Banki udostępniają dane w celu identyfikacji oszustów narażonych na ryzyko

ANTD.VN – W ciągu ostatnich 2 lat, w 2024 roku, odnotowano 2 incydenty skimmingu (kradzieży danych kart) w 13 bankach członkowskich. Jeśli chodzi o krajowe oszustwa związane z płatnościami online kartami, średnio 12 000 transakcji miesięcznie sprawdzano i zgłaszano za pośrednictwem NAPAS fałszywe kody.

Przestępcy znają psychologię każdego człowieka, dzięki czemu mogą manipulować nim i oszukiwać.

Według statystyk, do tej pory ponad 87% dorosłych mieszkańców Wietnamu posiadało konta płatnicze w bankach; liczba transakcji płatniczych dokonywanych przez Internet i urządzenia mobilne rośnie o około 90% rocznie.

Bankowość cyfrowa poczyniła ogromne postępy, zwłaszcza po wydaniu przez Bank Państwowy decyzji nr 2345/QD-NHNN w sprawie wdrożenia rozwiązań bezpieczeństwa w płatnościach internetowych i płatnościach kartami bankowymi, aby jeszcze bardziej udoskonalić rozwiązania i zapewnić ochronę użytkowników usług przed oszustwami internetowymi.

Obecnie 25 instytucji kredytowych przesłało dane do Departamentu Policji Administracyjnej ds. Porządku Społecznego (C06) w celu ich oczyszczenia, przy czym wysłano i odebrano blisko 2,5 miliona rekordów klientów.

Jednak wietnamski sektor bankowy nadal mierzy się z wieloma poważnymi wyzwaniami, ponieważ przestępstwa związane z technologiami finansowymi stają się coraz bardziej wyrafinowane, złożone i nieprzewidywalne.

Rosnącej popularności płatności bezgotówkowych towarzyszy wzrost liczby oszustw.

Pan Nguyen Minh Tam, wiceprezes Stowarzyszenia Kart, powiedział, że obecnie przestępcy atakują i kradną dane/informacje z systemu bankowego/sprzętu bankowego, z punktów sprzedaży powiązanych z bankiem lub bezpośrednio od klientów korzystających z usługi... Rozumieją nawet psychologię każdej grupy ludzi, która manipuluje i dokonuje oszustw.

Pan Nguyen Ngoc Quy, przewodniczący podkomisji ds. zarządzania ryzykiem w Card Association, dokumentując sytuację w bankach członkowskich w ciągu ostatnich 2 lat, stwierdził, że w 2024 r. miały miejsce 2 incydenty skimmingu (kradzieży danych kart) z bankomatów, które dotknęły 13 banków członkowskich, a łączna odnotowana strata wyniosła około 2 miliardów VND.

Jeśli chodzi o krajowe oszustwa związane z płatnościami kartami płatniczymi online, średnio miesięcznie sprawdza się i zgłasza 12 000 transakcji za pomocą kodów oszustwa za pośrednictwem NAPAS (liczba klientów, którzy nie sprawdzili tego i nie złożyli skargi, jest bardzo duża).

W odniesieniu do ryzyka związanego z międzynarodowym wydawaniem kart, Podkomisja ds. Zarządzania Ryzykiem zidentyfikowała szereg wycieków danych na dużą skalę, polegających na zmianie kodów weryfikacyjnych i reklamacyjnych z kodów oszustwa na kody oznaczające brak odbioru towarów i usług. Jeśli chodzi o ryzyko związane z międzynarodowymi płatnościami kartami, transakcje z oznakami prania pieniędzy są nadal powszechne, a oszustwa zdarzają się w dużych, renomowanych punktach akceptacji kart online...

Udostępnianie informacji, wczesna identyfikacja zagrożeń

Według Cao Viet Hunga, zastępcy kierownika Departamentu 4, A05 Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , wzrost liczby przestępstw związanych z kartami ma cztery przyczyny. Po pierwsze, świadomość dużej liczby klientów korzystających z usług kartowych lub płatności online jest nadal ograniczona.

Po drugie, zjawisko kupowania i sprzedawania danych osobowych, wynajmowania i pożyczania kont bankowych jest powszechne i trudne do opanowania. Chociaż osoby te stale zmieniają swoje metody i sztuczki, wszystkie mają ten sam, jedyny cel: przywłaszczenie sobie cudzego majątku (pieniędzy).

Po trzecie, brakuje ram prawnych umożliwiających zarządzanie i obsługę transakcji oraz zakupów „waluty wirtualnej”, „aktywów wirtualnych” i „waluty cyfrowej”.

Po czwarte, międzynarodowa współpraca i wymiana informacji między wietnamską policją a zagranicznymi organami ścigania wciąż napotykają na wiele trudności i ograniczeń, a także brak synchronizacji i elastyczności, co uniemożliwia skuteczne zwalczanie zaawansowanych technologicznie organizacji przestępczych z udziałem elementów zagranicznych.

W obliczu coraz bardziej złożonych zagrożeń bezpieczeństwa płatności cyfrowych pan Nguyen Ngoc Quy powiedział, że banki członkowskie Stowarzyszenia Kartowego współpracują ze sobą za pośrednictwem grup działających 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, aby wcześnie identyfikować zagrożenia, gdy tylko na rynku pojawi się kilka transakcji, ostrzegać wszystkie banki członkowskie, wdrażać komunikację międzybankową, śledzić i znajdować wspólne rozwiązanie;

Ciągła współpraca z A05 w poszczególnych miejscowościach w przypadku zidentyfikowania ryzyka; składanie raportów do Banku Stanowego, Stowarzyszenia Bankowego, dzielenie się informacjami między bankami członkowskimi w celu zapewnienia wsparcia i odpowiedniej reakcji zgodnie z tolerancją ryzyka.

„Obecnie aktywnie współpracujemy z A05 w celu utworzenia specjalnego projektu, skoordynowania działań mających na celu wyłapywanie cyberprzestępców, a jednocześnie wdrożenia wewnętrznych rozwiązań zapobiegawczych dla każdego banku” – dodał przedstawiciel Podkomisji ds. Zarządzania Ryzykiem.

Stowarzyszenie Banków i Kart Płatniczych przygotowuje się również do wydania zbioru przepisów mających na celu wyjaśnienie procesu koordynacji w zakresie zarządzania ryzykiem związanym z płatnościami i oszustwami w sektorze płatności kartami.

Przedstawiciel A05 zalecił, aby sektor bankowy skupił się na inwestowaniu i modernizacji systemów informatycznych, zwłaszcza systemów uwierzytelniania biometrycznego, eKYC itp. Banki powinny wdrożyć połączenia systemowe z bazami danych kont powiązanych z nielegalną działalnością, aby szybko zapobiegać, zatrzymywać i odzyskiwać aktywa klientów.

Należy wzmocnić koordynację działań banków komercyjnych, Banku Państwowego Wietnamu, Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego oraz Ministerstwa Informacji i Łączności w celu szybkiego wykrywania, propagowania i ostrzegania o nowych metodach i sztuczkach przestępczych w zakresie płatności kartami.

Source: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd