Zalane samochody: kiedy ubiegać się o odszkodowanie i co musisz wiedzieć

VTV.vn - Właściciele samochodów muszą koniecznie wykupić ubezpieczenie fizyczne swoich pojazdów, obejmujące m.in. szkody spowodowane powodzią.

Właściciele samochodów muszą koniecznie wykupić ubezpieczenie fizyczne swoich pojazdów, obejmujące również szkody spowodowane powodzią.

Warunki odszkodowania w przypadku zalania pojazdu

W obecnym systemie ubezpieczeń samochodowych, ubezpieczenie fizyczne pojazdu (często nazywane ubezpieczeniem karoserii) jest warunkiem koniecznym do otrzymania odszkodowania w przypadku uszkodzenia pojazdu przez powódź. Jest to dobrowolne ubezpieczenie z szerokim zakresem ochrony, obejmujące szkody spowodowane kolizjami, pożarami, klęskami żywiołowymi, burzami, powodziami i zalaniem. Innymi słowy, tylko właściciele samochodów, którzy wykupili ubezpieczenie fizyczne, będą brani pod uwagę przy ubieganiu się o odszkodowanie od firmy ubezpieczeniowej w przypadku uszkodzenia pojazdu przez powódź.

Jednym z najpoważniejszych uszkodzeń, jakie może spowodować samochód przejeżdżający przez zalany teren, jest zjawisko uderzenia hydrostatycznego. Gdy woda dostanie się do komory spalania silnika przez wlot powietrza, tłok się zablokuje, korbowód się wygnie lub blok silnika pęknie. W rezultacie koszty naprawy mogą sięgnąć dziesiątek, a nawet setek milionów dongów – znacznie przekraczając poziom rezerw wielu osób. Jednak nie wszystkie ubezpieczenia fizyczne automatycznie pokrywają koszty takiej sytuacji. Zazwyczaj szkody spowodowane uderzeniem hydrostatycznym są ubezpieczone tylko wtedy, gdy właściciel samochodu wykupi dodatkowe ubezpieczenie od uderzenia hydrostatycznego, ze średnią opłatą wynoszącą około 0,1% wartości samochodu rocznie – niewielki, ale znaczący wydatek w przypadku wystąpienia ryzyka.

Jeśli umowa zawiera klauzulę hydrostatyczną, wysokość odszkodowania zazwyczaj waha się od 70% do 100% kosztu naprawy, w zależności od konkretnej umowy między właścicielem samochodu a firmą ubezpieczeniową. Natomiast w przypadku braku takiej klauzuli, firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania za uszkodzenie silnika, nawet jeśli samochód został zalany wodą.

Wyjaśniając definicje powodzi i uderzenia wodnego, pan Nguyen Khac Xuan (dyrektor generalny InFair Insurance Support Company Limited) powiedział, że powódź to sytuacja, w której pojazd zostaje zalany, natomiast uderzenie wodne to sytuacja, w której woda dostaje się do silnika przez wlot powietrza, powodując jego uszkodzenie.

„Powódź to podstawowe ryzyko objęte ubezpieczeniem, bez konieczności wykupywania dodatkowych polis. Dlatego, gdy pojazd zostanie zalany i uszkodzi silnik lub układ elektryczny, odszkodowanie zostanie wypłacone w ramach ubezpieczenia” – podkreślił pan Xuan.

Dodał jednak, że nie wszystkie przypadki siły wyższej są objęte ubezpieczeniem, ponieważ ryzyko to jest często jasno określone w umowie ubezpieczeniowej. Dlatego właściciele samochodów muszą dokładnie rozumieć zakres swojej umowy, aby mieć możliwość ubiegania się o świadczenia w pełnym i rozsądnym zakresie.

Według pana Xuana, jeśli samochód nie ma klauzuli dotyczącej uderzenia wodnego, ale firma ubezpieczeniowa wyklucza uszkodzenie silnika, jest to błędne; ponieważ chodzi o zalanie, a nie uderzenie wodne, właściciel samochodu otrzyma 100% odszkodowania. Jeśli samochód ma klauzulę dotyczącą uderzenia wodnego, ale firma ubezpieczeniowa żąda odszkodowania z tytułu uderzenia wodnego (zwykle tylko 70-80%), jest to również błędne.

„Jeśli chodzi o instalację elektryczną, niektóre firmy wykluczają uszkodzenia instalacji elektrycznej spowodowane przez pojazdy poruszające się po zalanych terenach. Pojazdy zanurzone w wodzie powodziowej, gdy nie są używane, nie są wykluczone” – dodał pan Xuan.

W związku z tym pan Xuan powiedział, że w powyższych przypadkach firma ubezpieczeniowa wypłaci właścicielowi samochodu 100% odszkodowania. Jeśli samochód zostanie uszkodzony przez uderzenie wodne, zostanie to odliczone zgodnie z odrębną klauzulą ​​dotyczącą uderzenia wodnego dla części silnika.

Jednym z najpoważniejszych uszkodzeń, jakie mogą wystąpić podczas przejazdu pojazdu przez zalany teren, jest uderzenie wodne (zdjęcie ilustracyjne)

Proces składania roszczeń ubezpieczeniowych

W przypadku zalania pojazdu, zrozumienie i przestrzeganie prawidłowej procedury zgłaszania roszczeń jest istotnym czynnikiem decydującym o prawach właściciela pojazdu. Przede wszystkim użytkownik powinien niezwłocznie powiadomić ubezpieczyciela lub infolinię ratunkową pod numerem telefonu podanym w umowie. Opóźnienia mogą spowodować, że ubezpieczyciel odmówi rozpatrzenia sprawy z powodu braku wystarczających dowodów pozwalających na weryfikację miejsca zdarzenia.

Następnie właściciel pojazdu musi udokumentować zdarzenie za pomocą zdjęć lub filmów , wyraźnie pokazując lokalizację pojazdu, skalę zalania i widoczne uszkodzenia. Jest to ważny dowód, który pomoże rzeczoznawcy dokładnie oszacować przyczynę i rozmiar szkody. Nigdy nie uruchamiaj ponownie pojazdu, gdy jest on nadal zalany, ponieważ może to spowodować przedostanie się wody do silnika, powodując uszkodzenia hydrostatyczne i obniżając wysokość odszkodowania, a nawet utratę prawa do odszkodowania.

Po otrzymaniu informacji, firma ubezpieczeniowa wyśle ​​rzeczoznawcę na miejsce zdarzenia lub do warsztatu w celu oszacowania szkód. Właściciel pojazdu będzie mógł dokonać naprawy wyłącznie za zgodą rzeczoznawcy. Dokumentacja roszczenia musi być kompletna: dowód rejestracyjny pojazdu, umowa ubezpieczeniowa, zdjęcia z miejsca zdarzenia, raport z wyceny i inne istotne dokumenty. Po dokonaniu wyceny, firma ubezpieczeniowa pokryje koszty naprawy bezpośrednio do warsztatu lub zwróci pieniądze właścicielowi pojazdu zgodnie z zapisami umowy.

Nie wszystkie przypadki powodzi są w pełni rekompensowane. Typowe przypadki często dzieli się na trzy grupy. 100% odszkodowania przysługuje, gdy pojazd zostanie zalany podczas jazdy lub parkowania, właściciel niezwłocznie powiadomi ubezpieczyciela, nie uruchomi silnika samodzielnie, a umowa obejmuje wystarczające ubezpieczenie fizyczne i klauzulę o uderzeniu hydraulicznym. Jeśli pojazd zostanie uruchomiony, gdy jest jeszcze zalany lub powiadomienie ubezpieczyciela nastąpi za późno, wysokość odszkodowania może zostać obniżona do 70%-80%. Brak odszkodowania przysługuje, gdy właściciel posiada jedynie ubezpieczenie OC lub umowa o pojazd nie zawiera klauzuli o uderzeniu hydraulicznym.

W przepisach dotyczących ubezpieczeń komunikacyjnych pojęcie „sankcji odszkodowawczych” – a dokładniej, obniżenia odszkodowania – stosuje się w przypadku, gdy ubezpieczony nie wywiązuje się ze swoich obowiązków. Obowiązki te obejmują: zabezpieczenie miejsca zdarzenia, niezwłoczne powiadomienie ubezpieczyciela, a w niektórych przypadkach zgłoszenie się na policję w celu wyjaśnienia wypadku. W przypadku naruszenia przez właściciela pojazdu, utrudniającego wycenę lub zwiększającego szkodę, ubezpieczyciel ma prawo odpowiednio obniżyć kwotę odszkodowania. W przypadku wielu naruszeń, ubezpieczyciel zastosuje najwyższe potrącenie, aby zapewnić uczciwość i zgodność z przepisami.

Szybkie przetwarzanie, prawidłowe procedury i uczciwe deklaracje są kluczem do pomocy właścicielom pojazdów w ochronie ich uzasadnionych praw (Zdjęcie ilustracyjne)

Porady dla właścicieli samochodów, gdy samochód jest zalany

W kontekście zmian klimatycznych powodujących częstsze występowanie ulewnych deszczy, przypływów i powodzi, proaktywne działania prewencyjne i zrozumienie świadczeń ubezpieczeniowych są niezwykle istotne. Przede wszystkim właściciele samochodów powinni wykupić ubezpieczenie pojazdu z klauzulą ​​hydrostatyczną, szczególnie jeśli często podróżują po obszarach narażonych na powodzie. To bezpieczne i ekonomiczne rozwiązanie, pozwalające uniknąć strat rzędu setek milionów dongów w razie wypadku.

Po drugie, w przypadku znalezienia zalanego pojazdu, zachowaj spokój, nie uruchamiaj ponownie pojazdu, nagraj zdarzenie i natychmiast skontaktuj się z ubezpieczycielem, aby uzyskać instrukcje dotyczące postępowania w takiej sytuacji. Jeśli pojazd nie został odholowany z zalanego obszaru, poczekaj na przyjazd ekipy ratunkowej i udzielenie pomocy, zamiast przenosić go samodzielnie.

Po trzecie, przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej należy uważnie ją przeczytać, zwłaszcza wyłączenia i franszyzy. Każda firma ubezpieczeniowa ma własną politykę, dlatego zrozumienie swoich praw i obowiązków jest ważnym czynnikiem pozwalającym uniknąć przyszłych sporów.

Wreszcie, szybkie działanie – przestrzeganie prawidłowej procedury – i uczciwe zgłaszanie zdarzeń to klucz do ochrony praw właścicieli samochodów. W każdym przypadku ubezpieczenie naprawdę zyskuje na wartości tylko wtedy, gdy uczestnicy jasno rozumieją, jak z niego korzystać, a nie oczekują „pomocy” tylko w przypadku wystąpienia zdarzenia.

W rozmowie z VTV Times, przedstawiciel PVI Insurance poinformował, że w odpowiedzi na skutki powodzi firma uruchomiła plan szybkiego reagowania, aby zmobilizować wyspecjalizowany personel i przygotować scenariusze działań, które pomogą klientom na dotkniętych obszarach, umożliwiając im natychmiastowe podjęcie działań w celu ograniczenia szkód i dostarczenia aktualnych informacji. Natychmiast uruchomiono procedurę dochodzenia odszkodowań w sytuacjach kryzysowych, co pozwoliło skrócić czas przetwarzania dokumentów o 30-40%, a w przypadku niektórych działań nawet o 80-90%.

Do najważniejszych elementów procesu rekompensaty awaryjnej należą: szybkie zatwierdzanie szacunków kosztów rekompensaty strat, gdy istnieją wystarczające podstawy i dokumenty; terminowe podejmowanie decyzji o zniszczeniu uszkodzonych towarów w celu uniknięcia zanieczyszczenia środowiska; szybkie wypłacanie rekompensat zaliczkowych i elastyczne dostosowywanie pozycji dokumentów.

Do rana 3 października firma ubezpieczeniowa otrzymała około 130 zgłoszeń dotyczących uszkodzeń pojazdów mechanicznych. Wstępne szacunki strat wyniosły około 5 miliardów VND. Większość z nich wynikała z zalania samochodów podczas jazdy, parkowania lub uderzenia przez spadające przedmioty.

Source: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm