Kunstig intelligens gjenoppfinner bankvirksomheten

Kunstig intelligens (KI) er i ferd med å bli en kraftig assistent for bærekraftig utvikling i finans- og banksektoren. For å effektivt utnytte potensialet til KI, må banker overvinne barrierer og maksimere fordelene med KI-applikasjoner.

Kundetransaksjoner i VPBank- filialen. (Foto: KHÁNH AN)

Forstå kunder med data

For tiden er kunstig intelligens (KI) i stor grad brukt i mange bransjer og felt, spesielt innen finans og bankvirksomhet. KI støtter stordataanalyse for å forutsi markedstrender, oppdage svindel, håndtere risikoer og forbedre kundeopplevelsen gjennom virtuelle assistenter, automatiserte konsulenttjenester og produkttilpasning. Takket være dette kan banker ikke bare optimalisere driften, spare kostnader, men også skape nye verdier, noe som bidrar til å øke konkurranseevnen i den digitale tidsalderen.

Ifølge Cao Vuong, grunnlegger av AIVA Group, utvikler kunstig intelligens seg i et enestående tempo. Innen 2023 vil 55 % av organisasjoner i verden bruke AI, og innen begynnelsen av 2025 vil dette tallet øke til 78 %. På mindre enn to år har adopsjonsraten økt med 23 prosentpoeng, noe som viser at denne teknologien ikke lenger er et alternativ, men har blitt en trend på mange felt. Spesielt den nye generasjonen av AI – AI Agent – ​​dukker opp og blir en smart og autonom «digital kollega».

For eksempel behandlet den interne AI-assistenten Genie hos VietinBank 350 000 spørsmål etter bare to måneder, noe som sparte 95 % av ventetiden, tilsvarende hundretusenvis av arbeidstimer per måned. På samme måte brukte Techcombank også AI til å lage 100 millioner personlige analysedata og sende 52 millioner økonomiske anbefalinger til mer enn 4 millioner kunder. «I fremtiden kan avdelinger og divisjoner effektiviseres, slik at det bare kreves 5 eksperter som fokuserer på strategi, kombinert med 10 AI-agenter for å analysere, distribuere og optimalisere. Den oppnådde effektiviteten kan være mange ganger høyere enn den tradisjonelle modellen», delte Cao Vuong.

Med algoritmer for stordataanalyse kan HDBank bevege seg mot en «1-klikks bankmodell», der alle økonomiske behov håndteres umiddelbart. Bruk av kunstig intelligens bidrar også til å optimalisere intern drift. Gjentatte og tidkrevende prosesser automatiseres av programvareroboter, noe som reduserer 80 % av manuelt arbeid og sparer mer enn 92 000 arbeidstimer hvert år. «Vi har forkortet godkjenningstiden for kredittkort til under 5 minutter, i stedet for timer som før», sa Thai.

I tillegg bruker denne banken også AI i kredittanalyse (forutsi muligheten for tap på fordringer, forbedre evnen til å oppdage svindel). Med denne funksjonen har andelen kunder som godtar produkter foreslått av AI-systemet nådd 15 % av det totale antallet forslag, noe som viser en klar praktisk effekt.

Utfordringer i implementeringen

Selv om AI gir mange åpenbare fordeler, må bankene fortsatt overvinne mange barrierer for at denne teknologien skal maksimere effektiviteten. Dam The Thai, viseadministrerende direktør i HDBank, påpekte utfordringene ved implementering av AI og understreket: For det første er nøyaktigheten og påliteligheten til data viktige faktorer som bestemmer kvaliteten på systemets resultater. For det andre settes sikkerhetskrav alltid først, fordi banker håndterer store mengder økonomiske data og sensitiv personopplysninger. I tillegg er det også nødvendig å etablere en styringsmekanisme og overvåke AI-operasjoner for å begrense risikoen for feil. Med tanke på at teknologiutvikling må være forbundet med ansvar, sa HDBanks representant at viktige beslutninger som kreditt- eller lånegodkjenning fortsatt trenger menneskelig tilsyn.

Ifølge Tang Thi Ha Yen, direktør for datavitenskap ved Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), må bruken av AI tilnærmes fra et etisk perspektiv. AI innen finans gir mange fordeler, men har også en potensiell risiko for skjevhet og feil. For å svare på dette har MoMo utviklet fem kjerneprinsipper for AI-etikk, der menneskesentrering, sammen med prinsippene om rettferdighet, personvern, åpenhet og ansvar, er i fokus. MoMo reviderer regelmessig kredittvurderingsmodeller for å oppdage feil og utformer et system som kan forklare beslutninger for brukerne. Selskapet har bygget en styringsprosess som inkluderer risikostyring, menneskelig tilsyn og kontinuerlig overvåking etter utrulling.

Ifølge eksperter vil utplassering av kunstig intelligens i finans- og banksektoren kreve streng styring og sikkerhet. Hvis modellene ikke kontrolleres godt, kan de skape skjevheter, mistillit og juridiske risikoer. Tvert imot, hvis den brukes ansvarlig, vil kunstig intelligens bli en plattform for å fremme utvikling av digital bankvirksomhet samtidig som den forbedrer kundeopplevelsen.

AI omformer bank- og finansnæringen, men veien videre avhenger av hvordan den implementeres. Med en langsiktig investeringsstrategi innen teknologi, data og mennesker, sammen med klare etiske rammeverk, kan AI bli en bærekraftig vekstdriver for banker og finansvirksomheter i Vietnam.

BICH LIEN

Kilde: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html