Capturando vítimas com iscas de altas taxas de juros

Os seminários de investimento da GFDI antes do colapso atraíram um grande número de clientes - Foto: fanpage da GFDI

O modelo conhecido de "tomar emprestado depois e pagar antes", aplicado por algumas pequenas empresas para se apropriar de milhares de bilhões de dongs das vítimas, mais uma vez levanta questões legais, bem como lições para as pessoas, quando a GFDI não é a primeira e também não é a última empresa a capturar vítimas com a "isca" de altas taxas de juros.

Isca velha, nova vítima

Em entrevista à Tuoi Tre , o Sr. Huynh Hoang Phuong, consultor de gestão de ativos da FIDT (especializada em investimentos e gestão de ativos), disse que apenas instituições de crédito estão autorizadas a mobilizar depósitos de residentes.

Enquanto isso, além de títulos, ações e canais de crédito, as empresas frequentemente mobilizam capital por meio de outros métodos, como cooperação de investimentos, empréstimos de indivíduos e organizações, etc.

Em relação ao caso da GFDI, o Sr. Phuong afirmou que a empresa demonstrava sinais de operar de acordo com um esquema Ponzi multinível (retirada de dinheiro de investidores posteriores para pagar juros aos investidores anteriores). Esse esquema Ponzi já surgiu em muitos países desenvolvidos e foi introduzido no Vietnã há muitos anos.

"Portanto, as agências de gestão precisam fortalecer as inspeções e detectar prontamente as violações", disse o Sr. Phuong.

Explicando por que a GFDI pode facilmente levantar vários milhares de bilhões de VND sem ser "associada", o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, disse que as empresas podem levantar capital livremente de muitas formas diferentes, como vendendo ações e títulos; recebendo contribuições de capital para cooperação empresarial; tomando dinheiro emprestado de instituições de crédito, indivíduos e empresas nacionais e estrangeiras.

E se o capital for levantado para investimento real na produção e nos negócios, sem fraude, engano ou apropriação intencional, a falta de pagamento do principal e dos juros devido a perda ou falha não é considerada uma violação da lei.

Nesse momento, a empresa é autorizada ou forçada a declarar falência para liquidar ativos e quitar dívidas. Proprietários, credores, investidores, clientes... todos podem perder capital e juros.

Entretanto, no caso da GFDI, a polícia revisou e coletou informações e documentos relacionados à mobilização ilegal de capital e fraude financeira dessa empresa.

“Não apenas no caso da GFDI, mas nas últimas décadas, a mobilização de capital por muitas empresas teve elementos de fraude e engano sobre muitas coisas, desde capacidade, projetos, eficiência, propósitos de uso de capital até peculato e apropriação indébita”, disse o Sr. Duc.

Segundo o Sr. Duc, levantar capital com a promessa de pagar juros muitas vezes maiores do que as taxas de juros dos depósitos bancários é um método antigo, mas ainda engana muitas vítimas.

“Taxas de juros altíssimas sempre foram uma isca capaz de destruir praticamente qualquer presa. Em muitos casos, apenas com a isca de taxas de juros atraentes, criminosos arrecadaram e se apropriaram de milhares de bilhões de dólares das vítimas em pouco tempo”, enfatizou o Sr. Duc.

Taxas de juros anormalmente altas são sinal de golpe?

De acordo com o Professor Associado Dr. Tran Viet Dung, Diretor do Instituto de Pesquisa em Ciências Bancárias (Academia Bancária), apenas os bancos estão autorizados a receber depósitos de pessoas físicas e pagar juros sobre eles. Além disso, por meio de contratos de empréstimo de ativos, algumas empresas, incluindo a GFDI, podem mobilizar grandes quantias de dinheiro de pessoas físicas com taxas de juros acordadas.

“Um contrato de empréstimo imobiliário é um acordo entre as partes. Consequentemente, o credor entrega o imóvel ao mutuário. Quando chega o prazo de pagamento, o mutuário deve devolver ao credor o mesmo tipo de imóvel, na quantidade e qualidade corretas, e só paga juros se houver acordo ou se a lei assim o estipular”, o Sr. Dung citou as disposições do Código Civil.

De acordo com o artigo 468 do Código Civil de 2015, as taxas de juros dos empréstimos não podem exceder 20% ao ano, salvo disposição legal em contrário.

No entanto, segundo o Sr. Dung, para não ultrapassar a taxa de juros controlada, muitos indivíduos encontraram maneiras de "burlar" a lei. Por exemplo, o GFDI sempre inclui juros no principal... no contrato de empréstimo de ativos com as pessoas. Isso dificultará o controle de empresas que oferecem taxas de juros "inacreditáveis".

Segundo o Sr. Dung, pode haver lacunas legais, mas elas exploram principalmente a ganância e a falta de conhecimento financeiro de um segmento da população.

Ao receber um convite para levantar capital com uma taxa de juros próxima de 50%, a primeira coisa a se perguntar é: de onde vem esse lucro? Porque é muito difícil criar uma taxa de juros de 50% apenas para negócios normais.

O Sr. Dang Tran Phuc, Presidente do Conselho de Administração da AzFin Vietnam Joint Stock Company, também disse que se uma empresa consegue pagar altas taxas de juros regularmente, isso significa criar um nível de lucro muito bom.

“Com um bom plano de negócios e finanças saudáveis, as empresas podem tomar empréstimos bancários a um custo de pouco mais de 10% — muito menor do que o valor que elas precisam gastar para tomar empréstimos de pessoas”, destacou o Sr. Phuc, ressaltando o ponto incomum.

Portanto, a oferta de taxas de juros acima de 30% é incomum, pois nenhuma empresa consegue gerar regularmente esse lucro para pagar juros.

“Mesmo as empresas mais eficientes do Vietnã têm um retorno sobre o patrimônio líquido de 25%. Com esse nível de lucro, as empresas podem acessar facilmente capital de bancos ou do mercado de ações, sem precisar mobilizar pequenas quantias com altas taxas de juros”, disse o Sr. Phuc.

Visão geral do caso GFDI

– A GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. foi fundada pelo Sr. Nguyen Quang Hoang em 2018 em Da Nang com capital inicial de 1 bilhão de VND.

– Em 2022, a GFDI aumentará seu capital para 80 bilhões de VND e se expandirá para muitos outros setores, além de seu principal setor de consultoria de investimentos.

– O GFDI mobiliza capital de investimento de pessoas com altas taxas de juros na forma de “contratos de empréstimo de ativos” por um longo período de tempo.

– A partir de novembro de 2023, o investimento empresarial sofreu perdas e insolvência financeira. Consequentemente, o Sr. Nguyen Quang Hoang organizou e orientou funcionários para fraudar e apropriar-se de ativos de clientes por meio da assinatura de contratos de empréstimo, utilizando o dinheiro emprestado destes para pagar os primeiros.

– No início de novembro de 2024, a GFDI perdeu a capacidade de pagar 7.541 clientes com um principal pendente total de mais de VND 3,700 bilhões.

– Ao meio-dia de 8 de novembro, a Agência de Polícia Investigativa da Polícia da Cidade de Da Nang fez buscas simultaneamente na sede e no escritório de transações da GFDI.

Devido à falta de canais de investimento?

De acordo com o Sr. Huynh Hoang Phuong, além dos motivos de falta de conhecimento e ganância que levam ao engano, a causa raiz dos casos de mobilização de capital multinível nos últimos tempos também se deve à falta de canais de investimento no Vietnã.

O Vietnã está em fase de desenvolvimento, muitas pessoas acumularam ativos enquanto as taxas de juros dos depósitos atingiram um recorde de baixa nos últimos 2 anos.

"Quando as taxas de juros bancárias caem abaixo de 5% ao ano, os preços dos imóveis aumentam rápido demais para investir, e nem todos têm conhecimento suficiente para participar de ações. Este ambiente é bastante favorável para grupos fraudulentos multinível levantarem capital", comentou o Sr. Phuong, acrescentando que é necessário propagar a informação para aprimorar o conhecimento financeiro das pessoas, diversificando os canais de investimento para evitar esquemas Ponzi.

A poupança ainda tem juros reais positivos

De acordo com estatísticas da AzFin Vietnam, de 2000 até agora, os fundos de investimento em ações tiveram um rendimento médio de 10,5% ao ano. Já os fundos de poupança giram em torno de 9% (houve um período em que as taxas de juros dos depósitos eram superiores a 10% ao ano, mas nos últimos 2 anos caíram para uma mínima histórica de cerca de 5%).

No mesmo período, investir em ouro pode render até cerca de 13,2% ao ano (devido às fortes flutuações nos últimos 2 anos).

“Depositar em um banco com juros de 5% ao ano em comparação com a inflação ainda resulta em uma taxa de juros real positiva. Portanto, se você não encontrou um canal de investimento adequado e não está confiante em seu nível de conhecimento, pode considerar poupar”, recomendou o Sr. Dang Tran Phuc, Presidente do Conselho de Administração da AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Para aqueles que desejam investir, contribuir com capital ou emprestar para empresas, de acordo com o Sr. Phuc, as pessoas devem estudar cuidadosamente as atividades comerciais da empresa com base em relatórios financeiros autopreparados ou auditados dentro de um período de 3 a 5 anos.

“Uma empresa não pode registrar lucros “falsos” altos por muitos anos porque precisa pagar impostos”, recomendou o Sr. Phuc.

Fonte: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm