Zyski banków rosną dzięki wzrostowi kredytów

Dokładniej rzecz ujmując, VPBank właśnie ogłosił swoje 9-miesięczne wyniki biznesowe, wykazując skonsolidowany zysk przed opodatkowaniem w wysokości 20 396 mld VND, co stanowi wzrost o 47,1% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku i pozwala na realizację 81% planu na 2025 r.

Łączne skonsolidowane aktywa VPBanku osiągnęły 1180 bilionów VND, co stanowi wzrost o 27,5% w porównaniu z początkiem roku; łączna wartość aktywów indywidualnych przekroczyła 1100 bilionów VND. Skonsolidowane saldo kredytowe VPBanku osiągnęło prawie 912 bilionów VND, co stanowi wzrost o 28,4% dzięki wkładom zarówno banku macierzystego, jak i jego spółek członkowskich. Z tego saldo kredytów indywidualnych banków wyniosło 813 bilionów VND.

Do końca pierwszych 9 miesięcy 2025 roku zyskSHB przed opodatkowaniem wyniósł 12 307 mld VND, co stanowi wzrost o 36% w porównaniu z analogicznym okresem i stanowi 85% realizacji rocznego planu. Na dzień 30 września 2025 roku łączna wartość aktywów SHB wyniosła 852 695 mld VND, co stanowi wzrost o 14% w porównaniu z końcem 2024 roku. Saldo należności wyniosło prawie 616 600 mld VND, co stanowi wzrost o 15% w porównaniu z początkiem roku.

Zyski banków rosną dzięki wysokiemu wzrostowi akcji kredytowej.

Skumulowany zysk przed opodatkowaniem LPBank osiągnął 9 612 mld VND po 9 miesiącach, co stanowi wzrost o 9% w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 r. Główną siłą napędową był trzeci kwartał 2025 r., kiedy zysk przed opodatkowaniem osiągnął 3 448 mld VND, co stanowi wzrost o 15,3% w porównaniu z poprzednim kwartałem i o 18,9% w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 r. Na dzień 30 września 2025 r. całkowite aktywa LPBank osiągnęły 539 149 mld VND, co stanowi wzrost o 18,3% w porównaniu z tym samym okresem i o ponad 6% w porównaniu z początkiem roku. Z tego saldo kredytowe LPBank osiągnęło 387 898 mld VND, odnotowując wzrost o 17% w porównaniu z początkiem 2025 r. Mobilizacja kapitału osiągnęła 389 638 mld VND, co stanowi wzrost o 15% od początku roku.

KienlongBank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 1537 mld VND po 3 kwartałach, dwukrotnie więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku i zrealizował 112% rocznego planu. Po 9 miesiącach aktywa całkowite KienlongBanku osiągnęły 97 716 mld VND, zmobilizowany kapitał 87 491 mld VND, a zadłużenie kredytowe 70 922 mld VND – co stanowi wzrost odpowiednio o ponad 5500, 7300 i 9400 mld VND w porównaniu z początkiem roku.

Zysk PGBanku przed opodatkowaniem w pierwszych 9 miesiącach 2025 roku wyniósł prawie 497 mld VND, co stanowi wzrost o 44% w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku. Na dzień 30 września łączne aktywa PGBanku osiągnęły prawie 79 838 mld VND, co stanowi wzrost o 9,3% w porównaniu z końcem 2024 roku. Niespłacone kredyty dla klientów wyniosły 44 349 mld VND, co stanowi wzrost o 7,5%. Wskaźnik złych długów według Okólnika nr 31 wyniósł 2,84%. Depozyty klientów osiągnęły 44 375 mld VND, co stanowi wzrost o 2,4%, podczas gdy depozyty w innych instytucjach kredytowych i emisja papierów wartościowych gwałtownie wzrosły.

Na koniec pierwszych 9 miesięcy 2025 roku Bank BAOVIET odnotował zysk przed opodatkowaniem w wysokości 58,6 mld VND, co stanowi wzrost o 81% w porównaniu z analogicznym okresem. Aktywa ogółem Banku BAOVIET na dzień 30 września 2025 roku wyniosły ponad 89 700 mld VND. Z tego wartość niespłaconych kredytów dla klientów wzrosła o 16,54% w porównaniu z początkiem roku, osiągając ponad 55 625 mld VND. Mobilizacja kapitału wzrosła o 12,34%, osiągając 66 743 mld VND.

Według informacji NCB, bank kontynuował pozytywne wyniki działalności w trzecim kwartale 2025 roku, a zysk NCB po opodatkowaniu szacowany jest na prawie 190 mld VND. Skumulowany zysk NCB po opodatkowaniu za pierwsze 9 miesięcy 2025 roku szacuje się na ponad 652 mld VND.

W porównaniu z planem na 2025 rok, NCB oficjalnie osiągnął cel i przekroczył plan biznesowy po zaledwie 9 miesiącach. Szacuje się, że aktywa ogółem na dzień 30 września wyniosły ponad 154 100 mld VND, co stanowi wzrost o 30% w porównaniu z końcem 2024 roku i przekroczenie planu o 14%. Mobilizacja kapitału (z wyłączeniem emisji papierów wartościowych) szacowana jest na prawie 119 326 mld VND, a pożyczki dla klientów na ponad 94 956 mld VND, co stanowi wzrost odpowiednio o 24% i 33% w porównaniu z końcem 2024 roku i przekroczenie planu na 2025 rok odpowiednio o 1% i 3%.

W ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 roku VietABank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 1050 mld VND, co stanowi wzrost o 32% w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku. Na dzień 30 września łączne skonsolidowane aktywa VietABanku osiągnęły 134 614 mld VND, co stanowi wzrost o 12,3% w porównaniu z początkiem roku. Niespłacone kredyty klientów osiągnęły 85 811 mld VND, co stanowi wzrost o 8,4%. Depozyty klientów osiągnęły 97 984 mld VND, co stanowi wzrost o 8,5% w porównaniu z początkiem roku.

Wcześniej Nam A Bank ogłosił swoje wyniki biznesowe za pierwsze 9 miesięcy roku, z zyskiem przed opodatkowaniem przekraczającym 3800 mld VND, co stanowi wzrost o prawie 520 mld VND w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku (równowartość 16%) i wykonaniem 77% rocznego planu. Całkowite aktywa na koniec września 2025 r. osiągnęły ponad 377 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 132 000 mld VND w porównaniu z początkiem roku. Depozyty organizacji gospodarczych i rezydentów wzrosły o ponad 35 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 20% w porównaniu z początkiem 2025 r. Niespłacone kredyty wzrosły o ponad 30 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 17,88% w porównaniu z początkiem 2025 r., podczas gdy portfel obligacji inwestycyjnych wzrósł o prawie 14 000 mld VND.

VCBS prognozuje, że wzrost akcji kredytowej w całym sektorze bankowym pod koniec trzeciego kwartału 2025 roku będzie nadal przyspieszał, a wskaźnik marży odsetkowej netto ( NIM) w niektórych bankach zaczyna wykazywać oznaki zbliżania się do najniższego poziomu. Ponadto banki zaczynają przenosić swoje portfele kredytowe do sektorów o wyższej rentowności, takich jak nieruchomości, w tym kredyty hipoteczne.

Według danych Banku Państwowego Wietnamu (SBV), na dzień 29 września całkowite zadłużenie gospodarki szacowane jest na 17,7 mln VND, co stanowi wzrost o 13,37% w porównaniu z końcem ubiegłego roku. W porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku wskaźnik ten w ciągu pierwszych 9 miesięcy roku był o 4% wyższy. Z tego 78% zadłużenia przypadło na sektory produkcji i biznesu. W tym roku agencja zarządzania monetarnego ustaliła limit kredytowy na około 16%, aby wesprzeć rządowy cel wzrostu PKB przekraczający 8%.

Przy obecnym tempie wzrostu, liderzy SBV prognozują, że wzrost kredytów w całym roku może osiągnąć 19-20%, przekraczając roczny plan. Oddział Regionalny SBV 2 poinformował, że do końca września 2025 r. łączne saldo kredytów niespłaconych instytucji kredytowych w Ho Chi Minh City ma wynieść 4,8 mln VND, co stanowi wzrost o 9,0% w porównaniu z końcem 2024 r.

MB Securities (MBS) skomentowało, że obraz zysków sektora bankowego w trzecim kwartale 2025 r. jest korzystniejszy niż w pierwszej połowie tego roku, dzięki utrzymującemu się dodatniemu wzrostowi kredytów i stabilnej marży odsetkowej netto (NIM).

Analitycy MBS szacują, że dynamika wzrostu kredytów utrzymała się w trzecim kwartale, z szacowanym wzrostem o 14,8% w porównaniu z początkiem roku i 4,6% w porównaniu z poprzednim kwartałem. W związku z tym zysk netto banków notowanych na giełdzie w trzecim kwartale wzrośnie o około 21,5% w porównaniu z analogicznym okresem, co stanowi poprawę w porównaniu z 18,7% w drugim kwartale 2025 roku.

Source: https://baodautu.vn/loi-nhuan-ngan-hang-khoi-sac-nho-tin-dung-tang-d419103.html