Przeglądając procedury wewnętrzne, banki podejmują zdecydowane działania w celu zapobiegania oszustwom finansowym

Przestępstwa związane z zaawansowanymi technologiami, zwłaszcza w sektorze finansowym i bankowym, stają się coraz bardziej wyrafinowane. System bankowy koncentruje swoje wysiłki, jednocześnie wprowadzając rozwiązania, które pozwalają na ścisłą koordynację i podejmowanie zdecydowanych działań w celu ochrony klientów i reputacji całej branży.

Podręcznik koordynacji wsparcia zarządzania ryzykiem

Dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA). Zdjęcie: VNBA

Przemawiając na spotkaniu poświęconym wdrożeniu „Podręcznika koordynacji w celu wsparcia zarządzania ryzykiem dla kont/kart/jednostek akceptacji płatności w kontekście transakcji przekazów pieniężnych, płatności podejrzanych o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenia”, które odbyło się 21 października, dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA), powiedział, że wdrożenie koordynacji w celu zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom w obszarze kont i kart jest bardzo ważnym zadaniem.

Dodaj barierę chroniącą klientów przed ryzykiem związanym z kartami i kontami.

„To również bardzo trudny obszar do wdrożenia, szczególnie w kontekście systemu instytucji kredytowych promującego transformację cyfrową” – powiedział pan Nguyen Quoc Hung.

Niedawno Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wydał wiele regulacji, aby zapewnić, że banki komercyjne (CB) przestrzegają właściwych procedur podczas wdrażania usług, od przelewów pieniężnych, przez płatności, po wydawanie i użytkowanie kart. System bankowy wydał również regulacje wewnętrzne, aby zminimalizować ryzyko zarówno dla klientów, jak i dla banków.

„Sytuacja oszustw i fałszerstw dokonywanych za pośrednictwem kont i kart jest jednak nadal bardzo skomplikowana, a częstotliwość i skala występowania tych oszustw są bardzo wyrafinowane. W wielu przypadkach oszustw przepływ pieniędzy jest często transferowany przez wiele kont w krótkim czasie, co praktycznie uniemożliwia odzyskanie środków. Bez szybkiej i terminowej koordynacji zablokowanie przepływu pieniędzy będzie niemożliwe. Blokowanie musi jednak być również zgodne z przepisami. Niniejszy podręcznik nie jest regulaminem blokowania kont, lecz przewodnikiem dla banków, który ma pomóc im w koordynacji działań zgodnie z wewnętrznymi regulacjami, okólnikami, dekretami rządu , Banku Państwowego oraz wewnętrznymi regulacjami każdej instytucji kredytowej” – powiedział dr Nguyen Quoc Hung.

Wzmocnić koordynację między bankami w celu zapobiegania oszustwom i wyłudzeniom przy transakcjach na kontach i kartach.

Zdaniem Sekretarza Generalnego VNBA, pod kierownictwem Banku Państwowego, a w szczególności przy wsparciu Agencji Inspekcji i Nadzoru Bankowego, Departamentu Płatności, Departamentu Technologii Informatycznych, Departamentu Prawnego i jednostek powiązanych, VNBA została wyznaczona na centralny punkt opracowywania i wdrażania Podręcznika dotyczącego koordynacji w zakresie przeciwdziałania oszustwom i wyłudzeniom w zakresie kont i kart dla organizacji członkowskich.

„Ta polityka została zaproponowana przez Stowarzyszenie w 2023 roku. Podczas spotkania z Bankiem Państwowym, w tym czasie, wiceprezes Banku Państwowego Pham Tien Dung również nakazał i zgodził się, że opracowanie Podręcznika jest niezwykle konieczne. Natychmiast po tym Stowarzyszenie rozpoczęło jego wdrażanie i teraz, po prawie dwóch latach, Podręcznik został ukończony” – powiedział pan Nguyen Quoc Hung.

Po licznych sesjach roboczych oraz konsultacjach z Bankiem Państwowym, szeregiem powiązanych ministerstw i oddziałów..., do 30 września wydano Podręcznik na mocy decyzji nr 71/QD-HHNH Przewodniczącego Stowarzyszenia pod tytułem „Podręcznik dotyczący koordynacji we wspieraniu zarządzania ryzykiem dla kont/kart i jednostek akceptacji płatności w związku z transakcjami podejrzewanymi o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenia”.

Pani Le Thi Hong Nhung, zastępca kierownika Centrum Monitorowania Usług i Operacji, NAPAS - jednostka redakcyjna, przedstawia treść podręcznika.

Na spotkaniu pani Le Thi Hong Nhung, zastępca kierownika Centrum Monitorowania Usług i Operacji w Narodowej Korporacji Płatniczej Wietnamu (NAPAS), głównej jednostce opracowującej podręcznik, przedstawiła treść podręcznika oraz niektóre kwestie, na które instytucje kredytowe powinny zwrócić uwagę.

Według pani Le Thi Hong Nhung, proces przetwarzania rozpocznie się od otrzymania przez organizację wnioskującą (TCYC) wniosku weryfikacyjnego od posiadacza karty/konta i utworzenia wniosku o pomoc techniczną (YCHT). Wniosek ten jest następnie przesyłany do systemu zarządzania ryzykiem NAPAS w celu rejestrowania i automatycznego śledzenia powiązanych transakcji i kont. Po zastosowaniu przez organizację wnioskującą (TCNYC) środków zarządzania ryzykiem i udzieleniu odpowiedzi na wniosek YCHT, TCYC otrzyma informację zwrotną i powiadomi klienta.

Aby uniknąć przypadków nadużyć ze strony posiadacza karty/konta, Podręcznik wymaga, aby TCYC zapewniło, że klienci składający skargi zobowiążą się do przestrzegania dokładności podanych informacji i wezmą odpowiedzialność prawną za skargi wynikające ze sporów...

Podczas spotkania przedstawiciel VietinBanku stwierdził, że chociaż Podręcznik nie jest prawnie wiążący, w praktyce jest to bardzo istotny dokument, który pomaga bankom w budowaniu podstaw do efektywniejszej współpracy i koordynacji. Warto zauważyć, że po złożeniu reklamacji przez klienta transakcja często zostaje sfinalizowana – pieniądze są przelewane do innego banku i wypłacane bardzo szybko. Dlatego przedstawiciel VietinBanku ma nadzieję, że system blokowania transakcji zostanie wkrótce wdrożony synchronicznie we wszystkich kanałach bankowych.

„Mamy również nadzieję, że w przyszłości monitoring nie ograniczy się tylko do kont bankowych, ale rozszerzy się również na konta e-portfeli. Chociaż wartość każdej transakcji w portfelu jest niewielka, to jej ilość jest bardzo duża; obecnie oszukańcze transakcje często polegają na transferze pieniędzy za pośrednictwem portfeli, a następnie wypłacaniu ich lub wykorzystywaniu do kupna i sprzedaży aktywów cyfrowych. Jeśli system koordynacji między Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego a bankami zostanie rozszerzony o kanały płatności e-portfeli, skuteczność zapobiegania przestępstwom finansowym znacznie wzrośnie” – zaproponował przedstawiciel VietinBank.

Potrzebna jest koordynacja zgodnie ze „złotym czasem”

Pan Hoang Ngoc Bach, Szef Departamentu A05 (Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego).

„Podczas gdy system bankowy i Agencja Zarządzania Kryzysowego dokładają wszelkich starań, aby udoskonalić procedury koordynacji, grupy przestępcze posunęły się daleko w organizowaniu, działaniu i wykorzystywaniu luk w systemie finansowym do prania pieniędzy lub przywłaszczania aktywów. Jeśli nie zaostrzymy niezwłocznie mechanizmów koordynacji i nie będziemy aktywnie zapobiegać, zawsze będziemy bierni i pozostaniemy w tyle za przestępcami” – ostrzegł Hoang Ngoc Bach, Kierownik Departamentu A05 (Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego).

Aby zwiększyć skuteczność działań prewencyjnych, przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego stwierdził, że konieczna jest koordynacja działań banków z policją w „złotym czasie”. Obecnie proces rozpatrywania skarg od klienta jest nadal powolny. „W wielu przypadkach od momentu zgłoszenia się ofiary do momentu przekazania danych przez bank organowi śledczemu mija kilka miesięcy. W tym czasie przepływ pieniędzy przechodzi przez wiele rachunków pośredniczących, co praktycznie uniemożliwia jego wyśledzenie” – powiedział Hoang Ngoc Bach.

Na przykład w 2023 roku odnotowano wiele przypadków ataków zagranicznych przestępców na systemy międzynarodowych firm, podszywających się pod adresy e-mail partnerów i żądających przelewów pieniężnych na wietnamskie konta bankowe. Niektóre przypadki zostały na szczęście wykryte na czas dzięki koordynacji między wietnamskim Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego a policją krajów europejskich, co pomogło w odzyskaniu pieniędzy dla zagranicznych partnerów i umocniło reputację Wietnamu w walce z oszustwami finansowymi.

Przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego zaproponował: „W nowym procesie, w przypadku wniosku o weryfikację, bank musi dostarczyć dane transakcji i informacje o koncie w ciągu 3 godzin od otrzymania oficjalnego wniosku oraz skontaktować się bezpośrednio z policją w celu jego niezwłocznego zablokowania. Jeśli ten złoty czas zostanie wykorzystany, prawdopodobieństwo odzyskania pieniędzy będzie bardzo wysokie. W przypadku opóźnienia wszelkie dalsze działania będą bezcelowe”.

Kolejnym niepokojącym problemem jest gwałtowny wzrost liczby kont bankowych, które są kupowane, sprzedawane i wynajmowane w celu przeprowadzania oszustw. Wiele kont zostało już kupionych, sprzedanych i wynajętych, aby służyć do celów oszustw. Temat ten rozszerzył się nawet o wykorzystywanie kryptowalut do ukrywania przepływów pieniężnych. „Tylko wtedy, gdy banki, agencje zarządzające i policja będą ściśle ze sobą współpracować, wykazując się wysokim poczuciem odpowiedzialności i determinacją, działania mające na celu zapobieganie oszustwom finansowym i wyłudzeniom będą naprawdę skuteczne” – zapewnił przedstawiciel Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego.

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności (Bank Państwowy Wietnamu):

„Przestrzeganie prawa” jest trudne, ale „przestrzeganie konsensusu” między bankami w celu ochrony klientów jest jeszcze trudniejsze. Wymaga to ogromnej determinacji, nie tylko ze strony działu operacyjnego, ale także ze strony kierownictwa banku, które musi naprawdę rozumieć i współodczuwać straty ludzi. Reputacja każdego banku, jak i całego systemu, zależy od tego, jak wspólnie zareagujemy w takich przypadkach.

Source: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm