Zastępca gubernatora mówi o dobrych wiadomościach dla banków, które mają złe długi, z którymi nie mogą sobie poradzić

Uchwała 42 „wersja 2.0” została podniesiona do wyższego poziomu po nowelizacji i uzupełnieniu ustawy o instytucjach kredytowych w celu umożliwienia bankom zajmowania, obsługi i wystawiania na aukcjach zabezpieczonych aktywów.

W przemówieniu na niedawnej konferencji stały zastępca prezesa Banku Państwowego Wietnamu (SBV) Dao Minh Tu powiedział, że premier zgodził się z propozycją SBV dotyczącą opracowania w 2024 r. ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych.

W którym zalegalizowano część treści Uchwały nr 42/2014/QH14 (Uchwała 42) z dnia 21 czerwca 2017 r. Zgromadzenia Narodowego w sprawie pilotażu procesu rozliczania złych długów instytucji kredytowych.

Uchwała nr 42, której obowiązywanie przedłużono do 31 grudnia 2023 r., wygasła. Jednym z istotnych punktów tej rezolucji jest umożliwienie instytucjom kredytowym przejęcia zabezpieczeń w celu spłaty złych długów.

Uchwała 42 „wersja 2.0” została podniesiona do wyższego poziomu po jej zalegalizowaniu poprzez nowelizację i uzupełnienie Ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r. w celu umożliwienia bankom zajmowania, obsługi i licytowania zabezpieczonych aktywów... tworząc warunki umożliwiające bankom obsługę zabezpieczonych aktywów, które zostały rozstrzygnięte przez sąd i są w trakcie egzekucji.

„Oczekuje się, że rząd przedłoży sprawę Zgromadzeniu Narodowemu do rozpatrzenia na jego zwyczajnej sesji w maju. Jeśli nie uda się tego zrobić w terminie, przedłoży ją Zgromadzeniu Narodowemu na sesji we wrześniu. To dobra wiadomość dla banków komercyjnych, które mają nieściągalne długi, z którymi nie mogą sobie poradzić” – powiedział wicegubernator Dao Minh Tu.

Uchwała nr 42 zostanie zalegalizowana, aby dać bankom większą władzę w zakresie obsługi złych długów. Zdjęcie: Hoang Ha.

Bank Państwowy, jako instytucja opracowująca projekt, przedstawił go rządowi na początku marca.

Zdaniem tej agencji dalsza legalizacja postanowień Rezolucji 42 ma na celu stworzenie synchronicznych ram prawnych dla obsługi złych długów, zapewnienie zgodności z rzeczywistością oraz usuwanie przeszkód i trudności, które uniemożliwiały instytucjom kredytowym, organizacjom zajmującym się obrotem długami i ich obsługą wykonywanie ich praw do obsługi złych długów i aktywów zabezpieczających złe długi, co pośrednio wpływało na zdolność do obrotu kapitałem, a także dostęp do kredytów po rozsądnych kosztach dla osób fizycznych i przedsiębiorstw.

Obecnym problemem w zarządzaniu zabezpieczonymi aktywami jest to, że osoba będąca w posiadaniu aktywów nie przekazuje aktywów, organizacja kupująca i sprzedająca wierzytelności, organizacja zajmująca się restrukturyzacją długów oraz instytucja kredytowa muszą złożyć pozew i czekać na wykonanie wyroku lub decyzji sądu zgodnie z artykułem 301 Kodeksu cywilnego z 2015 r.

Oprócz tego obowiązujące prawo uznaje prawo do wystąpienia do sądu o rozstrzygnięcie wyłącznie w przypadku, gdy osoba będąca w posiadaniu nieruchomości nie przekazuje jej wierzycielowi zabezpieczonemu w celu rozporządzania nią, ale nie określa bezpośrednio prawa wierzyciela zabezpieczonego do przejęcia zabezpieczonej nieruchomości.

„Brak tych regulacji spowodował duże utrudnienia w zakresie prawa do dysponowania zabezpieczonymi aktywami organizacji obrotu i obsługi długów oraz instytucji kredytowych, ponieważ organizacje obrotu i obsługi długów, a także instytucje kredytowe nie mogą dokonać zajęcia, jeżeli właściciele aktywów nie wyrażą zgody, celowo się sprzeciwią, a nawet wywołają inne spory związane z zabezpieczonymi aktywami w celu wydłużenia czasu dysponowania nimi” – analizuje Bank Państwowy.

Ponadto instytucje kredytowe oraz organizacje zajmujące się obrotem i rozliczeniami wierzytelności nadal borykają się z trudnościami, ponieważ zabezpieczone aktywa mogą zostać zajęte w celu egzekucji orzeczeń, w tym w celu wypełnienia zobowiązań, które nie wchodzą w zakres egzekucji orzeczeń lub decyzji dotyczących alimentów lub zadośćuczynienia za szkodę na życiu lub zdrowiu; ma to duży wpływ na prawa wierzycieli instytucji kredytowych oraz organizacji zajmujących się obrotem i rozliczeniami wierzytelności.

W projekcie zaproponowano, aby po przeprowadzeniu postępowania dowodowego i stwierdzeniu, że nie ma on wpływu na rozstrzygnięcie sprawy, organ ścigania był zobowiązany do zwrotu dowodu rzeczowego w sprawie karnej stanowiącego zabezpieczenie wierzytelności nieściągalnej na wniosek zabezpieczonego wierzyciela, którym jest instytucja kredytowa lub podmiot zajmujący się skupem, sprzedażą i obrotem wierzytelnościami nieściągalnymi.

Do końca 2024 r. wskaźnik złych długów banków notowanych na giełdzie zmniejszy się o 1% w porównaniu do analogicznego okresu w 2023 r. i osiągnie 1,92%, co oznacza spadek o 0,31% w porównaniu do trzeciego kwartału 2024 r.

Jednakże złe długi 27 notowanych banków są nadal wyższe o około 0,42% niż przed 2020 r.

Statystyki ze sprawozdań finansowych banków VietNamNet za czwarty kwartał 2024 r. pokazują, że na dzień 31 grudnia 2024 r. zadłużenie grupy 5 (zadłużenie z możliwością utraty kapitału) 25 notowanych banków wynosiło 118 915 mld VND (ok. 4,75 mld USD), co oznacza wzrost o 39,3% w porównaniu z początkiem 2024 r.

Powyższa liczba nie obejmuje zadłużenia grupy 5 w bankach LPBank i VIB, ponieważ te dwa banki publikują wyłącznie dane dotyczące przeterminowanego zadłużenia, a nie szczegóły dotyczące każdej grupy zadłużenia.

W przypadku banków komercyjnych, które opublikowały raporty, widać, że większość złych długów stanowi zadłużenie grupy 5. W rzeczywistości istnieją banki, w których zadłużenie grupy 5 stanowi ponad 90% całości złych długów (zadłużenie grup 3-5).