„Podręcznik” koordynacji międzybankowej w celu zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom

(Chinhphu.vn) – Banki wzmacniają koordynację, aby zapobiegać oszustwom, chronić klientów i reputację systemu finansowego. Oczekuje się, że nowo wydany „Podręcznik koordynacji wspierający zarządzanie ryzykiem” stworzy ujednolicone ramy, pomagając sektorowi bankowemu działać proaktywnie w obliczu wyrafinowanych oszustw.

Spotkanie poświęcone wdrożeniu „Podręcznika koordynacji w zakresie wspierania zarządzania ryzykiem dla kont, kart i jednostek akceptacji płatności w odniesieniu do transakcji podejrzewanych o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenie” – zdjęcie: VGP/HT

Wzmocnienie koordynacji w celu ochrony klientów

Przemawiając na spotkaniu poświęconym wdrożeniu „Poradnika koordynacji wsparcia w zarządzaniu ryzykiem dla kont, kart i jednostek akceptacji płatności związanych z transakcjami podejrzewanymi o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenia”, 21 października, Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu (SBV), podkreślił: „W ostatnim czasie wietnamski system płatności cyfrowych bardzo się rozwinął. Wietnam jest obecnie jednym z krajów z wiodącymi na świecie systemami szybkich przelewów pieniężnych”.

Według pana Tuana, w porównaniu z wieloma krajami rozwiniętymi, czas przelewów pieniężnych w Wietnamie jest znacznie krótszy, co czyni go wygodniejszym dla użytkowników, ale jednocześnie stwarza cyberprzestępcom warunki do wykorzystania okazji. W niektórych krajach, takich jak Stany Zjednoczone, przelewy pieniężne za pośrednictwem banków często muszą czekać do następnego dnia, chyba że korzystają ze specjalnych systemów przelewów ekspresowych.

Pan Pham Anh Tuan, dyrektor departamentu płatności Banku Państwowego Wietnamu (SBV) – zdjęcie: VGP/HT

W związku z tym Wietnamskie Stowarzyszenie Banków (VNBA) zainicjowało wydanie „Podręcznika dotyczącego procesu koordynacji ryzyka”. Jest to ważny dokument, który określa, w jaki sposób banki współpracują ze sobą w zakresie zarządzania ryzykiem oszustw.

„Aby zastosować się do konsensusu panującego wśród banków w sprawie wspólnej ochrony klientów, konieczna jest duża determinacja zarówno ze strony działów specjalistycznych, jak i kadry kierowniczej wyższego szczebla banków – osób bezpośrednio odpowiedzialnych przed klientami i społeczeństwem” – podkreślił dyrektor Pham Anh Tuan.

Synchronizacja działań, wysiłków w celu stworzenia wspólnej tarczy systemu

Dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, powiedział, że koordynacja międzybankowa jest kluczowym czynnikiem w zapobieganiu przestępstwom związanym z zaawansowanymi technologiami. W kontekście silnej transformacji cyfrowej, jeśli każdy bank będzie zajmował się tym indywidualnie, bez mechanizmu współpracy, wykrywanie i blokowanie oszukańczych przepływów pieniężnych będzie bardzo trudne.

Od 2023 roku wicegubernator Pham Tien Dung nakazał jak najszybsze utworzenie mechanizmu koordynacji całego systemu. Po prawie dwóch latach, czterech rundach prac redakcyjnych i wielokrotnym zbieraniu opinii od banków członkowskich, NAPAS i agencji stanowych, Podręcznik zostanie oficjalnie opublikowany 30 września 2025 roku.

Dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Stowarzyszenia Banków Wietnamskich – zdjęcie: VGP/HT

Pan Hung podkreślił: Podręcznik nie jest dokumentem prawnym, lecz ujednoliconą strukturą wytycznych dla banków, regulacji rządowych i Banku Państwowego, a jednocześnie jest zharmonizowany z wewnętrznymi regulacjami każdej instytucji kredytowej.

W rzeczywistości wiele oszustw dokonuje się w ciągu kilku minut, a pieniądze przepływają przez wiele kont, co sprawia, że ​​ich odzyskanie jest praktycznie niemożliwe. Bez skoordynowanego mechanizmu banki raczej nie będą w stanie zamrozić środków na czas.

Zgodnie z Podręcznikiem, maksymalny czas przetwarzania wynosi T+3, co oznacza, że ​​w ciągu 3 dni roboczych od wykrycia nieprawidłowych sygnałów, odpowiednie banki muszą wymienić się informacjami i wdrożyć środki zapobiegawcze. Informacje będą przekazywane za pośrednictwem systemu NAPAS oraz kanału komunikacyjnego Stowarzyszenia, co gwarantuje szybkość, dokładność i przejrzystość.

Według dr. Nguyena Quoc Hunga, w najbliższym czasie Związek Banków będzie nadal udoskonalać mechanizm koordynacji, rozszerzać połączenie danych z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego oraz wdrażać technologię analizy Big Data i sztuczną inteligencję (AI) w celu wczesnego wykrywania oszustw. Ostatecznym celem jest zbudowanie bezpiecznego i transparentnego ekosystemu finansowego, w którym banki, pośrednicy płatniczy i agencje zarządzające ściśle ze sobą współpracują, maksymalnie chroniąc użytkowników i zaufanie rynku.

Z perspektywy banku komercyjnego, pani Do Thi Bich Mai, stała zastępczyni dyrektora ds. operacji VietinBank, powiedziała, że ​​bank testuje wewnętrzny system SIMO od września 2025 r., stając się pionierem w zapobieganiu oszukańczym transakcjom.

Pani Do Thi Bich Mai, stała zastępczyni dyrektora działu operacji VietinBank – zdjęcie: VGP/HT

System SIMO umożliwia automatyczne skanowanie i ostrzeganie o kontach z nietypowymi znakami w wielu kanałach. We wrześniu przeprowadzono pilotaż wewnętrznego kanału płatności on-line, który oficjalnie zgłoszono Bankowi Państwowemu w październiku. Jednocześnie VietinBank współpracuje z dużymi bankami, takimi jak BIDV, Agribank, MB, a wkrótce także z Vietcombank, aby w listopadzie rozszerzyć połączenia SIMO, usprawniając przetwarzanie i natychmiastowe ostrzeganie między bankami państwowymi.

Według pani Mai, trend transakcji za pośrednictwem portfeli elektronicznych gwałtownie rośnie. Wiele fałszywych przepływów pieniężnych jest przesyłanych przez portfele, a następnie wypłacanych lub konwertowanych na aktywa cyfrowe, co utrudnia kontrolę. Dlatego VietinBank zaleca szybkie rozszerzenie mechanizmu blokowania kont w portfelach elektronicznych, a jednocześnie wzmocnienie koordynacji między Bankiem Państwowym, Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego i bankami.

Według wewnętrznego raportu VietinBank, tylko w tygodniu od 6 do 12 października bank zweryfikował ponad 16 000 kont podejrzanych o oszustwo, z czego około 6000 kont wykazywało wyraźne oznaki oszustwa, związane z przepływami pieniężnymi o wartości ponad 11,5 miliarda VND. Ponadto, prawie 10 000 innych transakcji o łącznej wartości około 26 miliardów VND było nadal realizowanych, ponieważ klienci złożyli skargi za późno, przez co blokada nie została przeprowadzona na czas.

„VietinBank planuje rozszerzyć system ostrzegania SIMO na bankomaty w grudniu 2025 roku, a następnie na punkty transakcyjne. Celem jest kompleksowe monitorowanie kanałów płatności, w tym portfeli elektronicznych, w celu zapobiegania oszustwom międzybankowym i transgranicznym” – powiedziała pani Do Thi Bich Mai.

Przedstawicielka NAPAS, pani Le Thi Hong Nhung, zastępca kierownika Centrum Monitorowania Usług i Operacji, powiedziała, że ​​podstawowym celem Podręcznika jest stworzenie skoordynowanego mechanizmu obsługi kont, kart i jednostek akceptujących płatności podejrzanych o oszustwo.

Przedstawiciel NAPAS - Fot. VGP/HT

W przypadku wykrycia podejrzanego konta, bank może tymczasowo wykluczyć je z systemu, uniemożliwiając dalsze transakcje i ograniczając ryzyko rozprzestrzeniania się wirusa. To nie tylko blokuje nowe transakcje, ale także ułatwia odzyskanie pieniędzy klientów po weryfikacji przez agencję śledczą.

Proces koordynacji pomaga również wzbogacić bazę danych ryzyka między bankami. Dzięki temu każda jednostka może opracować własny zestaw kryteriów monitorowania, budować modele wczesnego ostrzegania i wysyłać ostrzeżenia online, gdy klienci dokonują transakcji na rachunkach z nietypowymi objawami.

Obecnie NAPAS współpracuje z Bankiem Państwowym w celu połączenia z krajowym systemem SIMO, co pozwoli na natychmiastowe ostrzeganie klientów o podaniu danych w celu przelania pieniędzy na konto znajdujące się na liście podejrzanych. Klienci będą otrzymywać ostrzeżenia bezpośrednio w interfejsie, co pomoże im uniknąć pułapek oszustw.

Jednocześnie NAPAS integruje dane z Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego i Banku Państwowego Wietnamu, tworząc scentralizowaną bazę danych rachunków ryzykownych, służącą dochodzeniu i zapobieganiu przestępstwom finansowym.

„Nawet jeśli pierwszej transakcji nie da się zablokować, system nadal pomaga wykrywać i blokować powtarzające się transakcje na fałszywych grupach kont, minimalizując w ten sposób szkody i zwiększając zdolność ostrzegawczą całego systemu” – podkreślił przedstawiciel NAPAS.

Huy Thang

Source: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm