4 wyrafinowane oszustwa finansowe, które musisz znać, aby uniknąć „straty wszystkiego”

(Dan Tri) - Nie myśl, że nie dasz się oszukać. Poniższe wyrafinowane sztuczki mogą wpędzić w pułapkę nawet osoby obeznane z finansami, jeśli stracą czujność.

Emily Guy Birken niedawno podzieliła się ze znajomą ofertą, którą otrzymała i która zakończyła się gorączkowym „zamknięciem”. Birken powiedziała, że ​​wciąż rozważa tę ofertę, ponieważ obiecała, że ​​pomoże jej znaleźć klientów do pracy na zlecenie.

„Skąd wiesz, że to nie oszustwo?” zapytał znajomy.

Nieoczekiwane pytanie zaskoczyło Birken. Od początku wyczuła nachalną ofertę sprzedaży i była gotowa nawet zrezygnować z rozmowy. Mimo to czuła pewne obawy co do tej oferty.

Po kilku sekundach namysłu Birken była w stanie wyjaśnić, skąd wiedziała, że ​​to nie jest prawdziwe oszustwo. Firma oferowała prawdziwą usługę, identyfikując i kontaktując się z potencjalnymi klientami, co autorka mogła zrobić sama. Nie oszukiwali, po prostu stosowali agresywne techniki sprzedaży.

Pytanie Twojego znajomego to jednak cenna wskazówka, jak łatwo paść ofiarą oszustw inwestycyjnych, zarówno w kontekście Twojej firmy, jak i osobistej przyszłości finansowej. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć najczęstsze rodzaje oszustw inwestycyjnych i wiedzieć, jak je rozpoznać.

Natura oszustwa pozostaje niezmienna.

Pomimo coraz bardziej wyrafinowanych metod i nowoczesnych pułapek technologicznych, istota oszustw inwestycyjnych pozostaje niezmienna. Istnieją one od czasów nigeryjskiego księcia, który wysłał pierwszego e-maila phishingowego.

Nawet tak zwane „nowoczesne” oszustwa, takie jak upadek kryptowalutowego imperium FTX Sama Bankmana-Frieda czy szaleństwo na punkcie NFT (niewymiennych tokenów), wykorzystują te same wrodzone ludzkie słabości: chciwość, strach przed przegapieniem czegoś (FOMO) i błędne przekonanie, że można zarabiać pieniądze, nie rozumiejąc do końca inwestycji.

Dlatego większość oszustw inwestycyjnych to po prostu odświeżone wersje oszustw sprzed dziesięcioleci.

Świat finansów rozwija się, ale stanowi również żyzny grunt dla wyrafinowanych oszustw (ilustracja: Adobe Stock).

Oto cztery najczęstsze oszustwa, na które może paść ofiarą, i wskazówki, jak je rozpoznać, aby nie wpaść w pułapkę.

Obietnica „ogromnych” zysków, bez ryzyka

Sto lat temu Charles Ponzi zszokował Boston, obiecując 50% zwrotu z inwestycji w międzynarodowe kupony pocztowe w zaledwie 45 dni. Istotą piramidy finansowej jest brak realnej aktywności inwestycyjnej. Zamiast tego, pieniądze nowych inwestorów są wykorzystywane do spłaty poprzednich – tworząc iluzję atrakcyjnych, stabilnych zysków.

Ten model przetrwa tylko wtedy, gdy nowy napływ pieniędzy będzie kontynuowany. Kiedy zaufanie spada lub inwestorzy masowo wycofują swój kapitał, cały system się załamuje. Typowym przykładem jest afera Berniego Madoffa z 2008 roku, która spowodowała straty rzędu dziesiątek miliardów dolarów.

Znakiem rozpoznawczym są obietnice nieracjonalnie wysokich zysków w krótkim czasie, wypłacanych regularnie i praktycznie bez ryzyka. Jeśli „okazja inwestycyjna” brzmi zbyt dobrze, aby była prawdziwa – prawdopodobnie tak jest.

Pump-and-Dump: Manipulowanie cenami akcji i kryptowalut w celu osiągnięcia zysku

To rażąca taktyka manipulacji rynkiem, często wymierzona w małe, mało znane akcje lub raczkujące projekty kryptowalutowe. Oszuści kupują po niskich cenach, a następnie rozsiewają plotki lub intensywnie promują, aby wywołać efekt FOMO (strachu przed przegapieniem okazji), co powoduje gwałtowny wzrost cen. Gdy ceny osiągają szczyt, po cichu wyprzedają, pozostawiając kolejnych inwestorów z „rozżarzonymi węglami”.

Ta forma jest bardzo popularna na mniej renomowanych giełdach i w grupach na portalach społecznościowych, gdzie informacje nie są weryfikowane, a mentalność stadna jest podatna na manipulację.

Znakiem rozpoznawczym jest oferta, która brzmi schlebiająco i pilnie, na przykład: „Ktoś tak inteligentny jak ty nie może przegapić tej jedynej w swoim rodzaju okazji” lub „Spiesz się, ta okazja prawie przepadła!”. Taktyki odwołujące się do emocji, zwłaszcza chciwości i strachu, zawsze są oznaką oszustwa.

Oszustwa z zaliczką: Obiecują duże pieniądze, proszą o małe przelewy

To oszustwo żerujące na chciwości i oferujące atrakcyjną obietnicę: otrzymasz bardzo dużą sumę pieniędzy – inwestycję, spadek lub niespodziewany bonus – ale aby ją otrzymać, musisz z góry uiścić „niewielką opłatę”, występującą pod wieloma nazwami, takimi jak „opłata za otwarcie konta”, „opłata manipulacyjna”, „opłata prawna”...

Jednak po przelaniu pieniędzy ta „duża suma” zniknie jak bańka mydlana, wraz z osobą, która się z Tobą skontaktowała.

Każda oferta, która wymaga od Ciebie przelewu z góry, aby otrzymać dużą sumę pieniędzy, powinna być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym. W legalnych transakcjach finansowych wszystkie opłaty są przejrzyste, obowiązują jasne umowy i nigdy nie jest wymagana żadna podejrzana płatność z góry.

Oszustwa podszywające się pod ekspertów, banki lub krewnych w celu zdobycia zaufania

Rozwój technologii deepfake i sztucznej inteligencji sprawił, że podszywanie się pod kogoś stało się łatwiejsze i bardziej niebezpieczne. Oszuści mogą podszywać się pod każdego: ekspertów finansowych, pracowników banku, a nawet bliskich. Kontaktują się z Tobą za pośrednictwem poczty elektronicznej, mediów społecznościowych, a nawet telefonicznie, używając „prawdziwie brzmiących” głosów, a następnie zwabiają Cię na profesjonalnie zaprojektowane fałszywe strony internetowe.

Chwila nieuwagi może spowodować, że ujawnisz swoje dane osobowe lub nawet przelejesz pieniądze na polecenie oszusta.

Znamiennymi oznakami są nieoczekiwane oferty finansowe od osób lub organizacji, które znasz, ale skontaktowałeś się z nimi nieoficjalnymi kanałami, często z linkami lub prośbami o podanie poufnych informacji. Zawsze zachowaj ostrożność i dokładnie sprawdź tożsamość osoby, z którą się kontaktujesz, zwłaszcza jeśli rozmowa dotyczy pieniędzy. Nigdy nie ufaj komuś tylko dlatego, że „wygląda na wiarygodnego”.

Oszustwa finansowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, ale ich wspólny mianownik pozostaje ten sam: chciwość, pośpiech lub strach przed przegapieniem okazji. Zachowanie zimnej krwi, dokładne sprawdzenie faktów i niespieszne przelewanie pieniędzy ani podawanie danych osobowych to najlepsza obrona. W świecie inwestycji, jeśli coś brzmi zbyt pięknie, aby było prawdziwe, prawdopodobnie takie nie jest.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm