Par med en inntekt på 30 millioner VND/måned synes det er vanskelig å kjøpe en leilighet i Hanoi.

(Dan Tri) – Ifølge en undersøkelse fra Statistisk sentralbyrå har også de høyest inntektsgruppene i Hanoi og Ho Chi Minh-byen problemer med å eie bolig, noe som betyr at lavinntektsgruppene nesten ikke har noen sjanse.

Problemet med å kjøpe bolig for den høyeste inntektsgruppen

I 2023-undersøkelsen av befolkningens levestandard, utført av Det generelle statistikkbyrået (GSO), ble inntektsnivåene til fem befolkningsgrupper i større lokaliteter kunngjort.

Følgelig har gruppen med høyest inntekt, som står for 20 % av befolkningen (gruppe 5), en gjennomsnittlig månedlig inntekt per innbygger på 14,47 millioner VND i Hanoi; 13,8 millioner VND i Da Nang; 13,26 millioner VND i Ho Chi Minh-byen; 13,9 millioner VND i Dong Nai og 18,38 millioner VND i Binh Duong .

Vietnams eiendomsmeglerforening (VARS) vurderer at dette er en gruppe som forventes å kunne eie hus i store byer som Hanoi eller Ho Chi Minh-byen uten å trenge støtte fra myndighetene . Men i realiteten, når de står overfor problemet med å eie hus i de to store byene nevnt ovenfor, møter selv denne gruppen mange hindringer.

Denne enheten forutsetter at en husholdning med to personer i arbeidsfør alder, begge i den høyeste inntektsgruppen, har en gjennomsnittlig inntekt på omtrent 30 millioner VND/måned. Årsinntekten tilsvarer 360 millioner VND.

En vanlig økonomisk regel som ofte anbefales av eksperter for å sikre økonomisk trygghet, er at boutgifter ikke bør overstige 1/3 av inntekten. Dermed bør en familie på to med høy inntekt i undersøkelsesgruppen kun bruke maksimalt 180 millioner VND på boutgifter.

Samtidig har hver kommersielle leilighet i de ovennevnte storbyene en pris som varierer fra 40–70 millioner VND/m2, avhengig av område og segment. En liten leilighet på omtrent 60 m2 vil koste omtrent 2,5–3,5 milliarder VND.

Dersom husholdningen ovenfor bestemmer seg for å kjøpe en leilighet på 60 m2 for omtrent 3,5 milliarder VND og låner 70 % av boligverdien fra banken, eller 2,45 milliarder VND, med en rente på 8 %/år i 20 år, vil den månedlige avdragen dermed være omtrent 25–27 millioner VND, tilsvarende omtrent over 300 millioner VND per år. VARS konkluderer med at med en maksimal betaling på 80 millioner VND/år, vil denne gruppen nesten ikke være i stand til å kjøpe et hus.

En leilighetsbygning i Hanoi (Foto: Ha Phong).

Boligprisene overstiger folks betalingsevne

Denne enheten nevnte tre hovedårsaker til den kraftige nedgangen i boligprisene de siste årene.

For det første har eiendomsprisene i store byer langt oversteget den økonomiske kapasiteten til folk flest, og de øker mange ganger raskere enn inntektsveksten.

Spesielt etter Covid-19-pandemien økte eiendomsprisene, spesielt leilighetsprisene, i storbyer som Hanoi, Da Nang og Ho Chi Minh-byen kontinuerlig, og satte et nytt nivå på 30 % høyere enn i 2019.

I mellomtiden økte gjennomsnittsinntekten per innbygger i byområder i 2023 med bare omtrent 4 % sammenlignet med GSO-statistikken i 2019. Gjennomsnittsinntekten til gruppen med høyest inntekt i Hanoi og Da Nang økte i 2023 med bare henholdsvis 3 % og 7 % sammenlignet med 2019.

Gjennomsnittsinntekten for denne gruppen i Ho Chi Minh-byen viste til og med en negativ vekstrate på 8 %. Dette gjør gapet mellom inntekt og boligpriser større, spesielt for middelklasse- og øvre middelklassehusholdninger.

Det andre er mangelen på passende boligtilbud. Det nåværende boligtilbudet er hovedsakelig konsentrert i mellom- og øvre prisklasser. Selv om etterspørselen i dette segmentet også er svært stor, er etterspørselen etter rimelige boliger den viktigste etterspørselen i markedet. Svært få boligprosjekter er priset under 30 millioner VND/m², noe som etterlater de fleste mennesker, inkludert den høyeste gruppen, uten passende alternativer.

VARS mener også at noen investorer utnytter knappheten i markedet til å øke salgsprisene urimelig, noe som fører til at eiendomsprisene stiger, selv i områder uten mange infrastrukturelle fordeler. Dette gjør det også vanskelig for de som ønsker å kjøpe eiendom.

For det tredje skyldes det spekulativ atferd. I sammenheng med at andre investeringskanaler fortsatt har mange svingninger, fører psykologien bak hamstring av eiendeler og forventning om at eiendomsprisene vil fortsette å øke til at mange kjøper eiendom uten formålet med faktisk bruk. Disse menneskene kjøper eiendom og lar den deretter stå forlatt, uten å ta den i bruk, og venter på at prisen skal øke, noe som gjør ubalansen mellom tilbud og etterspørsel enda mer alvorlig.

I tillegg er en annen faktor som er mindre nevnt, men som har stor innflytelse, finanskostnader. Selv om rentene har sunket, må boligkjøpere fortsatt betale flytende renter etter insentiver på omtrent 10 % eller mer. Dette skaper også mye økonomisk press.

Finanskostnader, sammen med investeringskostnader og tomtekostnader, øker kontinuerlig, noe som påvirker prosjektutviklingsprosessen til eiendomsbedrifter og øker boligprisene direkte.

På lang sikt mener VARS at staten, i tillegg til å fortsette å forske på og anvende preferansepolitikk for land, skatter og lån for sosiale boligprosjekter og rimelige kommersielle boliger, må fortsette å fremme forbedring av tilknytningsinfrastruktur og utvide byutviklingen i henhold til TOD-modellen – en byutviklingsmodell med fokus på offentlig transport. Dette er en uunngåelig trend for å løse boligproblemet for byboere i Vietnam.

Kilde: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vo-chong-thu-nhap-30-trieu-dongthang-kho-long-mua-duoc-chung-cu-ha-noi-20241209111945482.htm