Pani Truong My Lan potajemnie posiada ponad 90% akcji SCB. Czy jest to jedyny przypadek?

[reklama_1]

„Słoń przechodzi przez ucho igielne”

Aby zapobiec wzajemnemu posiadaniu i manipulowaniu władzą przez pojedyncze osoby lub grupy akcjonariuszy w instytucjach kredytowych, na początku 2023 r. Bank Państwowy przygotował projekt ustawy o instytucjach kredytowych (zmienionej).

Projekt wprowadza przepisy mające na celu zaostrzenie zasad współwłasności poprzez obniżenie maksymalnego wskaźnika własności akcji z 5% do 3% dla akcjonariuszy indywidualnych i z 15% do 10% dla akcjonariuszy instytucjonalnych.

Projekt przewiduje również, że łączna kwota zadłużenia kredytowego klienta nie może przekroczyć 10% kapitałów własnych banku; łączna kwota zadłużenia kredytowego klienta i osób powiązanych nie może przekroczyć 15% kapitałów własnych banku.

Incydent w Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) jest kolejnym dowodem na pilną potrzebę dostosowania prawa do rzeczywistości.

Jednakże bardziej konieczny jest nadzór właściwych organów, a konkretnie Banku Państwa.

Zgodnie z wnioskami agencji śledczej w sprawie SCB, mimo że nie zajmowała żadnego stanowiska w SCB, pani Truong My Lan (przewodnicząca Van Thinh Phat Group) pośrednio posiadała do 91,54% akcji tego banku, namawiając osoby fizyczne i organizacje do ich nabycia.

Niemal absolutne posiadanie akcji SCB przez panią Truong My Lan pomogło jej przejąć kontrolę, zarządzać i kierować wszystkimi działaniami tego banku. Od tego momentu przekształciła SCB w narzędzie finansowe do mobilizacji depozytów, a także nakazała kluczowym liderom banku i ekosystemu Grupy Van Thinh Phat wykorzystanie tysięcy osób fizycznych i prawnych do tworzenia tysięcy „fałszywych” dokumentów na ich nazwiska w celu pożyczania kapitału w banku SCB, a następnie wykorzystywania ich do nielegalnych celów i przywłaszczania sobie pieniędzy na własny użytek.

truongmylan vnn 21.jpg — *Pani Truong My Lan wykorzystała SCB jako narzędzie finansowe do zbierania pieniędzy na rzecz Van Thinh Phat.*

W rzeczywistości, lekcja dotycząca jednostki sprawującej absolutną władzę w instytucji kredytowej (CI) miała już miejsce w przeszłości w przypadku OceanBank, GPBank i CBBank. Konsekwencje tego zjawiska nie zostały jeszcze przesądzone.

W rozmowie z reporterem VietNamNet prawnik Truong Thanh Duc, prezes kancelarii prawnej ANVI, stwierdził, że przypadek pani Truong My Lan posiadającej ponad 90% akcji SCB za pośrednictwem osób fizycznych i prawnych jest całkowicie sprzeczny z przepisami Ustawy o instytucjach kredytowych.

„Nawet jeśli pani Lan nie jest spokrewniona z osobami lub organizacjami, którym zaproponowała posiadanie akcji, posiadanie w instytucji kredytowej więcej niż określony procent jest w każdym przypadku niewłaściwe” – powiedział prawnik Truong Thanh Duc.

Dążenie Banku Państwowego Wietnamu do zaostrzenia regulacji dotyczących współwłasności w instytucjach kredytowych nie jest oderwane od celu, jakim jest zapobieganie ryzyku dla całego systemu. Ekonomista dr Huynh The Du stwierdził, że współwłasność jest jednym z głównych problemów wietnamskiego systemu finansowego. W rzeczywistości problem ten występuje w wielu krajach na całym świecie, nie tylko w Wietnamie. Dlatego jednym z ważnych narzędzi jest zobowiązanie instytucji kredytowych do zapewnienia warunków bezpieczeństwa kapitałowego, przejrzystości, zarządzania ryzykiem itp.

„Gdy zostanie wprowadzona przejrzystość, zmniejszy się również współwłasność w bankach” – powiedział dr Huynh The Du.

Dr Huynh The Du podkreślił, że problem polega na tym, jak ustalić pochodzenie aktywów, jak zapewnić transparentność informacji, aby każdy mógł dowiedzieć się, czy „udziały pana A są powiązane z przedsiębiorstwem B, przedsiębiorstwem C, a nawet przedsiębiorstwem X, Y, Z”, czy nie.

Trudno zarządzać, jeśli główni akcjonariusze celowo ukrywają

W raporcie Banku Państwowego przesłanym Zgromadzeniu Narodowemu w sprawie wyników zapobiegania współwłasności oraz współwłasności o charakterze manipulacyjnym i dominującym w instytucjach kredytowych, Bank Państwowy przyznał, że radzenie sobie z problemem współwłasności przekraczającej ustalony limit oraz współwłasności jest nadal trudne w przypadkach, gdy główni akcjonariusze i osoby powiązane z głównymi akcjonariuszami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o zarejestrowanie liczby posiadanych akcji w celu obejścia przepisów prawa, co prowadzi do kontrolowania instytucji kredytowych przez tych akcjonariuszy, co potencjalnie prowadzi do ryzyka działania bez rozgłosu i przejrzystości.

Raport Banku Państwowego wyraźnie pokazuje, że współwłasność obejmuje wiele podmiotów zarządzanych przez ministerstwa/sektory, podczas gdy podmiotami zarządzającymi Banku Państwowego są wyłącznie instytucje kredytowe. Bank Państwowy nie dysponuje zatem informacjami ani narzędziami umożliwiającymi kontrolowanie własności między firmami z innych sektorów.

Jednocześnie kontrolowanie współwłasności między firmami spoza branży a bankami jest bardzo trudne w przypadkach, gdy główni udziałowcy i osoby powiązane z głównymi udziałowcami celowo ukrywają lub proszą inne osoby/organizacje o występowanie w ich imieniu w celu posiadania akcji, aby obejść przepisy prawne dotyczące współwłasności/własności przekraczającej określony poziom lub obejść przepisy dotyczące limitów kredytowych dla powiązanych grup klientów i wskaźników posiadania akcji przez akcjonariuszy i osoby powiązane.

Prowadzi to do potencjalnego ryzyka braku przejrzystości i otwartości w działalności instytucji kredytowych. Można to wykryć i zidentyfikować jedynie poprzez dochodzenie i weryfikację przez agencje śledcze zgodnie z prawem.

Wykrywanie powiązań między przedsiębiorstwami jest nadal ograniczone, ponieważ informacje pozwalające określić relacje właścicielskie przedsiębiorstw, zwłaszcza tych niebędących spółkami publicznymi, są bardzo trudne. Bank Państwa nie jest w stanie proaktywnie wyszukiwać informacji, a także oceniać dokładności i wiarygodności źródeł informacji, zwłaszcza w kontekście dynamicznie rozwijającego się rynku akcji i technologii.

Aby zaradzić opisanej sytuacji, Bank Państwowy oświadczył, że będzie nadal monitorował bezpieczeństwo działalności instytucji kredytowych, a także przeprowadzał kontrole kapitału, akcjonariatu instytucji kredytowych, działalności pożyczkowej, inwestycyjnej i wnoszenia wkładów kapitałowych. W przypadku wykrycia ryzyka lub naruszeń Bank Państwowy zleci instytucjom kredytowym zajęcie się istniejącymi problemami w celu zapobiegania ryzyku.

W przypadku wykrycia znamion przestępstwa, Bank Państwowy rozważy przekazanie sprawy policji w celu przeprowadzenia dochodzenia i wyjaśnienia naruszeń prawa.

Ponadto Bank Państwowy uwzględnił w planie kontroli na 2023 r. kontrolę zbywania akcji i udziałów, które mogłyby prowadzić do przejęcia i dominacji nad instytucjami kredytowymi; udzielania kredytów dużym grupom klientów (ze szczególnym uwzględnieniem kredytów związanych z sektorem nieruchomości; głównych akcjonariuszy, osób powiązanych ze głównymi akcjonariuszami instytucji kredytowych...).

Ponadto Bank Państwowy uzupełni ramy prawne, w tym zaleci Rządowi przedłożenie Zgromadzeniu Narodowemu poprawek i uzupełnień do ustawy o instytucjach kredytowych, w tym dodanie przepisów mających na celu skuteczne przeciwdziałanie nadużyciom praw głównych akcjonariuszy, praw zarządzania i zarządzania w celu manipulowania działalnością instytucji kredytowych.

Źródło