Zachowaj ostrożność korzystając z usług bankowych dotyczących zapadalności

W obliczu trudności gospodarczych , strat biznesowych lub przerw w dochodach, wiele osób i firm, które zalegają ze spłatą kredytów bankowych i kart kredytowych, skorzystało z zewnętrznych usług spłaty, w tym pożyczek udzielanych na czarno, aby spłacić długi bankowe. Od tego czasu usługi spłaty kredytów bankowych, pożyczki na spłatę złych długów i zadłużenia z tytułu kart konsumenckich cieszą się coraz większym zainteresowaniem.

Tętniące życiem usługi, wysokie opłaty

Wystarczy wpisać hasło „Termin płatności” w Google lub w mediach społecznościowych, a pojawią się dziesiątki stron internetowych i grup oferujących tę usługę, liczących nawet setki tysięcy uczestników. W tych grupach codziennie pojawiają się dziesiątki reklam usług, takich jak grupa „Wypłata pieniędzy – Termin płatności karty kredytowej” z 82 000 członków, „Kredyt hipoteczny – zastaw – termin płatności – nieruchomości…” z 20 000 członków…

Podszywając się pod kogoś, kto musi odnowić kredyt bankowy, łączymy się z grupą i publikujemy post: „Potrzebuję pieniędzy na odnowienie kredytu w Banku A” w Ho Chi Minh City lub Hanoi , prowincjach, miastach… Zaraz potem wiele kont skomentowało i wysłało prywatne wiadomości z prośbą o podanie numerów telefonów do zgłoszenia kosztów. W rozmowie z nami pan Tan – osoba świadcząca tę usługę – powiedział, że za każde odnowienie kredytu o wartości 1 miliarda VND klienci będą musieli zapłacić 28 milionów VND za 7 dni lub 40 milionów VND za 10 dni.

„Nawet jeśli klient spłaci powyższą kwotę po 2-3 dniach od momentu zaciągnięcia pożyczki, nadal będzie musiał zapłacić pełne 28 milionów VND przez 7 dni, ponieważ odsetki są stałe dla każdej pożyczki. Podobnie, jeśli chce pożyczyć 2-3 miliardy VND, pożyczkobiorca automatycznie pomnoży koszt przez 2 lub 3 i jeśli uzna to za akceptowalne, może pożyczyć. Jednak przed zaciągnięciem pożyczki musi dostarczyć dokumenty z banku, oddziału i rodzaju aktywów, abyśmy mogli je ocenić” – powiedział pan Tan.

Usługi pożyczkowe, wypłaty gotówki z kart kredytowych, terminy zapadalności kart – banki przeżywają rozkwit. (Zrzut ekranu)

Pan Hoang Phat (mieszkający w Ho Chi Minh), który świadczy również usługi związane z terminem zapadalności w bankach, powiedział, że od każdej pożyczki o wartości 1 miliarda VND klienci muszą uiścić opłatę za termin zapadalności w wysokości 12 milionów VND za 5 dni. Jeśli klienci pozwolą, aby termin zapadalności pożyczki trwał dłużej niż 5 dni, opłata za dzień wynosi 2,3 miliona VND.

„W Ho Chi Minh City lub Hanoi mogę pożyczyć pieniądze na spłatę kredytu. Klienci, którzy chcą pożyczyć 4-5 miliardów VND, mogą to zrobić, ale muszą zapłacić 4-5 razy więcej opłat. Nie obniżamy opłat, nawet jeśli pożyczą dużo. Klienci muszą jednak udowodnić swój majątek i dostarczyć nam informacji o umowach hipotecznych w bankach, abyśmy mogli rozważyć ich wniosek” – zapewnił pan Phat.

Zastanów się dokładnie, aby uniknąć ryzyka

W rozmowie z reporterami gazety Lao Dong, szefowie niektórych banków przyznali, że potrzeba zaciągania pożyczek zewnętrznych na spłatę kredytów bankowych klientów indywidualnych i korporacyjnych jest realna. Dyrektor ds. klientów korporacyjnych banku akcyjnego w Ho Chi Minh City wyjaśnił, że z powodu trudności gospodarczych wiele kredytów korporacyjnych wymagalnych, ale niespłaconych, nie zostało spłaconych. Jeśli nie zostaną one spłacone na czas, klienci mogą zostać przeniesieni do grupy dłużników zagrożonych lub stać się dłużnikami zagrożonymi, a ich scoring kredytowy w kolejnych pożyczkach ulegnie obniżeniu.

„W tym przypadku klienci indywidualni, którzy zaciągają pożyczki na działalność gospodarczą lub przedsiębiorstwa, często decydują się na pożyczkę od krewnych, znajomych lub korzystają z usług ugody, aby terminowo spłacić bank. Po spłaceniu starego kredytu klient będzie mógł ponownie zaciągnąć pożyczkę, a następnie wykorzystać te pieniądze na spłatę kredytu zewnętrznego, płacąc jedynie opłaty/odsetki przez kilka dni. Ryzyko polega na tym, że jeśli bank nie będzie kontynuował udzielania pożyczek klientowi, będzie on musiał spłacać zadłużenie z „czarnego” kredytu z bardzo wysokim oprocentowaniem” – powiedział dyrektor tego bloku klientów korporacyjnych.

Według banków, pożyczanie pieniędzy z zewnątrz na spłatę kredytów bankowych jest bardzo ryzykowne dla klientów, zwłaszcza korporacyjnych. Przy stopach procentowych na poziomie 3-5% miesięcznie, firmom bardzo trudno jest funkcjonować efektywnie i rentownie, nie wspominając o innych zagrożeniach.

Ponieważ oprocentowanie kredytów terminowych jest tak atrakcyjne, pracownicy banków często uczestniczą w pożyczaniu pieniędzy klientom zewnętrznym na spłatę kredytu, czerpiąc zyski z opłat. Lider banku komercyjnego zwrócił uwagę na szereg sytuacji związanych z usługami bankowymi w zakresie obsługi terminowej. Początkowo pracownicy banku wspierali klientów w pożyczaniu pieniędzy na zewnątrz w celu terminowej spłaty kredytu; później pracownicy banku również mogą uczestniczyć w usługach związanych z obsługą terminową, aby czerpać zyski, mimo że wiedzą, że stanowi to naruszenie przepisów bankowych i etyki zawodowej.

„Mój bank również odkrył i zajął się szeregiem przypadków, w których urzędnicy i pracownicy uczestniczyli w pożyczaniu pieniędzy klientom na spłatę zaległych pożyczek. Chociaż jest to transakcja cywilna między pracownikami banku a klientami poza bankiem i poza godzinami pracy, w przypadku jej wykrycia, będzie ona traktowana rygorystycznie” – zapewnił dziennikarzy zastępca dyrektora generalnego banku.

Dr Chau Dinh Linh z Uniwersytetu Bankowego w Ho Chi Minh przeanalizował przypadek, w którym klient zaciąga pożyczkę z zewnątrz na spłatę kredytu, a bank kontynuuje wypłatę. Sytuacja jest akceptowalna, ale przez kilka dni bank ponosi jedynie koszty związane z opłatami i odsetkami. Jednak decyzja o kontynuowaniu wypłaty starego kredytu klientowi zależy od planu biznesowego i wykonalności projektu w kolejnej fazie. Jeśli pożyczka nie zostanie wypłacona, klient będzie narażony na ryzyko wysokich stóp procentowych z zewnątrz, a nawet „czarnych” stóp procentowych.

W szczególności w przypadku pracowników działu kredytowego i banku uczestniczących w obsłudze terminów zapadalności, jest to naruszenie etyki zawodowej, standardów i wewnętrznych regulacji banku, a w szczególności reputacji banku.

Dokładnie oblicz przepływy pieniężne związane ze spłatą długu

Zgodnie z postanowieniami artykułu 8 Okólnika 06/2023/TT-NHNN w sprawie działalności kredytowej instytucji kredytowych, banki nie mogą udzielać pożyczek na potrzeby kapitałowe w celu spłaty pożyczek w swoich bankach, z wyjątkiem pożyczek na spłatę odsetek od pożyczek powstających w trakcie procesu budowy, w przypadku których koszty odsetek wliczane są do całkowitej inwestycji budowlanej zatwierdzonej przez właściwe organy zgodnie z przepisami prawa.

Aby uniknąć ryzyka związanego z terminem zapadalności banku, dr Chau Dinh Linh powiedział, że klienci indywidualni i firmy muszą starannie kalkulować plany biznesowe i przepływy pieniężne, aby spłacać zadłużenie. Banki muszą również monitorować działalność biznesową klientów, aby terminowo ściągać długi.

„Banki muszą unikać nieautoryzowanych działań. Ostrzeżenia przed poważnymi konsekwencjami prawnymi, jeśli pracownicy działów kredytowych zmobilizują kapitał zewnętrzny do świadczenia usług związanych z terminowością, a nawet wyłudzą i przywłaszczą pieniądze klientów. Konieczne jest wzmocnienie roli kontroli wewnętrznej, aby wcześnie ostrzegać o pojawiających się zagrożeniach – zagrożeniach operacyjnych ze strony pracowników” – powiedziała dr Linh.

Źródło: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm