Banki ścigają się z czasem, aby podnieść oprocentowanie depozytów, pożyczkobiorcy się martwią

(Dan Tri) – Wraz z gwałtownym wzrostem oprocentowania depozytów, banki komercyjne stale dostosowują również oprocentowanie kredytów. Kredytobiorcy są zaniepokojeni.

„Obecnie, przy łącznej miesięcznej spłacie kapitału i odsetek wynoszącej około 2,5 miliona VND, mogę sobie na to pozwolić. Widzę jednak, że oprocentowanie pożyczki stale rośnie i obawiam się, że po wypłacie 1,3 miliarda VND, zgodnie z postępem projektu, całkowita miesięczna rata będzie bardzo wysoka” – powiedział Phuong, student z dziewiątym rokiem życia, który niedawno zaciągnął kredyt na zakup domu w ramach projektu.

Rosną stopy procentowe kredytów, kupujący domy czują się niepewnie

Phuong zaciąga kredyt hipoteczny w Banku A, który jest gwarantem projektu. Kwota kredytu wynosi 1,3 miliarda VND, co stanowi 50% wartości nieruchomości w trakcie budowy. Zgodnie z umową, bank wypłaci kredyt w miarę postępu prac, a oprocentowanie będzie naliczane na podstawie rynkowej stopy procentowej obowiązującej w momencie wypłaty.

Phuong poinformowała, że ​​otrzymała pierwszą wypłatę 15 sierpnia w wysokości około 10% całkowitej wartości kredytu. Wówczas specjalista ds. kredytów poinformował, że oprocentowanie wynosiło 7% w skali roku. Jednak zaledwie tydzień później specjalista zadzwonił i poinformował Phuong, że oprocentowanie zostanie obniżone do 7,5% w skali roku. W tym samym czasie, gdy Phuong nie wyraziła zgody i poprosiła o wyjaśnienia, bank zdecydował się utrzymać oprocentowanie na poziomie 7% w skali roku.

Do listopada ubiegłego roku, podczas wypłaty drugiej raty w wysokości 10% wartości pożyczki, oprocentowanie stale się zmieniało. Phuong powiedział: „Za pierwszym razem specjalista podał oprocentowanie na poziomie 8%, a następnie ponownie na poziomie 8,3%. Nie poprzestając na tym, tuż przed datą podpisania umowy o wypłacie, specjalista kontynuował podawanie nowego oprocentowania na poziomie 8,5%, a następnie podwyższył je do 8,7% rocznie”.

Phuong powiedziała, że ​​bardzo się martwiła, gdy stopy procentowe stale rosły. „Myślę, że pożyczanie pieniędzy od banków na zakup nieruchomości jest bardzo ryzykowne” – powiedziała Phuong.

Podobnie Viet (33 lata, Ho Chi Minh City) zaciąga pożyczkę w banku od prawie 2 lat, a preferencyjne oprocentowanie wkrótce się wyczerpie. W związku z wysokimi stopami procentowymi obawia się, że w kwietniu 2026 roku, kiedy stopa procentowa zmieni się na zmienną, będzie ona bardzo wysoka. Skontaktował się z bankiem, w którym zaciąga pożyczkę (jednym z 4 największych banków Wielkiej Czwórki), a specjalista potwierdził, że stopa procentowa rzeczywiście rośnie. Prognozowana przez specjalistę aktualna wartość wynosi około 8,8-9% rocznie.

Pan Viet szacuje, że przy pożyczce w wysokości 2 miliardów VND, jeśli stopa procentowa wzrośnie do 9% rocznie, miesięczny koszt, jaki będzie musiał ponieść, będzie bardzo wysoki i wyniesie prawie 21 milionów VND miesięcznie (w porównaniu z obecnym poziomem płatności wynoszącym około 15 milionów VND miesięcznie).

W rzeczywistości zmienne stopy procentowe kredytów hipotecznych w bankach wzrosły do ​​12-15% w skali roku.

Tymczasem preferencyjne oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w pierwszym roku również wzrosło o 1-2% rocznie w porównaniu z poprzednimi miesiącami. Konkretnie:ACB 8% rocznie; ABBank 9,65% rocznie; Sacombank 7,49% rocznie; VIB z 7,8% rocznie; BVBank 8,49% rocznie…

Oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło w kontekście ostatnich, ciągłych podwyżek oprocentowania depozytów. Z wyjątkiem grupy banków z kapitałem państwowym, grupa banków prywatnych stale dostosowywała swoje oprocentowanie depozytów. W związku z tym, oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych w większości banków prywatnych przekroczyło 6% w skali roku. W przypadku dużych depozytów, oprocentowanie depozytów 6-miesięcznych sięga 7,1% w skali roku.

Pytanie brzmi, czy banki rzeczywiście wywierają presję na kredytobiorców?

Dlaczego rosną stopy procentowe kredytów?

Dr Chau Dinh Linh, ekspert finansowy, stwierdził, że wzrost stóp procentowych kredytów w obecnej sytuacji jest zjawiskiem normalnym. Ogólna zasada obliczania stóp procentowych kredytów opiera się na uwzględnieniu głównych czynników, takich jak średnie oprocentowanie mobilizacyjne, koszty operacyjne, koszty rekompensaty ryzyka i oczekiwane zyski.

Ostatnio eksperci podkreślili, że w odpowiedzi na apel rządu system bankowy zgodził się na redukcję oczekiwanych zysków, a jednocześnie redukcję kosztów operacyjnych, co przełożyło się na obniżenie odsetek od kredytów, aby wesprzeć klientów.

Obecnie banki nadal utrzymują tę politykę. Chociaż utrzymywanie niskich stóp procentowych poprzez preferencyjne pakiety kredytowe „uszczupla” zyski większości banków (co pokazuje indeks NIM – marża zysku banku gwałtownie spadła), z wyjątkiem kilku dużych banków, które są w stanie przyciągnąć duże depozyty CASA (depozyty krótkoterminowe) i zmobilizować tani kapitał z międzynarodowych instytucji kredytowych, co może zrekompensować straty i utrzymać wyniki biznesowe.

Dlatego pan Linh podkreślił, że wzrost oprocentowania kredytów wynikał głównie ze wzrostu oprocentowania depozytów. Wzrost oprocentowania depozytów wynikał z faktu, że banki znajdowały się pod presją płynności, więc dostosowywały stopy procentowe, aby przyciągnąć depozyty od ludzi.

Eksperci przewidują, że oprocentowanie kredytów będzie rosło aż do końca roku (Ilustracja: IT).

Ekspert Nguyen Tri Hieu również zgadza się, że banki komercyjne zazwyczaj podnoszą oprocentowanie kredytów. Według niego, celem Banku Państwowego i rządu jest obniżenie oprocentowania kredytów, aby wspierać i stymulować produkcję i konsumpcję. Jednak stopy procentowe mobilizacyjne gwałtownie rosną z powodu presji wynikającej z różnicy między wzrostem depozytów a wzrostem kredytów, dlatego konieczne jest podniesienie stóp procentowych produkcji.

Pan Hieu powiedział, że obecna luka między zmobilizowanym kapitałem a popytem na kredyty sięga 3%. W szczególności popyt na kredyty rośnie, a statystyki wzrostu kredytów w październiku osiągnęły 15%. Eksperci przewidują, że do końca roku wskaźnik ten osiągnie 18-20%, podczas gdy cel Banku Państwowego na początku roku wynosił zaledwie 16%. Wywiera to presję na płynność systemu bankowego.

Biorąc pod uwagę ciągły wzrost mobilizacji nakładów, eksperci prognozują, że stopy procentowe od produkcji będą nadal rosły do ​​końca roku, osiągając wzrost o około 1%.

Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, według Banku Państwowego Wietnamu (SBV), do końca sierpnia 2025 r. wartość niespłaconych kredytów w sektorze nieruchomości przekroczyła 4,08 bln VND, co stanowi wzrost o prawie 19% w porównaniu z końcem 2024 r. i stanowi prawie 1/4 całkowitej wartości niespłaconych kredytów w całej gospodarce. W ostatnich latach tempo wzrostu kredytów w tym sektorze było stale wyższe niż ogólny wzrost kredytów w gospodarce.

Gwałtowny wzrost kredytów hipotecznych jest również zrozumiały, ponieważ rynek się ożywia, a zatem popyt na kredyty rośnie. Polityka kredytowa Banku Państwowego ma również na celu stworzenie siły napędowej dla rynku nieruchomości, pomagając poprawić płynność i uniknąć „zakrzepów krwi” jak w 2022 roku, dążąc do poprawy kondycji rynku.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm