Oprocentowanie depozytów nadal rośnie, a oprocentowanie kredytów jest coraz trudniejsze do dalszego obniżenia

ANTD.VN – Chociaż depozyty bankowe stale rosły do ​​rekordowego poziomu, nadal są niższe niż tempo wzrostu mobilizacji kapitału. W związku z tym stopy procentowe w bankach nadal rosną.

Szybko rosną stopy procentowe krótkoterminowych depozytów

Pod koniec roku częstotliwość zmian stóp procentowych w bankach stała się częstsza. Ostatnio MB podniósł oprocentowanie depozytów krótkoterminowych (1-5 miesięcy) o 0,1% rocznie; oprocentowanie depozytów 12-18 miesięcy również wzrosło o 0,05 punktu procentowego do 4,95% rocznie. Wcześniej, 8 listopada 2024 r., MB podniósł również oprocentowanie cyfrowych depozytów oszczędnościowych.

Według badania, od początku listopada 2024 r. do chwili obecnej ponad tuzin banków podniosło oprocentowanie depozytów, w tym: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Po licznych podwyżkach, oprocentowanie 12-miesięcznych depozytów terminowych w niektórych miejscach osiągnęło 5,95% rocznie, a 13-miesięcznych przekroczyło 6%. Oprocentowanie długoterminowych depozytów przekraczające 6% rocznie pojawiło się w wielu bankach, takich jak Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Wyścig o podniesienie stóp procentowych w krótkim okresie jest zacięty.

W niektórych bankach nadal obowiązują bardzo wysokie stopy procentowe, ale dotyczą one tylko niektórych depozytów. Na przykład PVCombank podaje w kasie oprocentowanie 9,5% na okres 12-13 miesięcy, ale obowiązuje ono tylko dla klientów z minimalnym saldem depozytu wynoszącym 2000 miliardów VND.

Albo HDBank również płaci odsetki w wysokości 8,1% rocznie za okres 13 miesięcy i 7,7% za okres 12 miesięcy, ale warunkiem jest utrzymanie minimalnego salda na poziomie 500 miliardów VND lub więcej.

MSB stosuje oprocentowanie depozytów do 8% rocznie na okres 13 miesięcy i 7% na okres 12 miesięcy, kwota depozytu również zaczyna się od 500 miliardów VND.

Pomimo ciągłego wzrostu stóp procentowych, zgodnie z komunikatem Banku Państwowego (SBV), poziom stóp procentowych nadal utrzymuje się na stosunkowo niskim poziomie. W szczególności, komunikat tej agencji dotyczący zmian stóp procentowych dla klientów instytucji kredytowych w październiku pokazuje, że średnie oprocentowanie depozytów VND w krajowych bankach komercyjnych wynosi 0,1–0,2% rocznie dla depozytów krótkoterminowych i depozytów o terminach krótszych niż 1 miesiąc; 2,9–3,8% rocznie dla depozytów o terminach od 1 miesiąca do 6 miesięcy;

W przypadku okresów od 6 do 12 miesięcy, typowe oprocentowanie wynosi około 4,4-5,0%/rok; dla okresów od ponad 12 do 24 miesięcy wynosi 5,2-6%/rok; dla okresów powyżej 24 miesięcy wynosi 6,9-7,2%/rok.

Te stopy procentowe nie zmieniły się znacząco w porównaniu z poprzednim ogłoszeniem. W szczególności, oprocentowanie depozytów nieznacznie wzrosło dla okresów krótszych niż 12 miesięcy, podczas gdy okresy 12 miesięcy i dłuższe spadają o około 0,1% rocznie.

Ograniczone możliwości obniżania stóp procentowych kredytów

Według danych Banku Państwowego, wzrost kredytów na dzień 31 października wyniósł ponad 10% w porównaniu z końcem ubiegłego roku, znacznie przewyższając mobilizację kapitału. Skłoniło to banki do dalszego podwyższania oprocentowania depozytów.

Powodem, dla którego stopa procentowa mobilizacji wzrosła jedynie w krótkim okresie, jest fakt, że średnio- i długoterminowe źródła kapitału w bankach znacząco przesunęły się w kierunku obligacji korporacyjnych. Dane z Giełdy Papierów Wartościowych w Hanoi pokazują, że w ostatnich miesiącach banki z powodzeniem emitowały serie obligacji dla klientów indywidualnych i publicznych, a wolumen emisji sięgał nawet tysięcy miliardów VND.

Zespół analityczny VDSC Securities Company ocenił, że podwyżka stóp procentowych w bankach jest konieczna w kontekście dużego popytu na kredyty ze strony przedsiębiorstw pod koniec roku. Świadczy to również o elastyczności banków w zapewnianiu źródeł kapitału dla gospodarki, przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i płynności systemu.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) uważa, że ​​banki utrzymają tendencję wzrostu stóp procentowych, głównie ze względu na kontekst dynamicznego wzrostu akcji kredytowej pod koniec roku.

Według VIS Rating fala podwyżek stóp procentowych dotknie małe banki, ponieważ marże odsetkowe netto (NIM) się zmniejszą, a koszty mobilizacji depozytów wzrosną w obliczu ostrej konkurencji.

Bank Państwowy poinformował również, że wzrost oprocentowania depozytów utrudnia realizację celu, jakim jest dalsza obniżka stóp procentowych kredytów. W pierwszych 10 miesiącach 2024 roku Bank Państwowy utrzymał stopę procentową na niezmienionym poziomie, podczas gdy stopy procentowe kredytów spadły o 0,76% w porównaniu z końcem 2023 roku. Tymczasem popyt na kapitał kredytowy w ostatnich miesiącach roku wykazuje tendencję wzrostową, a presja kursowa ze strony rynku międzynarodowego sprawia, że ​​możliwości obniżenia stóp procentowych kredytów są niewielkie.

Według Banku Państwowego, kolejnym czynnikiem presji na politykę pieniężną jest wciąż duża presja na podaż kapitału ze strony systemu instytucji kredytowych dla gospodarki, w tym kapitału średnio- i długoterminowego, w kontekście mobilizacji kapitału z rynków obligacji korporacyjnych i papierów wartościowych, które borykają się z wieloma trudnościami. Potencjalnie stwarza to duże ryzyko długoterminowe i ryzyko płynności dla systemu bankowego (krótkoterminowa mobilizacja na potrzeby udzielania kredytów średnio- i długoterminowych).

Source: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd