Zgodnie z Dekretem 52/2024/ND-CP regulującym płatności bezgotówkowe, który wchodzi w życie 1 lipca, banki mają prawo zamrozić lub zamknąć konta, które nie są prowadzone na ich własne nazwisko lub są wykorzystywane jako narzędzie oszustwa, bez czekania na interwencję policji.

W jakich przypadkach konto zostaje zamrożone lub zamknięte?

Artykuł 11 Dekretu nr 52 szczegółowo reguluje przypadki zamrożenia rachunku. Zgodnie z tym, rachunek płatniczy zostaje częściowo lub całkowicie zamrożony, jeśli bank wykryje błąd lub pomyłkę podczas omyłkowego zaksięgowania „Kredytu” na rachunku płatniczym klienta lub jeśli zastosuje się do żądania banku zlecającego o zwrot pieniędzy z powodu błędu lub pomyłki w porównaniu ze zleceniem płatniczym strony zlecającej po zaksięgowaniu „Kredytu” na rachunku płatniczym klienta.

W-DSC_4300.jpg
Zdjęcie ilustracyjne (Hoang Ha).

Zgodnie z artykułem 12 Dekretu 52, zamknięcie rachunku płatniczego nastąpi w przypadku, gdy właściciel rachunku dopuści się następujących czynów zabronionych: otwierania fałszywych rachunków, kupowania, sprzedawania, wynajmowania i pożyczania rachunków; kradzieży, kupowania i sprzedawania informacji o rachunku; wykorzystywania rachunków płatniczych do celów hazardowych, oszustw, wyłudzeń, nielegalnej działalności i popełniania innych czynów niezgodnych z prawem.

Konta wykorzystywane do oszustw i wyłudzeń przestaną istnieć?

Zgodnie z powyższymi zapisami Dekretu 52, konta bankowe wykorzystywane przez przestępców w celach oszustwa mają zostać „oczyszczone”.

W rozmowie z VietNamNet przedstawiciel dużego banku komercyjnego stwierdził, że bank ten od 3 lat gromadzi listę podejrzanych kont.

Wcześniej, jeśli istniało podejrzenie, że konto zostało wykorzystane do oszustwa, ale nie było oficjalnego wniosku ani decyzji ze strony organu śledczego, bank nie mógł ograniczyć przepływu pieniędzy z i do tego konta.

Jednak od 1 lipca, kiedy Dekret 52 oficjalnie wejdzie w życie, banki będą mogły podejmować zdecydowanie bardziej zdecydowane działania w stosunku do tych kont” – powiedział przedstawiciel banku.

Jednakże bardzo niewiele banków podjęło zdecydowane kroki w celu zablokowania kont, na których zauważono oznaki oszustwa, pomimo inwestowania dużych środków w zapobieganie oszustwom i ich eliminowanie.

W MB bank ten wdrożył funkcję identyfikacji fałszywych informacji o kontach 18 czerwca.

Jeśli klient przeleje pieniądze za pomocą aplikacji bankowości elektronicznej na „niebezpieczne” konto, bank natychmiast wyśle ​​ostrzeżenie, że jest to konto oszustwa, prosząc klienta o zaprzestanie transakcji. Po tym ostrzeżeniu wielu klientów natychmiast zaprzestało przelewania pieniędzy na podejrzane konta z powodu pomyłki lub oszustwa.

MB stwierdził jednak, że ponieważ jest to tylko projekt pilotażowy, nie ma żadnych statystyk ani konkretnych ocen jego skuteczności w zapobieganiu oszustwom.

W rozmowie z VietNamNet na temat tego, dlaczego wiele banków nie stosuje jeszcze ostrzeżeń o oszustwach na kontach klientów przesyłających pieniądze online, przedstawiciel banku stwierdził, że chociaż funkcja ta jest bardzo przydatna w ochronie aktywów klientów, może ona sprawić, że klienci błędnie pomyślą, że oszustwem jest jedynie ostrzegane konto.

W rzeczywistości właściciele kont mogą otwierać wiele kont jednocześnie, aby popełniać oszustwo, ale bez wykrycia tego przez bank, dokonali już oszustwa i otrzymali pieniądze w innym banku.

Wcześniej, gdy władze nie opublikowały jeszcze listy fałszywych kont, banki stworzyły własne listy kont, na które należy uważać. Nie było jednak podstaw, aby ostrzegać klientów.

Zdaniem tej osoby, nawet jeśli banki jednocześnie wdrożą funkcje mające na celu wykrywanie i ostrzeganie przed oszustwami na kontach, trudno będzie całkowicie zapobiec oszustwom, ponieważ fałszywe konta mogą zostać otwarte w dowolnym momencie.

Osoba ta oceniła, że ​​w sytuacji, gdy nie ma wystarczającej liczby danych identyfikacyjnych oszustów, aby zapobiec przelewom pieniędzy i ostrzec klientów w tym czasie, powszechne wdrożenie uwierzytelniania biometrycznego na podstawie twarzy może zminimalizować ryzyko oszustwa.

Klientka opowiedziała historię: kiedy ktoś wysłał jej SMS-a z prośbą o przelew płatności za przedmiot, który właśnie został wysłany, klientka wykonała przelew, ale nagle transakcja została zatrzymana i wyświetlił się komunikat ostrzegawczy, co bardzo zaskoczyło klientkę.