Dlaczego przedsiębiorstwom z regionu Lam Dong trudno jest pożyczać kapitał od instytucji kredytowych?

Lokalny kapitał mobilizowany przez instytucje kredytowe w Lam Dong jest wciąż niski, więc wiele jednostek musi otrzymywać kapitał z centrali po wysokich kosztach.

Słabe zabezpieczenie

Jednym z najczęstszych powodów, dla których firmy mają trudności z dostępem do kredytów bankowych, jest brak zabezpieczenia. Zgodnie z przepisami bankowymi, zaciągnięcie pożyczki często wymaga od firm posiadania zabezpieczenia.

Jednak wiele małych firm, zwłaszcza startupów, nie dysponuje wystarczającą ilością środków trwałych ani wartościowych aktywów, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku. To duże wyzwanie.

Ponieważ oprócz sprawozdań finansowych, planów produkcyjnych, aktywa zabezpieczone hipoteką są uznawane przez banki za warunek konieczny do priorytetowego rozpatrywania pożyczek.

W regionie Lam Dong działa obecnie 27 000 przedsiębiorstw prywatnych. Spośród nich niewiele jest przedsiębiorstw, które mogą pożyczać kapitał od instytucji kredytowych. Na przykład w regionie Lam Dong, spośród 4700 działających przedsiębiorstw, tylko około 900 może pożyczać kapitał od banków komercyjnych.

Większość przedsiębiorstw działa w sektorze rolniczym. Aktywa zabezpieczające przedsiębiorstwa nie zawsze są dostępne lub mają wysoką wartość.

Dyrektor banku komercyjnego w Lam Dong powiedział, że aktywa są koniecznym warunkiem zwiększania reputacji klientów i ich zdolności kredytowej.

Jednakże większość zabezpieczeń kredytów dla przedsiębiorstw w prowincji stanowią zabezpieczenia udzielone przez strony trzecie, takie jak: właściciele przedsiębiorstw, krewni i osoby spokrewnione.

Niektórzy zastawili aktywa, takie jak fabryki, ogrody bylinowe… ale nie przyznano im prawa własności. „Aktywa zabezpieczone obejmują prawie wyłącznie prawa do użytkowania gruntów, nie ma na nich żadnej nieruchomości. To bardzo utrudnia bankowi wycenę aktywów zabezpieczonych” – powiedział dyrektor.

Odnosząc się do aktywów obciążonych hipoteką, pan Dinh Van Tung, dyrektor Thien An LLC, gmina Kien Duc, powiedział: „Aktywa przedsiębiorstwa są niezbędnym czynnikiem, który bank bierze pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę.

Jednak oprocentowanie kredytów hipotecznych zabezpieczonych w instytucjach kredytowych w Lam Dong jest nadal dość niskie. To sprawia, że limity kredytowe przedsiębiorstw rzadko pokrywają się z oczekiwaniami.

Oprócz kredytów hipotecznych, obecnie rozszerza się ofertę kredytów niezabezpieczonych, aby ułatwić przedsiębiorstwom zaciąganie pożyczek. Jednak ze względu na brak zdolności kredytowej przedsiębiorstw w celu uzyskania pożyczki, jest to trudne do wdrożenia.

Według instytucji kredytowych w prowincji, w ostatnim czasie niskie ceny nieruchomości i zmiany w planowaniu przestrzennym wpłynęły na aktywa stanowiące zabezpieczenie przedsiębiorstw. Dotknięte zostały również niektóre firmy zajmujące się nieruchomościami, podszywające się pod przedsiębiorstwa rolne .

Oprócz kwestii zabezpieczeń, obecna produkcja i plany biznesowe przedsiębiorstw wciąż mają wiele braków, co jest uznawane za największą barierę w budowaniu wiarygodności kredytowej w instytucjach kredytowych.

Większość przedsiębiorstw w regionie Lam Dong ma ograniczone kwalifikacje w zakresie przywództwa i zarządzania. Umiejętność przyswajania informacji, wykorzystywania szans, prognozowania i reagowania na zmiany rynkowe oraz umiejętności planowania strategii biznesowej są nadal na niskim poziomie. Z tego powodu opracowywanie planów produkcyjnych i biznesowych jest mało wykonalne.

Instytucje kredytowe nadal zachowują ostrożność.

Według Banku Państwowego Regionu 10, instytucje kredytowe w regionie nadal zachowują ostrożność w udzielaniu kredytów przedsiębiorstwom, zwłaszcza na projekty średnio- i długoterminowe. Powodem jest obawa przed ryzykiem, trudnościami w windykacji należności oraz rosnącą liczbą złych długów.

Nieliczne firmy z dobrą oceną kredytową oraz realnymi planami produkcyjnymi i biznesowymi są często poszukiwane przez wiele instytucji kredytowych spoza prowincji. W takich przypadkach lokalne instytucje kredytowe mają trudności z konkurowaniem w zakresie polityki kredytowej ze względu na presję na stopy procentowe.

Obecnie autonomia polityczna banków prowincji Lam Dong jest nadal niewielka. Większość wdrażanych polityk kredytowych dla przedsiębiorstw zależy od centrali. Tymczasem Lam Dong ma swoją własną specyfikę, a firmy, w których działa, są również wyjątkowe.

Lokalne banki nadal pozostają bierne i nie mają wystarczającego głosu, aby doradzać w sprawie wdrażania konkretnych polityk dla przedsiębiorstw w prowincji.

Liczba przedsiębiorstw Lam Dong, które pożyczyły kapitał od instytucji kredytowych w tym regionie, jest niewielka.

Co więcej, banki są oddziałami, więc warunki i polityka kredytowa muszą być zgodne z ogólnymi kryteriami ustalonymi przez centralę. Samowystarczalność kapitałowa wystarczająca do pokrycia potrzeb kapitałowych gospodarki w ogóle, a przedsiębiorstw w szczególności, jest nadal niska.

„Zmobilizowany lokalny kapitał stanowi jedynie ponad 41,98% całkowitego zadłużenia, banki komercyjne nadal muszą otrzymywać kapitał z centrali po stosunkowo wysokich kosztach, co utrudnia im obniżanie stóp procentowych kredytów i wdrażanie preferencyjnych pakietów kredytowych dla przedsiębiorstw” – powiedział zastępca dyrektora 10. Regionu Banku Państwowego, odpowiedzialny za Dak Nong Satellite - Pham Thanh Tinh.

Ponadto niektóre procesy i procedury przyznawania kredytów w bankach są nadal skomplikowane i czasochłonne. Od gromadzenia dokumentów, przez ocenę zabezpieczeń i zdolności finansowej, po zatwierdzanie kredytów… Każdy etap wymaga wielu procedur i dokumentów. To zniechęca wiele firm do spełniania wymagań banków, zwłaszcza gdy pilnie potrzebują kapitału na realizację swoich potrzeb biznesowych.

Omawiając trudności w dostępie do kapitału, pan Nguyen Kha – dyrektor spółki akcyjnej Dai Dung Joint Stock Company w gminie Cu Jut – powiedział, że całkowita wartość inwestycji spółki przekracza setki miliardów VND.

Firma musi jednak pożyczyć kapitał od instytucji kredytowych spoza prowincji. „Chcemy, aby region stworzył nam warunki do zaciągania kredytów bankowych. Ponieważ w trudnej sytuacji gospodarczej przedsiębiorstwa nie są w stanie zainwestować 100% swojego kapitału” – zapewnił pan Kha.

Do końca sierpnia 2025 r. łączna wartość niespłaconych pożyczek w całym sektorze gospodarczym w Lam Dong wyniosła 353 000 mld VND. Z tego 251 000 mld VND stanowiły pożyczki krótkoterminowe, a 103 000 mld VND – pożyczki średnio- i długoterminowe.

Source: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html