A série de métodos usados por Truong My Lan e seus cúmplices para 'manipular' o SCB.

No caso envolvendo a Van Thinh Phat Group Joint Stock Company, a An Dong Investment Group Joint Stock Company, o Saigon Commercial Bank (SCB) e entidades relacionadas, considera-se que as ações de Truong My Lan (nascida em 1956, Presidente do Conselho de Administração da Van Thinh Phat Group) e seus cúmplices envolveram muitas táticas e métodos criminosos sofisticados.

Por meio de diversos métodos criminosos, Lan e seus cúmplices causaram caos e desordem no SCB, com o objetivo de assumir o controle de todas as operações do banco.

Considera-se que Truong My Lan (nascida em 1956, Presidente do Conselho de Administração do Grupo Van Thinh Phat) e seus cúmplices empregaram muitas táticas e métodos criminosos sofisticados.

Assumir o controle e gerenciar todas as operações do SCB.

De acordo com a acusação da Procuradoria Popular Suprema , Truong My Lan é a presidente do Grupo Van Thinh Phat, que inclui um conjunto de subsidiárias e empresas afiliadas.

A fim de garantir capital substancial para apoiar as operações do sistema empresarial mencionado, bem como para investir e adquirir continuamente projetos imobiliários, Truong My Lan procurou assumir o controle e gerir todas as atividades do SCB Bank, incluindo as suas operações de crédito.

Portanto, mesmo antes da fusão, Truong My Lan já detinha a maioria das ações dos três bancos. Após a fusão, Truong My Lan continuou com 73 acionistas que detinham mais de 85% das ações do SCB em seus nomes, e também continuou comprando e utilizando ações pessoais para aumentar sua participação acionária no banco para mais de 91% em 1º de janeiro de 2018.

Para obter o controle e dirigir todas as operações do SCB, Truong My Lan selecionou e nomeou indivíduos de confiança com experiência em finanças e bancos para cargos de liderança importantes no SCB (Conselho de Administração, Conselho de Gestão Geral, Diretores das principais agências, Chefe do Conselho Fiscal), pagando-lhes altos salários que variam de 200 a 500 milhões de VND por mês; e dando-lhes dinheiro, bônus e ações do SCB para controlar todas as operações do SCB por meio desses indivíduos…

Utilizando o SCB como ferramenta financeira

Ao adquirir e deter ações, e controlar as operações do banco por meio de indivíduos-chave, Truong My Lan usou o SCB como instrumento financeiro, mobilizando depósitos e capital de outras fontes e, em seguida, direcionando a retirada de fundos por meio da criação de empréstimos fictícios para fins pessoais.

Para sacar o dinheiro, Truong My Lan orientou e instruiu indivíduos de confiança, que ocupavam cargos importantes no SCB e no Grupo Van Thinh Phat, a criarem inúmeros departamentos, unidades e empresas, contratando e empregando milhares de pessoas que atuavam em estreita colaboração umas com as outras e conspiravam com empresas de avaliação para sacar o dinheiro.

Especificamente, Truong My Lan estabeleceu unidades dentro do SCB exclusivamente para empréstimos e desembolso de fundos, conforme solicitado por ela. Truong My Lan instruiu Dinh Van Thanh, Presidente do Conselho de Administração; Vo Tan Hoang Van, Diretor Geral do SCB; e Nguyen Phuong Hong, Vice-Diretor Geral do SCB, a estabelecer três unidades de crédito para lidar com empréstimos: o Centro de Negócios para Clientes Atacadistas, o Canal de Negócios Diretos dentro da Divisão Corporativa e o Canal de Negócios Diretos dentro da Divisão de Serviços Bancários e Financeiros para Pessoas Físicas.

As três unidades funcionam como agências de crédito, mas estão sob a gestão e operação da sede do SCB. Elas não possuem tesouraria ou selo próprios, utilizando o selo de outra unidade em suas operações e processando apenas os pedidos de empréstimo da Truong My Lan.

Especificamente, de 3 de junho de 2020 a 24 de junho de 2022, essas três instituições financeiras processaram e desembolsaram empréstimos no valor de 396 empréstimos/dívida total pendente de VND 212,725 bilhões, dos quais VND 185,183 bilhões eram referentes ao principal e VND 27,542 bilhões a juros/encargos (correspondendo a 38,27% da dívida principal dos empréstimos da Truong My Lan).

Criação de uma rede de filiais de "desfalque" no SCB.

A Procuradoria Popular Suprema determinou que Truong My Lan ordenou a criação e utilização de empresas de fachada, contratou/solicitou a indivíduos que registrassem pedidos de empréstimo, ações e garantias, e assinou formalmente documentos de saque e depósito para criar pedidos de empréstimo fictícios e sacar dinheiro do SCB.

A investigação revelou que 875 clientes, incluindo 440 pessoas físicas e 435 pessoas jurídicas, constavam como proprietários de 1.284 empréstimos, que foram concedidos, arrendados ou registrados em nome de pessoas que trabalhavam para o grupo de Truong My Lan no Van Thinh Phat Group.

Além de criar empresas de fachada para registrar pedidos de empréstimo, Truong My Lan também conspirou e dirigiu indivíduos que eram proprietários, representantes legais ou gerentes de empresas reais que realizavam operações comerciais.

Especificamente, Truong Hue Van, sobrinha de Truong My Lan, foi encarregada de administrar várias empresas dentro do Grupo Van Thinh Phat; Nguyen Phi Long (Diretor Geral), Dang Quang Nguyen (Diretor Geral Adjunto) da Lavifood Company; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co), marido de Truong My Lan, era o Presidente da Times Square Investment Joint Stock Company… para usar essas empresas como laranjas para empréstimos ou para criar inúmeras empresas "fantasmas", falsificando pedidos e planos de empréstimo e sacando dinheiro do SCB para uso conjunto.

Primeiro libere os fundos, depois legalize.

Sempre que precisava sacar dinheiro, Truong My Lan instruía funcionários do SCB e seus cúmplices a criarem pedidos de empréstimo e planos de empréstimo fictícios para legitimar as transações; ela contratava/solicitava que indivíduos atuassem como mutuários nominais, proprietários de ativos e representantes de empresas "fantasmas" assinassem os pedidos de empréstimo e documentos de hipoteca fictícios, geralmente em folhas de papel em branco com espaços para assinatura pré-marcados.

Os representantes legais e individuais cujos nomes constavam nos contratos de empréstimo não receberam nem utilizaram o dinheiro, e desconheciam que haviam tomado emprestado e deviam ao SCB uma quantia tão elevada; aqueles cujos nomes constavam nos documentos de propriedade confirmaram que os bens não lhes pertenciam.

A maioria dos empréstimos do Grupo Truong My Lan - Van Thinh Phat foi desembolsada primeiro e formalizada posteriormente. Os documentos do empréstimo mostram a data de desembolso coincidindo com a assinatura do contrato de crédito e do contrato de hipoteca, mas, na realidade, o saque dos fundos do SCB Bank foi realizado antes que os procedimentos de contrato de crédito e hipoteca fossem concluídos e formalizados.

Dos 1.284 empréstimos pendentes sob a responsabilidade de Truong My Lan, 684 empréstimos, totalizando VND 382.876 bilhões, não possuíam garantias no momento da liberação, enquanto os demais empréstimos foram garantidos principalmente por ações e direitos de propriedade. Notavelmente, 201 empréstimos, totalizando VND 11.686 bilhões, tiveram solicitações de empréstimo sem a aprovação da autoridade competente do SCB.

Inflacionar o valor dos ativos em garantia.

A Procuradoria determinou que Truong My Lan conspirou com uma empresa de avaliação para emitir certificados que inflacionavam o valor de bens dados em garantia, incluindo-os em pedidos de empréstimo; utilizou bens dados em garantia que não tinham validade legal; não registrou as transações garantidas; e retirou bens de alto valor para trocá-los por bens de menor valor.

Especificamente, para sacar dinheiro do SCB por meio da criação fraudulenta de pedidos de empréstimo, Truong My Lan instruiu funcionários do SCB a conluiarem-se com indivíduos em empresas de avaliação para emitir certificados de avaliação que legitimassem os pedidos de empréstimo de Truong My Lan.

Os resultados da investigação determinaram que o SCB contratou 19 empresas de avaliação/46 indivíduos, incluindo diretores, vice-diretores, avaliadores e funcionários, para emitir 378 laudos de avaliação relacionados a empréstimos pendentes do grupo Truong My Lan. Até o momento, constatou-se que 5 empresas de avaliação emitiram 23 laudos de avaliação legítimos para os empréstimos do grupo Truong My Lan.

Para legitimar os pedidos de empréstimo e sacar fundos, Truong My Lan e seus cúmplices utilizaram diversos bens sem validade legal e inflacionaram seus valores para usá-los como garantia. Dos 1.284 empréstimos pendentes sob a responsabilidade de Truong My Lan, 1.166 códigos de bens possuíam um valor contábil registrado e alocado pelo SCB (Banco Central de Xangai) de 1.265.504 bilhões de VND, mas a empresa de avaliação Hoang Quan só conseguiu avaliar 726 desses 1.166 códigos de bens. Os demais bens não puderam ser avaliados por falta de documentação legal suficiente, como ações, direitos de propriedade e imóveis.

Quando era necessário retirar bens de valor legal para venda ou uso para outros fins, Truong My Lan instruía seus cúmplices a trocar e retirar valiosos ativos dados em garantia do SCB, substituindo-os por outros ativos, a maioria dos quais de valor inferior aos ativos retirados. Para facilitar a troca dos ativos dados em garantia, Truong My Lan e seus cúmplices no SCB não registravam as transações garantidas conforme exigido pela legislação, ou as disfarçavam como "Direitos de Propriedade" para evitar o registro.

Interrompa o fluxo de caixa, venda as dívidas incobráveis.

Para legitimar o saque de fundos desembolsados pelo SCB sob um esquema fictício, interromper e ocultar o fluxo de dinheiro e evitar a detecção e o processo pelas autoridades, Truong My Lan instruiu seus subordinados a criar um plano para "desembolsar fundos" por meio da criação de contratos fictícios de transferência de ações para usar o dinheiro sem ser inspecionado ou processado pelas autoridades, além de evitar o pagamento de impostos conforme exigido por lei; ao mesmo tempo, ela contratou indivíduos para atuarem como beneficiários dos empréstimos e acionistas... para assinarem documentos no banco para sacar e depositar dinheiro.

Quando os empréstimos atrasaram e tiveram que ser classificados como dívidas incobráveis do Grupo 5, enquanto o crescimento do crédito era restringido pelas regulamentações do Banco Central do Vietnã, Truong My Lan não apenas deixou de pagar as dívidas, como também instruiu seus cúmplices a venderem as dívidas incobráveis para a Vietnam Asset Management Company (VAMC) e os créditos com pagamento diferido para empresas de fachada criadas pelo grupo Van Thinh Phat. O objetivo era ocultar parte das dívidas incobráveis, evitar a contabilização de juros e reduzir o saldo devedor, a fim de continuar desviando dinheiro do Banco Central do Vietnã. A investigação apurou que: entre 1º de janeiro de 2012 e 7 de outubro de 2022, Truong My Lan e seus cúmplices instruíram funcionários do Banco Central do Vietnã a venderem dívidas incobráveis para a VAMC, a venderem créditos com pagamento diferido e a compensarem dívidas referentes a 269 empréstimos de 216 clientes.

Encobrir irregularidades

Para encobrir atividades criminosas durante inspeções e auditorias, Truong My Lan instruiu funcionários-chave do SCB a subornar funcionários e líderes da Agência de Supervisão e Inspeção Bancária, líderes da filial do Banco Estatal do Vietnã na cidade de Ho Chi Minh e o chefe da equipe de supervisão reforçada do SCB, para que esses indivíduos autorizados acobertassem e ocultassem informações sobre irregularidades e relatassem os resultados das inspeções e auditorias de forma desonesta e incompleta.

Além disso, Truong My Lan instruiu os principais líderes do SCB a realocar seus empréstimos de várias agências principais (Saigon, Cong Quynh, Pham Ngoc Thach, Ben Thanh) para outras agências (Dong Saigon, Cu Chi, Tan Dinh, etc.) para reduzir a atenção das autoridades policiais.

Especificamente, durante o período de 2017-2018, a equipe de inspeção interinstitucional concentrou sua fiscalização na agência do SCB em Pham Ngoc Thach devido à descoberta de irregularidades. Para ocultar e evitar a detecção, Truong My Lan ordenou a liquidação de empréstimos nessa agência por meio da criação de novos empréstimos em outras agências do SCB, utilizando os fundos desembolsados para liquidar os empréstimos na agência de Pham Ngoc Thach.

A Procuradoria Popular Suprema concluiu que, neste caso, Truong My Lan adquiriu e detinha, na prática, uma maioria quase absoluta das ações do SCB Bank (de 85% a 91,5% das ações), tornando-se assim uma acionista com "poder" para dirigir e gerir, manipulando essencialmente todas as operações para servir aos seus próprios interesses.

(Fonte: Reportagem)

Fonte