Osobiste kody QR są powszechne: duże „wąskie gardło” w ekosystemie płatności cyfrowych

Infrastruktura płatności QR ma luki

W ostatnich latach przepływ płatności cyfrowych w Wietnamie zmienia się w zawrotnym tempie. Od małych straganów, przez kawiarnie na chodnikach, po platformy e-commerce, kody QR pojawiają się coraz gęściej, stając się „wspólnym językiem” nowoczesnych transakcji płatniczych. Ich wygoda, szybkość i popularność wprowadzają konsumentów w nową orbitę płatności, gdzie każde dotknięcie ekranu może zastąpić cały tradycyjny cykl transakcji.

Podczas warsztatów „Płatności kodem QR: Przejrzystość i nieograniczone możliwości”, zorganizowanych 19 listopada przez VnEconomy we współpracy z Departamentem Płatności (Bank Państwowy), Wietnamską Narodową Spółką Akcyjną Płatności (NAPAS) i powiązanymi jednostkami, pan Nguyen Duc Le, zastępca kierownika Departamentu Zarządzania Rynkiem w Departamencie Zarządzania Rynkiem Krajowym i Rozwoju Ministerstwa Przemysłu i Handlu , stwierdził, że płatności kodem QR to nie tylko narzędzie, ale stały się filarem wspierającym e-commerce i rynek krajowy. Opisał kod QR jako „wygodne, popularne i niezawodne narzędzie – ludzie potrzebują jedynie smartfona do dokonywania transakcji; małe firmy muszą jedynie wydrukować kod, aby otrzymywać płatności, bez konieczności inwestowania w dodatkowy sprzęt”.

Pan Nguyen Duc Le, zastępca kierownika Departamentu Zarządzania Rynkiem w Departamencie Zarządzania Rynkiem Krajowym i Rozwoju Ministerstwa Przemysłu i Handlu, podzielił się swoją wiedzą podczas warsztatów. Zdjęcie: Lan Anh

Pan Le podkreślił, że kluczową kwestią jest zaufanie do transakcji – skanując kod, kupujący wyraźnie widzi kwotę do zapłaty, co ogranicza ryzyko pomyłki. W przypadku drobnych towarów detalicznych szybkość transakcji znacznie wzrasta, ponieważ nie ma potrzeby posługiwania się drobnymi. Na poziomie zarządzania kody QR pomagają zapewnić transparentność transakcji, dostarczając dokładne dane do systemu bankowego i agencji zarządzających rynkiem. Uważa on, że płatności bezgotówkowe budują również pozytywne nastawienie konsumentów – płacąc z konta, ludzie wydają pieniądze wygodniej.

Jednak za tą popularnością kryją się problemy na rynku, nawyk korzystania z osobistych kodów QR, który przenika każde gospodarstwo domowe firmy, brak łączności między markami QR, brak płynnego przepływu danych transakcyjnych i coraz bardziej oczywista przepaść cyfrowa między obszarami miejskimi i wiejskimi... Tempo wzrostu płatności cyfrowych jest tak duże, że zmusza agencje zarządzające, firmy technologiczne i banki do wspólnego zastanowienia się nad odpowiedzią na ważne pytanie: w jaki sposób ekosystem QR może działać transparentnie, bezpiecznie i zgodnie z międzynarodowymi standardami?

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności (Bank Państwowy), powiedział, że pomimo gwałtownego wzrostu ilości danych, infrastruktura płatności QR nadal ma luki, które należy załatać. Obecnie większość jednostek akceptujących płatności korzysta z osobistych kodów QR do otrzymywania płatności za towary i usługi. Wygoda, brak opłat, brak umów… sprzyjają upowszechnianiu się tej formy płatności, ale niosą ze sobą również mroczną stronę, jaką jest brak możliwości zliczania sprzedaży, brak ochrony konsumentów, brak łączności transgranicznej i brak transparentnych podstaw zarządzania podatkami.

Pan Pham Anh Tuan szczerze zwrócił uwagę na brak łączności między markami oferującymi kody QR, co sprawia, że każda ze stron przypomina „techniczną oazę”, co powoduje niedogodności dla klientów i fragmentację rynku. „ Chociaż uruchomiono połączenia z Tajlandią, Laosem i Kambodżą, wolumen transakcji transgranicznych nadal nie jest współmierny do popytu” – powiedział, potwierdzając, że te luki rezonują, stawiając rynek w sytuacji, w której konieczna jest standaryzacja, aby nie stracić bardzo silnego tempa wzrostu.

*Przemawia pan Pham Anh Tuan, dyrektor departamentu płatności Banku Państwowego Wietnamu. Zdjęcie: Lan Anh*

Szybka „aktualizacja” przelewu pieniężnego QR do płatności QR

W tej kwestii, pani Phan Thi Thanh Nhan, dyrektor Centrum Operacyjnego i Kart BIDV , od razu odniosła się do wyzwań technicznych, kosztów i nawyków. Pani Nhan stwierdziła, że największą trudnością jest mentalność drobnych przedsiębiorców, którzy muszą przejść z darmowego, osobistego systemu płatności QR na system płatności QR z opłatami (około 0,8-1%). Model „Zero Opłat” tworzy zbyt silne nawyki, podczas gdy system płatności QR, mimo że przejrzysty, ustandaryzowany, oferuje rozliczanie i chroni kupujących, budzi wątpliwości wielu drobnych przedsiębiorców.

Nie chodzi tylko o koszty, pani Nhan zwróciła uwagę na „wąskie gardło” w połączeniu między portfelami elektronicznymi a bankami. Portfele chcą dokonywać płatności wszędzie; banki nie chcą płacić opłat za doładowania, gdy klienci wpłacają pieniądze do swoich portfeli. Jednocześnie płatności transgraniczne wymagają wysokich standardów zarządzania ryzykiem, zwłaszcza w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, co zmusza system do wprowadzenia bardziej rygorystycznych procedur.

Według niej, aby przejście na QR Pay było wykonalne, koszty muszą zostać podzielone między banki, NAPAS i drobnych przedsiębiorców, a nadzór i regulacje ze strony Banku Państwowego muszą być bardziej przejrzyste.

*Warsztat „Płatność kodem QR: Przejrzystość i nieograniczone doświadczenie”. Zdjęcie: Lan Anh*

Na pierwszej linii kontaktu z gospodarstwami domowymi, pan Do Tuan Anh, zastępca dyrektora generalnego KiotViet Technology Joint Stock Company, powiedział, że przy ponad 300 000 sprzedawców korzystających z platformy, KiotViet odnotował, że w ciągu zaledwie 2 lat łączna liczba transakcji w całym systemie wzrosła o ponad 42%, podczas gdy liczba transakcji QR wzrosła prawie 3,5-krotnie, z 70,5 miliona do 243,7 miliona. Pan Tuan Anh zwrócił jednak uwagę, że luka cyfrowa w kodach QR w Hanoi , Ho Chi Minh City i Da Nang stanowi znaczną część; podczas gdy wiele dzielnic i gmin nadal utrzymuje się poniżej 0,5%. To pokazuje, że przestrzeń do konwersji jest niezwykle duża.

Na podstawie praktycznej implementacji zaproponował trzy rozwiązania: standaryzację zunifikowanych technik API, procesów KYC i interfejsów, aby zapewnić stabilność i spójność systemu QR Pay; przejrzyste koszty, ogłoszone od początku, proste procedury, dążenie do 100% realizacji online; wsparcie faktycznej implementacji, bezpośrednie instrukcje na interfejsie KiotViet, lokalne wsparcie, koordynację z bankami i organami podatkowymi w celu przeszkolenia gospodarstw domowych prowadzących działalność gospodarczą.

Pan Tuan Anh podkreślił, że wdrożenie QR Pay w sposób synchroniczny zapewni sektorowi podatkowemu „przejrzyste, ustrukturyzowane i weryfikowalne źródło danych”, co pomoże ograniczyć ręczne kontrole i zwiększyć klasyfikację ryzyka.

W obliczu wyżej wymienionych problemów dyrektor Departamentu Płatności Pham Anh Tuan stwierdził, że agencja zarządzająca poszukuje szeregu rozwiązań.

Po pierwsze, dostawcy usług płatniczych/pośrednicy płatności muszą skupić się na rozbudowie sieci jednostek akceptujących płatności, aby sprostać rosnącym potrzebom klientów i przedsiębiorstw. Istnieją środki zachęcające jednostki akceptujące płatności do korzystania z kodów QR do płatności zamiast kodów QR do przelewów pieniężnych.

Po drugie, wzmocnij interoperacyjność płatności pomiędzy różnymi markami oferującymi kody QR, aby zapewnić klientom wygodę płacenia,

Po trzecie, w kierunku nawiązania połączeń z innymi krajami, takimi jak Chiny, Korea, Singapur, Indie, Tajwan (Chiny), Malezja, ...

Po czwarte, należy zwiększyć komunikację, aby klienci wiedzieli o usłudze, a także zwiększyć liczbę szkoleń dla pracowników jednostek zajmujących się akceptacją płatności, aby zapewnić, że klienci będą w stanie identyfikować i prawidłowo korzystać z dwustronnych usług płatności detalicznych za pośrednictwem kodu QR.

Komentarz (0)