Ustawa o ubezpieczeniach depozytów: pozytywny wpływ, ale nadal wymaga nowelizacji

Podstawa prawna działalności gwarantowania depozytów

Po 12 latach wdrażania, Ustawa o ubezpieczeniu depozytów nr 06/2012/QH13 – uchwalona przez XIII Zgromadzenie Narodowe 18 czerwca 2012 r. i obowiązująca od 1 stycznia 2013 r. – udowodniła swoją kluczową rolę w ochronie deponentów i wzmacnianiu bezpieczeństwa systemu finansowego i bankowego. Ustawa w pełni instytucjonalizuje poglądy i politykę Partii i Państwa w zakresie wzmocnienia ochrony praw deponentów; trafnie odzwierciedla również specyfikę wietnamskiego rynku finansowego i jest zgodna z warunkami społeczno -ekonomicznymi kraju. Wraz z ustawą, system podrzędnych aktów prawnych wydanych w ostatnich latach przyczynił się do udoskonalenia ram prawnych dla działalności w zakresie gwarantowania depozytów. Przepisy stają się coraz bardziej jasne i szczegółowe, tworząc kompletne podstawy prawne dla organizacji gwarantowania depozytów, aby mogły one skutecznie wypełniać swoje funkcje; jednocześnie wspierając instytucje kredytowe w poprawie świadomości zgodności i zarządzania ryzykiem.

Oddziały Wietnamskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów w regionach Południowo-Centralnym i Centralnym Wyżynie rozpowszechniają informacje o zasadach ubezpieczeń depozytów.

Ustawa o gwarantowaniu depozytów zapewnia również jednolitość i efektywność systemu prawnego w sektorze finansowym i bankowym, wzmacniając koordynację między elementami krajowej sieci bezpieczeństwa finansowego. Jako najwyższy dokument prawny kompleksowo regulujący działalność w zakresie gwarantowania depozytów, ustawa jasno określa pozycję, funkcje i zadania instytucji gwarantowania depozytów; w pełni definiuje prawa i obowiązki uczestniczących instytucji gwarantowania depozytów; oraz doprecyzowuje zakres gwarantowanych depozytów, terminy i limity wypłat. W rezultacie prawa deponentów są lepiej chronione, co pozytywnie wpływa na stabilność, bezpieczeństwo i stabilność systemu bankowego w ciągu ostatnich 12 lat.

W obecnej sytuacji pojawiły się trudności i przeszkody.

Po ponad 12 latach wdrażania, w kontekście coraz bardziej rozwijających się warunków społeczno-ekonomicznych, Ustawa o Ubezpieczeniach Depozytów napotkała szereg trudności i przeszkód, które wymagają nowelizacji i uzupełnienia, aby dostosować ją do nowej sytuacji i zmian w obecnym systemie prawnym. Jedną z głównych trudności stanowią obecnie regulacje dotyczące depozytów gwarantowanych; ustawa i dokumenty wykonawcze nie definiują jasno pojęcia „inne formy depozytów”, co prowadzi do niespójnych interpretacji przy określaniu niektórych rodzajów depozytów. Kolejną istotną przeszkodą jest terminowość obowiązku uiszczania składek ubezpieczeniowych; obecne przepisy nie gwarantują terminowości i nie dają Wietnamskiemu Ubezpieczeniu Depozytów podstaw do wcześniejszej, natychmiastowej wypłaty środków w przypadku wystąpienia incydentu zagrażającego bezpieczeństwu systemu przez instytucję kredytową. Fakt, że KUP (Deposit Insurance Corporation – DIC) może wypłacać depozyty dopiero po ogłoszeniu upadłości instytucji kredytowej, nie gwarantuje roli DIC w stabilizowaniu zaufania deponentów, zapobieganiu ryzyku upadłości i najlepszej ochronie ich praw. Ponadto, 18 stycznia 2024 r. Zgromadzenie Narodowe uchwaliło ustawę o instytucjach kredytowych, która zmieniła i uzupełniła szereg przepisów dotyczących praw i obowiązków DIC w zakresie uczestnictwa we wczesnej interwencji i szczególnym nadzorze nad instytucjami kredytowymi. Niektóre przepisy ustawy o instytucjach kredytowych nie są jednak szczegółowe, lecz odnoszą się do ustawy o gwarantowaniu depozytów, co wymaga nowelizacji i uzupełnień ustawy o gwarantowaniu depozytów w celu dostosowania jej do przepisów ustawy o instytucjach kredytowych. Obecny limit wypłaty z tytułu gwarantowania depozytów w wysokości 125 mln VND na deponenta/instytucję uczestniczącą, ustanowiony od 2017 r., ujawnił wiele niedociągnięć.

Ponadto wiele przepisów dotyczących działalności inwestycyjnej Wietnamskiej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (DIC) lub jej roli w restrukturyzacji instytucji kredytowych jest już nieaktualnych, a DIC nie ma wystarczających podstaw prawnych do aktywnego uczestnictwa w procesie obsługi słabych instytucji kredytowych. Ustawa nie zezwala również DIC na sprzedaż obligacji rządowych w przypadku potrzeby zapewnienia płynności; nowe przepisy, takie jak pożyczki specjalne czy zakup obligacji długoterminowych na mocy decyzji Banku Państwowego Wietnamu, nie zostały jeszcze skodyfikowane.

Nowelizacja ustawy o gwarantowaniu depozytów ma zatem na celu rozwiązanie trudności i przeszkód w funkcjonowaniu systemów gwarantowania depozytów w ostatnim okresie, zapewnienie spójności i jednolitości z przepisami prawa, stworzenie kompletnych i jasnych ram prawnych dla instytucji gwarantowania depozytów, aby mogły one poprawić swoją zdolność finansową i głębiej uczestniczyć w procesie restrukturyzacji instytucji kredytowych. Pozwoli to na lepszą ochronę praw deponentów, stabilność systemu instytucji kredytowych oraz utrzymanie bezpieczeństwa socjalnego zgodnie ze strategią rozwoju systemów gwarantowania depozytów do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, zatwierdzoną przez właściwe organy.

HOANG DUNG

Source: https://baokhanhhoa.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/202512/luat-bao-hiem-tien-gui-tac-dong-tich-cuc-nhung-van-can-sua-doi-b7d4c4a/