Banki zwiększają mobilizację depozytów na koniec roku

W ciągu ostatnich 2 miesięcy 10 banków podniosło oprocentowanie depozytów, w zależności od okresu i banku, o 0,1-0,7%. W przypadku depozytów na okres 12 miesięcy oprocentowanie depozytów waha się od 4,6% do 5,95% rocznie.

W ciągu ostatnich 2 miesięcy, stopy procentowe depozytów w bankach komercyjnych zaczęły ponownie rosnąć, co wywiera dużą presję na stopy procentowe kredytów. Zwłaszcza w kontekście, że banki muszą utrzymywać niskie stopy procentowe kredytów, aby wspierać wzrost gospodarczy pod kierownictwem rządu i premiera.

W ciągu ostatnich 2 miesięcy ponad 10 banków podniosło oprocentowanie depozytów, a poziom oprocentowania depozytów jest dość wyraźnie zróżnicowany między bankami. Wzrost wynosi od 0,1% do 0,7% w zależności od okresu i w zależności od banku. W przypadku depozytów na okres 12 miesięcy, oprocentowanie waha się od 4,6% do 5,95% rocznie. Wyraźnie widać różnicę między małymi bankami akcyjnymi a dużymi bankami. Szczególnie w przypadku depozytów na okres 13 miesięcy lub dłuższych, niektóre banki podniosły oprocentowanie powyżej 6% rocznie, aż do 6,5% rocznie w przypadku depozytów długoterminowych, 24 lub 36 miesięcy.

Istnieją banki oferujące najwyższe oprocentowanie, sięgające nawet 9,5% rocznie, ale mają one własne kryteria, np. tylko dla dużych depozytów, powyżej 2000 miliardów VND, zazwyczaj dla organizacji gospodarczych. stopy procentowe depozytów wzrósł, co wiele banków tłumaczy koniecznością mobilizacji kapitału w celu zaspokojenia rosnącego popytu na kredyty pod koniec roku.

Oprocentowanie depozytów w banku zostało podniesione dwukrotnie. Aby przyciągnąć deponentów, bank dodaje również odsetki, gdy ludzie… oszczędności online o bankowości cyfrowej.

„Mamy program, który pozwala nam dodać 0,6% dla nowych klientów, którzy po raz pierwszy dokonują transakcji w naszym banku. Wspólne zasoby wszystkich banków rosną, a aby służyć całości, zapotrzebowanie na kapitał całego systemu i całej branży również musi wzrosnąć” – powiedział pan Dang Quang Anh, dyrektor oddziału BVBank w Hanoi.

Co bardziej innowacyjne, wiele banków wprowadziło automatyczne programy generowania odsetek, pozostawiając na rachunkach płatniczych użytkowników niewykorzystane środki. Na przykład w MSB Bank akceptują oni wypłatę odsetek na bardzo krótkie okresy, od 3 dni.

Pani Nguyen Thi My Hanh, zastępca dyrektora generalnego MSB, powiedziała: „Kiedy saldo rachunku osiągnie określony poziom, klienci od razu zaczną osiągać zysk na rachunku, a zysk można uzyskać w okresie 1 tygodnia, 2 tygodni lub miesięcznie, w zależności od przepływu środków pieniężnych klienta. Pomaga to zoptymalizować środki i czas, przez jaki klienci pozostawiają je w banku”.

Według statystyk Banku Państwowego, na koniec września w systemie bankowym znajdowało się około 14 milionów miliardów VND depozytów mieszkańców i organizacji gospodarczych.

Banki dążą do utrzymania niskich stóp procentowych kredytów

Lokaty bezterminowe są uważane za ogromne źródło dochodu, jeśli banki potrafią je wykorzystać.

Wraz ze wzrostem popularności płatności bezgotówkowych, źródło depozytów krótkoterminowych (zwanych również depozytami CASA) jest uważane za ogromne źródło, o ile banki potrafią je wykorzystać. Banki przyznają, że ich celem jest wypłacanie odsetek od depozytów krótkoterminowych, zarówno w celu optymalizacji korzyści dla użytkowników, jak i w celu przyciągnięcia większej liczby osób do banku i pozostawienia tam swoich pieniędzy.

Oprocentowanie depozytów krótkoterminowych wynosi zaledwie około 0,1%-0,5% rocznie, co jest bardzo niską wartością w porównaniu z depozytami terminowymi. Dlatego im większe zainteresowanie CASA, tym bardziej bank może obniżyć koszt mobilizacji kapitału.

Patrząc na wyniki działalności za trzeci kwartał, wskaźnik CASA w wielu bankach jest dość wysoki, sięgając prawie 37%. Jeśli banki będą w stanie zmobilizować więcej taniego kapitału, będzie to również sposób na znalezienie rozwiązania problemu utrzymania niskiego oprocentowania kredytów bez podnoszenia oprocentowania depozytów.

Pan Tran Van Luan – stały zastępca dyrektora generalnego PGBanku – powiedział: „Wysoka liczba depozytów krótkoterminowych pomaga obniżyć koszty mobilizacji kapitału, a tym samym obniżyć koszty odsetek dla klientów i zwiększyć konkurencyjność banku. Jest to również cel, do którego dążymy w najbliższej przyszłości, aby móc oferować klientom produkty i usługi, a zwłaszcza politykę cenową”.

Poszukując sposobów na obniżenie kosztów kapitału wejściowego i obniżenie kosztów operacyjnych, banki zaoferowały wiele preferencyjnych pakietów kredytowych, aby pokryć potrzeby kapitałowe na koniec roku.

Pani Nguyen Anh Van – Zastępca Dyrektora Generalnego LPBanku – powiedziała: „Oferujemy pakiet krótkoterminowych pożyczek preferencyjnych o wartości 3000 mld VND, z minimalnym oprocentowaniem 6% lub wyższym, a limit tego pakietu preferencyjnego zwiększyliśmy do 6000 mld VND. Klientom indywidualnym oferujemy pożyczki na cele konsumpcyjne oraz pożyczki na odbudowę produkcji i działalności gospodarczej z oprocentowaniem wynoszącym zaledwie 6,5%.

Pod presją rosnących stóp procentowych depozytów i stóp procentowych na rynku międzybankowym, oprocentowanie kredytów raczej nie ulegnie dalszemu obniżeniu, ale też nie wzrośnie.

Analitycy twierdzą, że pod presją rosnących stóp procentowych na rynku depozytowym i międzybankowym, oprocentowanie kredytów prawdopodobnie nie spadnie jeszcze bardziej, ale przynajmniej nie wzrośnie. Banki będą musiały bowiem oferować konkurencyjne oprocentowanie kredytów, aby utrzymać dobrych kredytobiorców.

„Jeśli przyjrzymy się zmianom stóp procentowych depozytów, to zaczęły one ponownie rosnąć o około 59 punktów w porównaniu z kwietniem, więc nie ma dużego pola manewru w kwestii spadku. Jednak biorąc pod uwagę presję na stymulowanie wzrostu gospodarczego, oceniamy, że stopy procentowe kredytów nadal utrzymają się na niskim poziomie” – powiedziała pani Hoang Thi Minh Huyen, starsza ekspertka ds. makroekonomii w Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Raport Banku Państwowego pokazuje, że średnie oprocentowanie kredytów udzielanych przez krajowe banki komercyjne dla nowych i starych pożyczek z zaległym zadłużeniem waha się w granicach 6,7–9,1% rocznie, co oznacza spadek o około 1% w porównaniu z początkiem roku.

Zgodnie z wytycznymi rządu dotyczącymi zapewnienia kapitału na wsparcie wzrostu gospodarczego, banki będą musiały również utrzymywać oprocentowanie kredytów na odpowiednim poziomie, równoważąc źródła nakładów i odporność przedsiębiorstw. Tylko wtedy, gdy przedsiębiorstwa będą wystarczająco silne, aby odbudować swoją pozycję, będą miały kapitał na spłatę odsetek od kredytów bankowych. Pod koniec listopada Bank Państwowy wydał również dokument, w którym wezwał banki komercyjne do utrzymywania stabilnego i rozsądnego poziomu oprocentowania depozytów, odpowiadającego zdolności do bilansowania kapitału, zdolności do udzielania kredytów o dobrej jakości oraz zdolności do zarządzania ryzykiem, przyczyniając się do stabilizacji rynku pieniężnego i stóp procentowych.

Źródło: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html