Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) nådde kredittveksten i hele banksystemet 6 % ved utgangen av andre kvartal.
Kredittveksten økte kraftig bare i juni. Ifølge data registrert i slutten av mai nådde den totale kredittvekstraten i hele systemet bare 3,43 %. Dermed ble det utbetalt 360 000 milliarder VND i kreditt på bare én måned, noe som bringer den totale kreditten til nesten 14,4 millioner milliarder VND.
Dette er et imponerende gjennombrudd som øker forventningene til at hele bransjen når målet om kredittvekst på 15 % i år, spesielt med tanke på at kredittveksten var negativ i årets to første måneder.
Denne vekstraten har imidlertid ført til at offentligheten har stilt spørsmål ved kredittkvaliteten.
Som dere kanskje husker, uttalte visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, på pressekonferansen som oppsummerte arbeidet i årets første seks måneder at på grunn av de negative virkningene av COVID-19-pandemien har misligholdte lån (NPL-er) hatt en tendens til å øke, med NPL-er på balanseført nivå på nesten 5 %. Samtidig nådde potensielle NPL-er, NPL-er på balanseført nivå og lån solgt til VAMC omtrent 6,9 %.
En representant fra Vietnams statsbank uttalte at tap på gjeld er et problem for økonomien som helhet, ikke en svakhet i banksektoren.
«For å løse tap på gjeld må både banker og kunder ta ansvar for gjelden. Vietnams statsbank vil iverksette tiltak for å forbedre kredittkvaliteten og sikre at tap på gjeld kontrolleres på et trygt nivå», sa den faste visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank.
Fra bankenes perspektiv, ifølge de økonomiske rapportene til 29 forretningsbanker frem til slutten av andre kvartal 2024, nådde den totale utestående kreditten over 12,4 millioner milliarder VND. Dette tallet økte med omtrent 7,3 % sammenlignet med slutten av 2023.
Ifølge ekspert Le Hoai An – CFA, grunnlegger av IFSS og medgründer av WiResearch, er de 27 kommersielle bankene klassifisert i fire hovedgrupper basert på størrelsen på eiendeler og kundebase, inkludert statseide banker, banker som spesialiserer seg på bedriftslån, banker som spesialiserer seg på personlån og andre grupper.
Selv om de fire store bankene fortsatt leder an i kundeutlån, er kredittvekstraten ganske lav, noe som indikerer at disse bankene har vært ganske forsiktige i løpet av årets første seks måneder.
Herr An uttalte: «Gruppen av banker som spesialiserer seg på utlån til bedrifter viser konsekvent mer enestående kredittvekst og blir den viktigste drivkraften for kreditt i hele banknæringen.»
Banker som låner ut til bedrifter opplevde høy kredittvekst, som LPBank, HDBank og Techcombank, med økninger på henholdsvis 15,2 %, 13,3 % og 14,16 %.
«Selv om eiendomslån fortsatt utgjør nesten 34 % av Techcombanks portefølje, gitt et eiendomsmarked som ikke har kommet seg helt, har banken diversifisert utviklingen av låneporteføljen sin til å inkludere industri, vitenskap og teknologi samt bygge- og anleggssektoren, noe som bidrar til å opprettholde god vekst.»
HDBank utvidet låneporteføljen sin i byggesektoren med en vekstrate på 43,5 % sammenlignet med utgangen av 2023, men bankens viktigste drivkraft kom fra engros- og detaljhandelssektoren, med en høy andel lån og en vekst på nesten 28 %.
«For LPBank er en fjerdedel av porteføljen dedikert til engrossektoren med en vekstrate på over 25 %, mens byggesektoren, som sto for nesten 15 %, også viste en vekstrate på 15,7 % sammenlignet med slutten av 2023», uttalte ekspert Le Hoai An og kolleger.
Det er verdt å merke seg at selv om personlige lån fortsatt er utfordrende i år, ifølge eksperter, oppnådde banker som favoriserer personlige lån, som ACB, VPBank og TPBank, fortsatt positiv kredittvekst innen utgangen av andre kvartal.
Ifølge herr An er årsaken at disse bankene har endret utlånsstrukturen sin, utvidet utlån til små og mellomstore bedrifter og utnyttet muligheter fra bedriftsmarkedet.
Ved utgangen av andre kvartal var ABBank den eneste institusjonen som registrerte negativ kredittvekst. Lånebeløpene gikk ned til litt over 91 000 milliarder VND, en nedgang på 7,2 % sammenlignet med utgangen av året før.
Kredittstrømmen til produksjon og forretningsaktiviteter er en velkommen utvikling. Kredittvekstmålet er imidlertid fortsatt langt fra målet som er satt av Vietnams statsbank for hele året.
Det er verdt å merke seg at kredittveksten i hele systemet hadde avtatt innen utgangen av juli 2024, sammenlignet med utgangen av 2023, med en vekstrate på 5,66 %, tilsvarende nesten 14,33 billioner VND.
Når det gjelder oppgaven med kredittvekst i årets siste seks måneder, uttalte Vietnams statsbank at den vil håndtere veksten i kredittvolum og -struktur på en hensiktsmessig måte, møte økonomiens kredittkapitalbehov for å bidra til å kontrollere inflasjonen og støtte økonomisk vekst.
Statsbanken i Vietnam vil fortsette å øke kredittgivningen til nøkkelsektorer som er drivkraften i økonomien. Den vil fortsette å fremme spesifikke kredittprogrammer og -politikker, fjerne vanskeligheter for bedrifter og enkeltpersoner og samtidig strengt kontrollere kredittgivning til sektorer med potensielle risikoer ... Den vil også fortsette å gjennomgå og forbedre det juridiske rammeverket for å skape gunstige betingelser for tildeling av og tilgang til bankkreditt.
[annonse_2]
Kilde: https://laodong.vn/kinh-doanh/tin-dung-tang-dot-bien-von-chay-vao-dau-1378898.ldo
Kommentar (0)