Techcombank i 30-letnia podróż transformacyjna w celu stworzenia dziedzictwa

[reklama_1]

Potężna podróż transformacyjna

Cofając się w historii, Techcombank , prywatny bank akcyjny, założony we wrześniu 1993 roku, zaczął zyskiwać na popularności pod koniec pierwszej dekady XXI wieku dzięki nowym rozwiązaniom. W 2008 roku pan Ho Hung Anh został piątym przewodniczącym rady dyrektorów tego banku, a od tego momentu Techcombank wdrożył imponującą strategię transformacji.

W 2009 roku Techcombank stał się pierwszym bankiem w Wietnamie, który zainwestował duży budżet w zaproszenie McKinsey – wiodącej na świecie grupy zajmującej się doradztwem strategicznym – do pomocy w budowaniu profesjonalnej i skutecznej strategii biznesowej oraz kultury korporacyjnej według światowych standardów.

W 2018 roku Techcombank zaznaczył swoją obecność w wietnamskim systemie bankowym, sprzedając 164,1 mln akcji zagranicznym inwestorom po cenie 128 000 VND za akcję, co przyniosło łączny zysk w wysokości około 922 mln USD. Według Ernst & Young, pierwsza oferta publiczna Techcombanku była uważana za jedną z trzech największych ofert publicznych w Azji Południowo-Wschodniej w tamtym czasie.

W tym IPO wzięło udział ponad 150 funduszy inwestycyjnych z całego świata. Z tego dwóch niezależnych inwestorów instytucjonalnych zarządzanych przez Warburg Pincus – wiodącą na świecie firmę zarządzającą funduszami private equity, specjalizującą się w inwestowaniu w spółki o długoterminowym potencjale wzrostu – zainwestowało w Techcombank ponad 370 milionów dolarów, co odpowiada około 8400 miliardom VND.

Wyjaśniając tę ogromną inwestycję dla Techcombanku w tamtym czasie, przedstawiciel Warburg Pincus powiedział: „Techcombank ma najlepsze warunki dzięki swojej wiodącej pozycji w sektorze detalicznym… i będzie nadal umacniał swoją pozycję lidera w Wietnamie, stając się jednym z wiodących banków w Azji Południowo-Wschodniej”. Jednocześnie Warburg Pincus wysłał swoich pracowników do Rady Dyrektorów. Od marca 2019 roku Saurabh Narayan Agarwal – dyrektor generalny Warburg Pincus LLC – został członkiem Rady Dyrektorów Techcombank.

10 lat bez dywidend, aby skupić się na fundamentalnych inwestycjach

Do tej pory Techcombank zajmuje czołowe miejsca w rankingach bankowości transformacji cyfrowej. Partnerstwa na światowym poziomie pomogły Techcombankowi pozyskać zaawansowaną technologię, wysokiej klasy zasoby ludzkie i zbudować wysoce wyspecjalizowany zespół w ramach systemu. Bank koncentruje się na inwestowaniu w badania rynku i zrozumienie potrzeb klientów, aby tworzyć rozwiązania – pakiety rozwiązań dla każdego segmentu i każdej grupy klientów.

W połowie 2016 roku Techcombank zrobił wrażenie, ogłaszając politykę zerowych opłat – bez opłat za wszystkie internetowe przelewy pieniężne. Z perspektywy rynku pojawiło się wiele pytań: „Jak długo Techcombank utrzyma się na rynku?”, ponieważ w tamtym czasie przychody z opłat za przelewy pieniężne były uważane za „kurę znoszącą złote jaja” dla banków.

Jednak Techcombank z determinacją dążył do sukcesu i przynosił klientom ogromne korzyści. Liczba transakcji w ramach bankowości elektronicznej Techcombank wzrosła z 9,0 mln w 2016 r. do 22,2 mln na koniec 2017 r. Do 2023 r., w samym drugim kwartale, liczba transakcji klientów indywidualnych za pośrednictwem kanałów bankowości elektronicznej wzrosła do 499,7 mln, a łączna wartość transakcji osiągnęła 2,3 mln mld VND.

Widać, że polityka Zero Fee, a obecnie polityka Cloud-first, którą wdraża Techcombank, przyczyniły się do promowania szerszego procesu zmian: transformacji sposobu funkcjonowania sektora bankowego. Po zainwestowaniu 300 milionów dolarów w system technologiczny w latach 2016-2020 (nie wliczając kosztów osobowych), Techcombank kontynuuje obecnie inwestowanie ponad 500 milionów dolarów w ramach 5-letniej strategii na lata 2021-2025, aby realizować pionierskie projekty w zakresie transformacji cyfrowej i budować nowe zdolności konkurencyjne.

Według Rady Dyrektorów banku, 10-letnia polityka niewypłacania dywidend pieniężnych, realizowana od 2013 roku, pomogła bankowi zgromadzić solidne podstawy finansowe do inwestowania w infrastrukturę technologiczną, obsługi klientów kapitałowych i uzupełniania zasobów na długoterminowe plany inwestycyjne. Dzięki temu Techcombank do tej pory utrzymał pozycję lidera pod względem inwestycji w infrastrukturę technologiczną, nawet przy poziomie inwestycji równym lub wyższym niż większość innych banków w regionie Azji Południowo-Wschodniej.

Kolejnym powodem jest dążenie Rady Dyrektorów banku do zapewnienia tempa wzrostu na poziomie około 10-20%. Zgodnie ze standardami Bazylei II, aby móc inwestować w dodatkowe zadłużenie, bank musi posiadać wysoki poziom kapitału własnego, który jest uważany za bufor chroniący przed ryzykiem, pomagając bankowi budować reputację na rynku, zwiększać zdolność do mobilizacji kapitału i ekspansji kredytowej oraz dywersyfikować portfel kredytowy. Do końca 2022 roku Techcombank zajmował drugie miejsce w całym systemie pod względem kapitału własnego, z kwotą 113 424 mld VND. Ponadto Techcombank jest bankiem, który przez wiele kolejnych lat utrzymywał współczynnik wypłacalności (CAR) na poziomie powyżej 15%.

Na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy Techcombanku w 2023 r. przewodniczący rady dyrektorów Ho Hung Anh ujawnił, że „może to być ostatni rok, w którym Techcombank nie wypłaca dywidend pieniężnych”.

„Pamiętam, że na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy w 2013 roku powiedziałem, że bank nie będzie wypłacał dywidendy pieniężnej przez następne 10 lat. Ten rok jest dziesiąty i myślę, że będzie to ostatni rok, w którym Techcombank nie wypłaca dywidendy pieniężnej. Wszystko może się zdarzyć, ale bank zawsze będzie dbał o prawa akcjonariuszy, dbając jednocześnie o swoją działalność operacyjną” – powiedział prezes Techcombanku.

Podróż tworzenia dziedzictwa

Dzięki konsekwentnemu wdrażaniu strategii „Klientocentrycznej”, Techcombank zakończył pierwsze półrocze 2023 roku z łączną liczbą klientów sięgającą 12,2 miliona, z czego około 1,4 miliona pozyskano nowych, z czego 45,3% dołączyło za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a 43,8% za pośrednictwem partnerów w ekosystemie. Wyjątkowe doświadczenia i zaufanie klientów przyczyniły się do ponownego wzrostu ważnego wskaźnika salda rachunku bieżącego (CASA) tego banku, który na koniec drugiego kwartału 2023 roku osiągnął prawie 35%.

W 2023 roku Techcombank był również jedynym przedstawicielem banku prywatnego, który znalazł się w gronie 163 najcenniejszych marek bankowych na świecie według rankingu Brand Finance. Techcombank jest również „najcenniejszą marką bankowości prywatnej”, jedną z 8 najcenniejszych marek w Wietnamie oraz jedną z 18 najcenniejszych marek bankowych w Azji Południowo-Wschodniej. Według Brand Finance, Techcombank był najszybciej rozwijającą się marką bankową w Wietnamie w 2023 roku, osiągając 47% wzrost wartości marki, do 1,4 mld USD.

Na ostatnim walnym zgromadzeniu akcjonariuszy prezes Techcombanku, Ho Hung Anh, powiedział: „Zawsze wierzę, że przyszła wartość Techcombanku będzie od 5 do 10 razy wyższa niż obecnie”.

Niedawno Techcombank nawiązał współpracę z Hanoi i Ho Chi Minh City, aby stworzyć wiodący maraton pod hasłem „Biegnij dla lepszego Wietnamu”. Tylko w 2022 roku Techcombank przeznaczył prawie 80 miliardów VND (około 3,4 miliona dolarów) na działania społeczne, w tym wsparcie mniejszości etnicznych znajdujących się w trudnej sytuacji, sponsorowanie czesnego dla studentów itp. „Techcombank połączy siły ze społecznością i krajem, aby stworzyć znaczące dziedzictwo dla przyszłych pokoleń” – powiedziała Thai Minh Diem Tu, Dyrektor ds. Marketingu.

Doan Phong

Źródło