamesiske banknæringens omdømme», understreket dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Kilde: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html