Gra, którą MB musi wygrać i jak zdobyć 30 milionów klientów cyfrowych

Kilka lat temu niewiele osób sądziło, że bank o wojskowych korzeniach może stać się potężną siłą w wyścigu technologicznym. Ale teraz, z ponad 30 milionami klientów, ponad 3 miliardami transakcji rocznie, średnio ~9 milionami transakcji dziennie w aplikacji MBBank i prawie 97% transakcji realizowanych w kanałach cyfrowych, utrzymuje pozycję lidera w skali Napas. Historia MB stała się jednym z najbardziej typowych przykładów transformacji cyfrowej w Wietnamie.

Dla MB transformacja cyfrowa nie jest opcją, ale strategią przetrwania Banku.

Celem MB jest kompleksowa cyfrowa transformacja całej organizacji, od wewnętrznych procesów operacyjnych i metod pracy po kulturę korporacyjną. Celem jest przekształcenie MB w prawdziwe „przedsiębiorstwo cyfrowe” – nie tylko w zakresie elektronicznych kanałów transakcyjnych, ale także w zupełnie nowy model operacyjny, integrujący technologię, dane i usprawnione procesy, umożliwiając klientom dostęp do usług w dowolnym czasie i miejscu, w dowolnym celu, w ramach jednego ekosystemu.

Cechą charakterystyczną MBbanku jest jego umiejętność opanowania technologii, samodzielnego tworzenia platform cyfrowych i elastycznej współpracy z partnerami z branży technologii finansowych.

Presja transformacji i problemy związane z tradycyjną infrastrukturą

Podczas konferencji premiera poświęconej współpracy z pionierskimi przedsiębiorstwami w zakresie transformacji cyfrowej i wspierania wzrostu, która odbyła się 15 kwietnia 2025 r., przewodniczący rady dyrektorów MB Luu Trung Thai mówił o konieczności zmiany sposobu myślenia banków i wdrożenia metod stosowanych przez firmy technologiczne w celu wspierania transformacji cyfrowej i wzrostu. Jest to szczególnie ważne i stanowi warunek konieczny, aby banki mogły dostosować się do szybko zmieniającego się otoczenia biznesowego i maksymalnie wykorzystać możliwości, jakie daje technologia.

Obecnie roczne inwestycje MB w IT stanowią około 4,5% całkowitych przychodów. Aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na klientów i transakcje, Rada Dyrektorów MB zdecydowała o konieczności nieprzerwanego inwestowania około 100 milionów dolarów w technologię przez 7 lat, mając na celu wdrożenie najnowszych technologii w celu jak najszybszego rozwiązania problemu pozyskiwania klientów.

Ponadto MB inwestuje znaczne środki w szkolenia i rozwój zasobów, zatrudniając zespół składający się z ponad 1100 pracowników IT, co stanowi około 8% wszystkich pracowników banku.

„MB postrzega transformację cyfrową jako szansę i cel strategiczny, z wizją stania się przedsiębiorstwem cyfrowym do 2026 roku” – powiedział Vu Ngoc Thanh, zastępca dyrektora działu technologii informatycznych w MB. Cel jest jasny, ale droga do jego realizacji stoi przed pierwszym i największym wyzwaniem, jakie stanowi sama infrastruktura technologiczna.

Przez lata systematycznie inwestowano w tradycyjną infrastrukturę informatyczną MB (lokalną), aby stworzyć solidne podstawy do stabilnego wdrażania i działania systemów informatycznych Banku. Jednak w obliczu szybkiego tempa transformacji cyfrowej i konieczności szybkiego zwiększenia skali działalności w celu zdobycia rynku, MB zdało sobie sprawę z konieczności zmiany strategii w zakresie architektury infrastruktury, aby elastyczniej reagować na nowe wymagania.

Pan Vu Ngoc Thanh powiedział, że MB musi zaspokoić duże zapotrzebowanie na zasoby w ramach krótkoterminowych programów w krótkim czasie (od kilku godzin do kilku dni). Podczas gdy tradycyjne inwestycje w infrastrukturę i jej zakup są często skomplikowane i trwają średnio od 3 do 6 miesięcy, korzystanie z infrastruktury chmurowej za pomocą jednego kliknięcia pomaga MB z łatwością sprostać zmieniającym się potrzebom rynku i w razie potrzeby zwiększyć skalę działalności. Korzystanie z infrastruktury chmurowej pozwala bankowi szybko testować i wdrażać nowe usługi, co tworzy przewagę konkurencyjną. Dane klientów przechowywane w chmurze charakteryzują się większą odpornością i elastycznością.

Ponadto, w procesie współpracy z jednostkami zewnętrznymi, MB musi wdrożyć niezależne obszary zasobów, aby partnerzy mogli proaktywnie zarządzać wspólną infrastrukturą, zapewniać jej bezpieczeństwo i minimalizować wpływ na nią. Jest to ograniczenie w systemie lokalnym, zaprojektowanym synchronicznie zgodnie ze specyficznymi procesami wewnętrznymi.

To właśnie te bariery skłoniły MB do wyboru strategii łączącej lokalną „twierdzę” z elastycznością przetwarzania w chmurze, co stanowiło podwaliny nowoczesnej hybrydowej architektury chmurowej.

Co jest szczególnego w architekturze chmury hybrydowej?

„W procesie transformacji cyfrowej bezpieczeństwo i zgodność z przepisami prawa są zawsze najwyższymi priorytetami dla MB” – powiedział pan Thanh. Przepisy Banku Państwowego dotyczące przechowywania danych w Wietnamie są jednym z warunków wstępnych. Z tego powodu MB priorytetowo traktuje dostawców z infrastrukturą krajową i musi spełniać międzynarodowe standardy bezpieczeństwa informacji.

W strategii multi-cloud, mającej na celu maksymalizację atutów każdego partnera, Viettel Solutions z platformą Viettel Cloud stał się ważnym elementem. Jednak hybrydowy model chmury często napotyka na poważne wyzwania związane ze złożonym zarządzaniem i zapewnieniem spójności między środowiskami.

Podejście MB polega na utrzymywaniu zespołu inżynierów IT i ekspertów posiadających dogłębną wiedzę na temat rozwiązań chmurowych, którzy są elastyczni i reagują na zmiany rynkowe.

Elastyczność i szybkość infrastruktury chmurowej są wyraźnie widoczne w historii wdrożenia usługi eKYC (elektronicznej identyfikacji klienta). MB jest jednym z wiodących banków na rynku tej usługi, wdrażając rozwiązanie w chmurze publicznej.

„Jednak po tym, jak Bank Państwowy zażądał przechowywania danych klientów w kraju, musieliśmy przenieść transakcje z chmury publicznej z powrotem do krajowej infrastruktury chmury prywatnej MB. Proces ten obejmował ocenę partnerów, znalezienie rozwiązań, konwersję, szkolenie… w stosunkowo krótkim czasie, około 3-5 miesięcy” – relacjonował pan Thanh.

Możliwość szybkiego reagowania na tak złożony projekt świadczy o kompetencjach zespołu MB i gotowości infrastrukturalnej partnerów strategicznych. „Możliwości infrastruktury chmurowej Viettel i zespół ekspertów pomogły MB szybko wdrożyć usługi dla klientów, w tym usługę eKYC, która stawia wysokie wymagania dotyczące obciążenia i bezpieczeństwa” – powiedział pan Thanh.

Rozwiązania Viettel Solutions z platformą Viettel Cloud stały się ważnym elementem strategii transformacji cyfrowej MB.

Oprócz rozwiązań chmurowych, współpraca z Viettel obejmuje również wiele innych obszarów, takich jak dostarczanie infrastruktury dla centrów odzyskiwania po awarii (DR), rozwiązań do monitorowania bezpieczeństwa SOC oraz usług oceny bezpieczeństwa produktów MB. Wszystkie te elementy tworzą solidny fundament, technologiczną „platformę startową”, która pomoże MB przyspieszyć rozwój.

Liczba transakcji podwajała się z roku na rok, ale liczba pracowników nie wzrastała.

Efekty cyfrowej transformacji w MB widać nie tylko w raportowanych liczbach, ale także w sposobie funkcjonowania i rozwoju banku.

Pod względem finansowym przejście na chmurę pozwala MB zoptymalizować miesięczne koszty operacyjne o około 30%.

Co ważniejsze, solidna infrastruktura utorowała MB drogę do wdrożenia najnowocześniejszych technologii. Bank intensywnie wykorzystuje sztuczną inteligencję (AI) do poprawy produktywności i zarządzania ryzykiem. „Dzięki AI system MB zwiększył swoje możliwości wykrywania i zapobiegania zagrożeniom. Każdego miesiąca wykrywamy, zapobiegamy i chronimy prawie 5000 klientów o łącznej wartości finansowej setek miliardów VND w aplikacji MB” – ujawnił pan Thanh.

Ponadto rozwiązanie do digitalizacji dokumentów oparte na sztucznej inteligencji GENAI i Agentic Ai pomaga automatycznie przetwarzać, analizować i wyszukiwać informacje, jednocześnie ułatwiając użytkownikom wprowadzanie i sprawdzanie danych, co wspomaga podejmowanie decyzji:

- Wystawianie akredytyw importowych (LCNK) ze wskaźnikiem dokładności sięgającym 93%, co pozwala na skrócenie całkowitego czasu procesu o 16% i czasu operacji o 22%.

- Doradztwo w zakresie emisji LCNK: dokładność do 90%, 20% redukcja czasu konsultacji

Wirtualny asystent MB (agent AI) pomaga użytkownikom wyszukiwać informacje i wykonywać zadania, których potrzebują. W szczególności sztuczna inteligencja bardzo pomaga w poprawie wydajności pracy i jakości pracy inżynierów IT w procesie tworzenia i rozwoju oprogramowania. Według pana Thanha, możliwość zwiększenia produktywności może sięgać 30-40%.

Oczywiście, wdrożenie sztucznej inteligencji wymaga ogromnych zasobów, zwłaszcza dedykowanych procesorów GPU. „To problem, z którym borykają się firmy. MB współpracuje również z partnerami takimi jak Viettel, aby stworzyć infrastrukturę GPU, która sprosta temu zapotrzebowaniu” – dodał pan Thanh.

Z banku bazującego na tradycyjnym modelu, MB przekształciło się w przedsiębiorstwo cyfrowe. Celem jest generowanie 50-70% przychodów z platform cyfrowych do 2026 roku i obsługa 40 milionów klientów do 2029 roku, a także głęboka integracja technologii AI i Open Finance z całym ekosystemem usług finansowych.

Source: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html