Czy domniemane „tajne” posiadanie przez panią Truong My Lan ponad 90% akcji SCB jest odosobnionym przypadkiem?

VietNamNet•21/11/2023

[reklama_1]

„Słoń może przecisnąć się przez ucho igły”

Aby zapobiec wzajemnemu posiadaniu udziałów i manipulowaniu władzą przez pojedyncze osoby lub grupy akcjonariuszy w instytucjach kredytowych, na początku 2023 r. Bank Państwowy Wietnamu opracował znowelizowaną ustawę o instytucjach kredytowych.

W projekcie zaproponowano bardziej rygorystyczne regulacje dotyczące współwłasności poprzez zmniejszenie maksymalnego wskaźnika udziałów z 5% do 3% dla akcjonariuszy indywidualnych i z 15% do 10% dla akcjonariuszy instytucjonalnych.

Projekt przewiduje również, że całkowite saldo kredytu udzielonego jednemu klientowi nie może przekroczyć 10% kapitałów własnych banku; a całkowite saldo kredytu udzielonego jednemu klientowi i podmiotom powiązanym nie może przekroczyć 15% kapitałów własnych banku.

Incydent w Saigon Commercial Bank (SCB) dodatkowo uwypukla pilną potrzebę zmiany prawa, aby lepiej odpowiadało ono obecnym praktykom.

Jednakże jeszcze ważniejszy jest nadzór właściwego organu, a konkretnie Banku Państwowego Wietnamu.

Według ustaleń organu śledczego prowadzącego sprawę SCB, mimo że nie zajmowała żadnego stanowiska w SCB, pani Truong My Lan (przewodnicząca Van Thinh Phat Group) pośrednio posiadała do 91,54% akcji banku za pośrednictwem osób fizycznych i organizacji działających jako nominalni właściciele.

Posiadanie przez panią Truong My Lan niemalże wszystkich akcji SCB pozwoliło jej kontrolować, dominować i kierować wszystkimi operacjami banku. Następnie przekształciła SCB w narzędzie finansowe do mobilizacji depozytów, nakazując kluczowym liderom banku i ekosystemowi Grupy Van Thinh Phat wykorzystanie tysięcy osób fizycznych i prawnych do tworzenia tysięcy fałszywych wniosków kredytowych w SCB, wykorzystując fundusze do niewłaściwych celów i sprzeniewierzając je na cele osobiste.

truongmylan vnn 21.jpg — *Pani Truong My Lan wykorzystała SCB jako narzędzie finansowe do zbierania funduszy na rzecz Van Thinh Phat.*

Prawda jest taka, że kwestia absolutnej władzy w instytucji kredytowej przez jedną osobę istniała już w przeszłości, szczególnie w przypadku OceanBank, GPBank i CBBank. Konsekwencje tej sytuacji pozostają nierozwiązane do dziś.

W rozmowie z reporterami VietNamNet prawnik Truong Thanh Duc, prezes kancelarii prawnej ANVI, oświadczył, że fakt, iż pani Truong My Lan jest właścicielką ponad 90% akcji SCB za pośrednictwem osób fizycznych i prawnych, jest całkowicie sprzeczny z przepisami Ustawy o instytucjach kredytowych.

„Nawet jeśli, biorąc pod uwagę sformułowania, pani Lan może nie być powiązana z osobami lub organizacjami, którym zaproponowała posiadanie akcji w ich imieniu, przekroczenie dozwolonego limitu własności w instytucji kredytowej jest nadal niewłaściwe we wszystkich przypadkach” – powiedział prawnik Truong Thanh Duc.

Dążenie Banku Państwowego Wietnamu do zaostrzenia regulacji dotyczących współwłasności instytucji kredytowych ma na celu zapobieganie zagrożeniom dla całego systemu. Ekonomista dr Huynh The Du uważa, że współwłasność jest jednym z głównych problemów wietnamskiego systemu finansowego. W rzeczywistości problem ten występuje w wielu krajach na całym świecie, nie tylko w Wietnamie. Dlatego jednym z ważnych narzędzi jest zobowiązanie instytucji kredytowych do zapewnienia warunków dotyczących bezpieczeństwa kapitałowego, przejrzystości, zarządzania ryzykiem itp.

„Gdy osiągnięta zostanie przejrzystość, zmniejszy się również współwłasność banków” – powiedział dr Huynh The Du.

Dr Huynh The Du podkreślił, że problem polega na tym, jak ustalić pochodzenie aktywów i jak zapewnić przejrzystość, aby każdy mógł dowiedzieć się, czy „udziały pana A są powiązane z przedsiębiorstwem B, przedsiębiorstwem C, a nawet przedsiębiorstwami X, Y, Z”.

Trudno sobie z tym poradzić, jeśli główni udziałowcy celowo ukrywają informacje.

W raporcie Banku Państwowego Wietnamu dla Zgromadzenia Narodowego na temat wyników zapobiegania współwłasności oraz manipulacjom/dominacji w instytucjach kredytowych, Bank Państwowy Wietnamu przyznał, że rozwiązanie problemu przekroczenia ustalonych limitów własności i współwłasności pozostaje trudne, zwłaszcza gdy główni akcjonariusze i podmioty z nimi powiązane celowo ukrywają swoją własność lub wykorzystują inne osoby/organizacje do posiadania akcji w swoim imieniu, aby obejść przepisy prawa. Może to prowadzić do kontrolowania instytucji kredytowych przez tych akcjonariuszy, co potencjalnie prowadzi do braku przejrzystości i rozliczalności w ich działalności.

Raport Banku Państwowego Wietnamu wyraźnie wskazuje, że współwłasność obejmuje wiele podmiotów zarządzanych przez różne ministerstwa/sektory, podczas gdy zarządzanie Banku Państwowego Wietnamu ogranicza się do instytucji kredytowych. W związku z tym Bankowi Państwowemu Wietnamu brakuje informacji i narzędzi do kontrolowania własności między firmami z różnych sektorów.

Jednocześnie kontrolowanie współwłasności między firmami niebankowymi a bankami jest bardzo trudne, gdy główni udziałowcy i podmioty z nimi powiązane celowo ukrywają swoją własność, wykorzystując inne osoby/organizacje do posiadania akcji w ich imieniu, aby obejść przepisy prawne dotyczące współwłasności/nadmiernej własności lub przepisy dotyczące limitów kredytowych dla powiązanych grup klientów oraz współczynnika posiadania akcji przez akcjonariuszy i podmioty powiązane.

Prowadzi to do potencjalnego ryzyka braku otwartości i przejrzystości w działaniu instytucji kredytowych. Takie ryzyko można wykryć i zidentyfikować jedynie poprzez dochodzenie i weryfikację przez organ prowadzący dochodzenie, zgodnie z prawem.

Identyfikacja powiązań między przedsiębiorstwami jest ograniczona, ponieważ trudno jest uzyskać informacje pozwalające określić relacje właścicielskie, zwłaszcza w przypadku spółek niepublicznych. Bank Państwowy Wietnamu nie ma autonomii w wyszukiwaniu informacji i określaniu dokładności i wiarygodności źródeł informacji, szczególnie w kontekście dynamicznie rozwijającego się rynku akcji i technologii.

Aby zaradzić tej sytuacji, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) oświadczył, że będzie nadal nadzorował bezpieczeństwo operacyjne instytucji kredytowych poprzez kontrole kapitału, akcjonariatu, udzielania pożyczek, inwestycji i wkładów kapitałowych. W przypadku wykrycia ryzyka lub naruszeń, SBV nakaże instytucjom kredytowym zajęcie się tymi kwestiami w celu zapobiegania przyszłym zagrożeniom.

W przypadku wykrycia oznak działalności przestępczej, Bank Państwowy Wietnamu rozważy przekazanie sprawy policji w celu przeprowadzenia dochodzenia i wyjaśnienia naruszeń prawa.

Ponadto Bank Państwowy Wietnamu uwzględnił w swoim planie kontroli na 2023 r. kontrolę transferów akcji i udziałów, które mogą prowadzić do przejęcia lub kontroli nad instytucjami kredytowymi, a także udzielania kredytów dużym grupom klientów (ze szczególnym uwzględnieniem kredytów związanych z sektorem nieruchomości, głównymi udziałowcami i podmiotami powiązanymi z głównymi udziałowcami instytucji kredytowych...).

Ponadto Bank Państwowy Wietnamu sfinalizuje również ramy prawne, w tym zaleci rządowi przedłożenie Zgromadzeniu Narodowemu poprawek i uzupełnień do ustawy o instytucjach kredytowych, które będą zawierać przepisy mające na celu skuteczne przeciwdziałanie nadużywaniu władzy przez głównych udziałowców i kadrę zarządzającą w celu manipulowania działalnością instytucji kredytowych.

Źródło